Descripción general de la quiebra en los EE. UU.

El sistema de quiebras de los Estados Unidos

No tener suficiente dinero para pagar una factura o dos puede ser estresante. Pero no poder pagar ninguna factura puede destruir financieramente a una persona. Es por eso que el gobierno estableció un procedimiento legal llamado quiebra como una forma para que las personas o empresas restablezcan su crédito mediante el pago de la deuda pendiente. Los que están endeudados pueden pagar lo que deben liquidando sus activos y vendiéndolos con la ayuda de un fideicomisario designado por el tribunal . Este fideicomisario trabajará para reducir la deuda, eliminar la deuda o vender activos. El deudor también puede reestructurar su deuda haciendo arreglos con los que adeuda para pagar un monto acordado para satisfacer la deuda.

Cuando una persona o empresa decide declararse en quiebra, apelan al Tribunal de Quiebras. Este es un tribunal federal que usa el Código de Quiebras de los Estados Unidos para decidir sobre los casos. Hay al menos un tribunal de quiebras en cada estado con un total de 90 tribunales de quiebras. Una vez que una persona o empresa toma la decisión de declararse en quiebra, hay algunas cosas importantes que debe saber sobre el procedimiento.

Peticiones voluntarias e involuntarias

Hay dos formas en que una persona con mala suerte puede entrar en bancarrota. Por un lado, puede presentar una petición voluntaria . Esta es una admisión a la deuda. El deudor busca la ayuda de la corte para liquidar o vender activos para pagar lo que se les debe a los acreedores. Otra forma es a través de una petición involuntaria . Esto sucede cuando el acreedor presenta una declaración en nombre de los deudores. Si hay más de doce acreedores, pueden presentar una reclamación conjunta.

Independientemente de la petición, el deudor debe saber que una vez que se ha presentado la quiebra, los acreedores deben abstenerse de llamar al deudor para cobrar la deuda pendiente.

Estancia automática

Una vez que se ha presentado una quiebra, el tribunal emite una suspensión automática . Esto significa que la mayoría de los acreedores deben dejar de intentar cobrar. Hay excepciones a las condiciones de estancia automática. Los acreedores pueden presentar un levantamiento o remoción de la suspensión automática y reanudar sus actividades de cobranza.

Algunos ejemplos de exenciones a la suspensión automática incluyen:

• Las empresas de servicios públicos que amenacen con cortar el agua, el gas o la electricidad, no pueden hacerlo durante los 20 días posteriores a la estadía. Esto se debe a que cerrar los servicios públicos puede afectar negativamente al deudor.
• En el caso de una ejecución hipotecaria, la suspensión automática no detiene permanentemente el procedimiento de ejecución hipotecaria del acreedor.
• Para los desalojos, si el arrendador ya presentó sentencia contra el deudor, el proceso de desalojo puede continuar y no se reconoce la suspensión.
• La manutención de los hijos y la pensión alimenticia no están incluidas en la suspensión automática. Estos pagos deben continuar independientemente de la quiebra.

Procedimientos adversarios y transferencias fraudulentas

A medida que el deudor, los acreedores y el fideicomisario trabajan en el proceso de quiebra, puede haber casos en los que se impugnen las deudas descargadas. Cuando esto ocurre, cualquiera de las partes involucradas puede presentar una demanda. La demanda se conoce como procedimiento contradictorio . Ahora, en general, este tipo de procedimiento no ocurre. Sin embargo, hay ocasiones en las que es necesario entablar una demanda contra una de las partes.

Por ejemplo, un propietario con una gran deuda puede ceder su casa a un miembro de la familia para evitar que el activo se liquide para saldar la deuda. En este caso, los bienes inmuebles vendidos o regalados antes de declararse en quiebra pueden ser objeto de escrutinio. Este es un ejemplo de transferencia fraudulenta . Significa transferir propiedades o activos a otra persona antes de la quiebra para evitar que se los quiten. El fideicomisario puede presentar una demanda para que la propiedad se transfiera de nuevo al deudor.

Preferencias

Una preferencia se considera cualquier pago por parte del deudor a un acreedor que paga una deuda. Un deudor puede hacer esto en un intento de reducir el monto de la deuda con los acreedores que no tienen derechos colaterales sobre una casa o automóvil. Una persona endeudada puede saldar una deuda no garantizada para pagar los suministros o productos que venderá para que la empresa pueda seguir funcionando.

Cualquier acreedor que se involucre en esta acción debe ser consciente de que los pagos pueden ser revertidos por el tribunal si se considera que el deudor pagó una deuda no garantizada dentro de los 90 días posteriores a la presentación del procedimiento de quiebra. La razón por la que el tribunal permite la reversión del pago es para mantener un saldo de deuda segura y no garantizada. En otras palabras, el tribunal quiere saber que todos los acreedores tienen una parte justa del dinero.

Descarga por quiebra

En última instancia, cuando una persona o empresa está endeudada, todo lo que quieren es empezar de nuevo. Nos enteramos de las formas en que el tribunal permitirá la reducción de la deuda y la liquidación de activos para pagar lo adeudado. Sin embargo, en algunos casos de quiebra, el tribunal permite una descarga de toda la deuda no garantizada. Por lo general, la persona debe cumplir con los requisitos de declaración de quiebra, asistir a un asesoramiento crediticio y continuar con los pagos de la deuda garantizada. Sin embargo, existen excepciones. Los impuestos adeudados, los préstamos estudiantiles (en algunos casos), la manutención de los hijos y la pensión alimenticia no se cancelarán.

Para un individuo o negocio endeudado, la quiebra puede ser la opción correcta. Esta es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Es mejor consultar a un abogado experimentado o al tribunal de quiebras de su área.

Resumen de la lección

La quiebra es una forma en que las personas o las empresas pueden restaurar su crédito mediante el pago de la deuda pendiente. El deudor puede presentar una petición voluntaria ante el tribunal para solicitar un procedimiento de quiebra o los acreedores pueden presentar una petición involuntaria. La petición involuntaria solicita que el deudor pague la deuda.

Debido a que el deudor puede estar intentando volver a encarrilarse, el tribunal permite una suspensión automática. Esta es una orden a los acreedores para que cesen las actividades de cobranza. Hay excepciones a la suspensión, pero brinda cierto alivio al deudor a medida que se resuelve la deuda.

Si un deudor intenta realizar una transferencia fraudulenta de propiedad o activos antes del procedimiento de quiebra, esos activos pueden incautarse y devolverse al acreedor. Esto se hace mediante procedimientos contradictorios.

De manera similar, si el deudor paga una deuda no garantizada en un intento de compensar la deuda o pagar por productos para continuar en el negocio, el acreedor puede tener que devolver el pago para mantener en equilibrio la deuda garantizada y no garantizada.

Al final, la mayoría de la gente solo quiere que la deuda desaparezca. Y para algunas personas, los tribunales descargarán la deuda y limpiarán la pizarra.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador