Elección de inversiones: riesgo, seguridad, crecimiento y liquidez

Diferentes inversiones para diferentes objetivos

Imagínese dos inversores diferentes. Uno tiene 22 años, acaba de terminar la universidad y solo puede invertir $ 100 al mes. El otro tiene 60 años y una carrera consolidada. Ella acaba de terminar de pagar la universidad de su hijo y puede invertir $ 2,000 cada mes. ¿Le darías a estas dos personas el mismo consejo?

¡Por supuesto no!

Los diferentes inversores tienen diferentes necesidades y, por lo tanto, deben tener cuidado al elegir inversiones . Se deben equilibrar diferentes cantidades de riesgo, seguridad, crecimiento y liquidez. En esta lección, veremos cómo estos factores afectan a los inversores con diferentes objetivos.

Riesgo frente a seguridad

Si hay un tema general de la inversión, es que el riesgo está directamente relacionado con la recompensa. Puede ganar mucho dinero invirtiendo, pero si es demasiado arriesgado, también puede perder mucho dinero. Por lo tanto, debe tener cuidado con la forma en que aborda el riesgo. Mientras tanto, jugar demasiado seguro puede hacer que sus inversiones no funcionen bien. Una cuenta de ahorros bancaria puede ser segura, pero con un interés del 0.05%, en realidad está perdiendo dinero cuando se ajusta a la inflación.

Entonces, ¿qué consejo daríamos a nuestros dos inversores de muestra? Por lo general, los inversores más jóvenes pueden permitirse jugar con menos seguridad y aceptar un poco más de riesgo. De hecho, muchos asesores de inversiones alientan a las personas de 20 años a asumir riesgos más sustanciales que los que ofrecerían a otros clientes. Después de todo, las personas en sus 20 tienen el tiempo de su lado y tienen muchos años para recuperarse de un paso en falso. Sin embargo, esto no debe interpretarse como una razón para tomar malas decisiones de inversión. Sin embargo, el inversor de mayor edad haría bien en centrarse más en la seguridad, inclinándose hacia inversiones que minimicen el riesgo, incluso si eso significa que los rendimientos no serán tan altos.

Crecimiento

Como puede imaginar, el crecimiento es sinónimo de la recompensa que mencionamos anteriormente. Una vez más, varios factores más allá del riesgo impulsan la actitud de un inversor hacia el crecimiento. Si bien puede pensar que el objetivo de invertir es simplemente ganar la mayor cantidad de dinero posible, es un poco engañoso. Un inversor más joven puede apreciar el mayor crecimiento posible, incluso si conlleva un pequeño riesgo. Mientras tanto, un mayor crecimiento para un inversor de mayor edad podría tener implicaciones fiscales que los empujarían a un nivel de ingresos más alto o harían que perdieran algún beneficio dependiente de los ingresos. Una vez más, este es el tipo de problema que debería abordarse mejor de forma individual.

Liquidez

Finalmente, liquidezse refiere a la capacidad de una inversión para convertirse en fondos utilizables o líquidos. Nada es más líquido que el efectivo, porque se puede utilizar para comprar otros activos fácilmente. Mientras tanto, algunos otros activos no son tan líquidos. Como regla general, un inversor que renuncia a la liquidez debe tener la garantía de un aumento de sus ingresos. Tome los certificados de depósito, por ejemplo. En un CD, un inversor no puede tocar el dinero hasta el final del período sin pagar una tarifa elevada. Un CD a 12 meses puede tener una tasa de interés del 1.2%, pero un CD a 60 meses debería tener una tasa más alta, como 2.1%. Esta es una situación en la que la edad no parece importar tanto como la intención del inversor. Si alguien está invirtiendo dinero como fondo de emergencia, querrá que sea líquido. Sin embargo, si se invierte para la jubilación, una inversión sin liquidez puede ser mejor.

Resumen de la lección

Los diferentes inversores tienen diferentes necesidades que deben tenerse en cuenta al elegir inversiones . El riesgo y la seguridad , así como el crecimiento , deben sopesarse para asegurarse de que se está tomando la mejor decisión posible para la inversión. Muy a menudo, la seguridad y el crecimiento se obtienen mutuamente. La liquidez también se produce a expensas del crecimiento, ya que se refiere a la capacidad de una inversión para convertirse en efectivo.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador