Elección de una póliza de seguro de vida

Definición de seguro de vida

Matt acaba de graduarse de la universidad y consiguió el trabajo de sus sueños en Myerson y Myerson. En su primer día está en orientación, conociendo los beneficios de la empresa. El facilitador les dice a los nuevos empleados que discutirán los planes de seguro de vida después del almuerzo.

Matt encuentra al facilitador y le pregunta: ‘Solo tengo 25 años y no necesito un seguro de vida. ¿Puedo saltarme esta sesión y tomar un almuerzo más largo? El facilitador sonríe y le entrega a Matt un folleto. Él dice: ‘Si puede responder afirmativamente a cualquiera de estas preguntas, debe regresar para la sesión del seguro de vida’. El folleto definía el seguro de vida como un producto que protege contra pérdidas económicas en caso de fallecimiento. Luego se enumeraron las siguientes preguntas:

• ¿Tus padres te obtuvieron un préstamo estudiantil en la universidad?
• ¿Eres dueño de una casa?
• ¿Quieres ahorrar dinero?
• ¿Está casado, tiene hijos o una sobrina o sobrino favorito?

Matt se dio cuenta de que incluso a los 25 años de edad, podía responder “sí” a varias de estas preguntas y, después de todo, podría necesitar un seguro de vida.

Beneficios del seguro de vida

Muchos piensan que el seguro de vida es solo para personas de mediana edad. Pero esto no es cierto. Es una buena idea hablar con un agente de seguros de vida autorizado cuando cumpla 18 años para determinar si necesita una póliza.

Por ejemplo, si tus padres te están ayudando en la universidad obteniendo un préstamo estudiantil a su nombre, necesitas un seguro de vida. Si muriera antes de graduarse o antes de que se cancelara el préstamo, sus padres seguirían siendo responsables de los pagos del préstamo. Los fondos del seguro de vida podrían utilizarse para liquidar el préstamo.

En este ejemplo, usted sería considerado el asegurado o la persona cubierta y sus padres serían los beneficiarios. Un beneficiario es una persona designada para recibir los ingresos del seguro de vida. Es importante tener en cuenta que un beneficiario no necesita ser un miembro de la familia. Puede ser un amigo, una organización benéfica, un negocio o incluso un perro.

El seguro de vida también se puede utilizar para pagar una hipoteca u otros gastos, proporcionar educación universitaria o simplemente permitir que los beneficiarios vivan cómodamente.

Seguro de término de vida

La forma más simple de seguro de vida es una póliza a término. Una póliza a término brinda cobertura por un período de tiempo específico. Los términos del seguro de vida pueden ser de 5, 10, 15 o más de 30 años. Al recibir sus primas (o pagos para mantener activa la póliza) y después de que finalice el plazo acordado, finaliza la cobertura.

Usemos nuevamente el ejemplo del préstamo para padres y estudiantes. Tus padres sacan un préstamo estudiantil de $ 50,000 y acuerdan pagarlo en 10 años. Pueden obtener una póliza de seguro de vida a plazo de 10 años, que brindaría cobertura si usted falleciera antes de que se cancelara el préstamo.

Además de brindar cobertura por un período de tiempo específico, una póliza temporal es también la menos costosa de las pólizas de seguro de vida. Sin embargo, la mayor desventaja es que la cobertura finaliza al final del plazo.

Seguro de vida entera

El seguro de vida entera se considera un seguro permanente, ya que brinda cobertura hasta su muerte. Similar al término, la vida entera brinda protección financiera y la capacidad de elegir a sus beneficiarios. Sin embargo, una de las principales ventajas de toda la vida es que puede generar valor en efectivo.

Cuando realiza las primas mensuales, la compañía de seguros de vida invierte esas primas. Si ganan dinero con la inversión, se muestra en su póliza como valor en efectivo. Cuantos más pagos de primas realice a lo largo del tiempo y cuanto más exitosas sean las inversiones de la empresa, más valor en efectivo generará su póliza.

El valor en efectivo de la póliza se puede retirar, pedir prestado o pagar en caso de fallecimiento. Por ejemplo, supongamos que contrata una póliza por $ 100,000 y realiza pagos de primas durante 10 años. Según cómo se invierten los pagos de la prima en el mercado, la póliza genera un valor en efectivo de $ 10,000.

Puede retirar los $ 10,000 y obtener un préstamo para realizar los pagos a la compañía de seguros de vida (para mantener el saldo del valor en efectivo) o dejar el valor en efectivo en la póliza. Si deja intacto el valor en efectivo, sus beneficiarios recibirían $ 110,000 (que es el monto de la póliza + valor en efectivo) en caso de su muerte.

Es importante tener en cuenta que las pólizas de por vida son más caras que las pólizas a plazo. Además, existen muchos híbridos de seguros de vida total y un agente autorizado puede explicar las ventajas y desventajas de cada uno. Ahora analicemos la solicitud de seguro de vida y los factores que afectan la prima.

Solicitud de seguro de vida

La cobertura del seguro de vida es un acuerdo legalmente vinculante entre el asegurado y la compañía de seguros. Siempre que el asegurado proporcione información objetiva en la solicitud y realice las primas acordadas, la compañía de seguros pagará los ingresos en caso de fallecimiento.

Proporcionar información precisa sobre su edad, salud y ocupación es esencial para determinar su prima. La prima de una persona joven y sana será mucho más barata que la de una persona mayor con numerosos problemas de salud, pero una persona mayor con una salud excelente puede pagar una prima menor que la de un niño con cáncer. Algunas compañías de seguros pueden requerir un examen médico para evaluar el estado de salud del solicitante.

El riesgo también es un factor al considerar las primas. Por ejemplo, la prima mensual de un maestro será menos costosa que la de un piloto de línea aérea, debido a la naturaleza y el riesgo del trabajo de un piloto.

Resumen de la lección

El seguro de vida , que es un producto que protege contra pérdidas financieras en caso de muerte, es una consideración importante cuando se convierte en adulto. Matt descubre que, incluso a los 25 años, existen varios factores que lo convertirían en un buen candidato para un seguro de vida, como aún tener deudas por préstamos estudiantiles o ser propietario de una casa. Hay dos tipos diferentes de seguros de vida: a plazo y a todo riesgo. Aunque una póliza temporal es la menos costosa, solo brinda cobertura por un período de tiempo específico. Por otro lado, el seguro de vida completo brinda cobertura de por vida y genera un valor en efectivo a lo largo del tiempo que se puede pagar al beneficiario., o una persona designada para recibir los ingresos del seguro de vida, tras la muerte del titular de la póliza. Muchas cosas afectan el costo de una póliza de seguro de vida, incluida la edad, la afección médica y los riesgos laborales.