Impacto de los incentivos en las decisiones financieras personales

Decisiones financieras personales

El día después de la graduación de la universidad, su amigo compra un condominio modesto. ¡No era particularmente caro, pero era un trato en efectivo! ¿Cómo lo hizo? ¿De dónde sacó el dinero? Probablemente tomó decisiones financieras personales acertadas a lo largo de su vida, como trabajar y ahorrar durante la escuela secundaria y la universidad. Estas son decisiones sobre cuánto dinero ahorrar, gastar e invertir.

El concepto suena sencillo. Ahorre más de lo que gasta y estará en buena forma. Gaste más de lo que ahorra y estará en problemas. Eso significa que es posible que no tenga los recursos para las cosas que desea. Para algunos, esto significa posponer las compras hasta que haya dinero disponible. O endeudarse.

Hay tres áreas de finanzas personales para equilibrar. Las ganancias son el dinero que gana trabajando, vendiendo cosas o incluso un cheque de cumpleaños de la abuela. Gastar es renunciar a lo que gana a cambio de las cosas que desea o necesita, como comida, ropa o entretenimiento. Ahorrar es ahorrar ganancias para usarlas más adelante.

Consideremos la inversión de su dinero en el mercado de valores o en un 401K a través de su empleador. Esta es una opción financiera a largo plazo que paga dividendos en el futuro. Puede comprar acciones de una empresa, contribuir a su fondo de jubilación en el trabajo o incluso comprar bienes raíces. Si todo va bien, aumentará su inversión inicial con el tiempo.

Esto suena bastante simple, pero no todos pueden hacer malabares con este trío. Algunas personas controlan sus gastos minimizando las ganancias. Un trabajo mal pagado hace esto. Otros pueden tener buenos ingresos, pero presupuestan solo lo que necesitan para satisfacer las necesidades básicas como vivienda, comida y transporte. El resto va directamente al banco. Otros aún pueden tener los ingresos, pero se exceden en las cosas que disfrutan, como salir a cenar, vacaciones y autos lujosos.

Cómo se siente la gente sobre el ahorro

Todo el mundo quiere ser económicamente independiente. No es necesario ser millonario para tener libertad financiera. Puede provenir simplemente de tener dinero en el banco para un día lluvioso. Ahorrar más de lo que gasta hará esto por usted. La independencia financiera es tener suficiente dinero para cubrir los gastos de subsistencia durante mucho tiempo, sin tener que trabajar. Para la mayoría, es una sensación de poder y libertad. Las personas que tienen suficiente dinero en el banco informan que se sienten:

• Menos estrés
• Menos problemas de salud
• Menos ansiedad por perder un trabajo
• Mayor confianza

¿No es un buen ahorrador? A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo mejorar.

• Abra una cuenta de ahorros tan pronto como pueda. Cuanto antes se comprometa, más dinero podrá ahorrar con el tiempo.
• Destine un porcentaje de su salario semanal a los ahorros. No tiene que ser un porcentaje alto. Pero prometa una cantidad de la que pueda prescindir.
• Anote metas financieras específicas, como tener $ 5,000 ahorrados para septiembre próximo. Es más probable que se ciña al plan si lo escribe.
• Haga un presupuesto con el que pueda vivir. Mantenga bajos los gastos pero disfrute de algo de vez en cuando.
• Paga tu deuda. Una vez que su deuda haya desaparecido, envíe el dinero que habría utilizado para la deuda a su cuenta de ahorros.

Una vez que adquiera el hábito de ahorrar, se sentirá muy responsable y bien consigo mismo por hacerlo.

¿Cómo nos hace sentir el gasto?

Cuando vemos una venta de liquidación de etiqueta roja, a menudo compramos todo lo que vemos. ¿Por qué? Es posible que no vuelva a estar disponible a ese precio. No importa si necesita dulces de Halloween en noviembre o un calcetín de Navidad en enero. ¡Está allá! ¡Está a la venta! Esa es la mentalidad de cazador / recolector y se remonta a cuando los hombres de las cavernas caminaban por la tierra. Reunieron cosas por si acaso las necesitaban algún día.

Pensar así hace que la gente se endeude profundamente. Sin embargo, el gasto nos beneficia. Cuando gastamos dinero, sentimos:

• Empoderado
• En control de nuestro dinero
• Nos da sentimientos felices
• Satisface nuestro instinto de cazador / recolector para sobrevivir

La pregunta es, ¿las cosas realmente nos hacen felices? Un nuevo par de zapatos puede hacernos felices temporalmente, pero solo dura poco tiempo. Sin embargo, seguimos gastando incluso si la alegría es breve. Y cuanto más ganamos, más gastamos. Con un salario mayor, uno puede dedicarse a un nuevo pasatiempo como el golf. El golf requiere equipos costosos. Las personas que juegan al golf pueden participar en actividades de ocio más caras como el almuerzo y las bebidas en el hoyo 19.

Eso no quiere decir que debamos desperdiciar cada centavo. La moderación es la clave. A continuación, se muestran algunas formas de ser más consciente de sus gastos:

• Lleve un registro de lo que gasta. Si registra las compras, esto puede sorprenderlo lo suficiente como para ralentizar sus gastos.
• Haga una lista de las cosas que necesita, en orden de importancia. Si tener un automóvil es más importante que un viaje a Australia, la compra del automóvil tendrá más sentido. Tener ambos lo hará retroceder más.
• Cuando llegue el impulso de comprar algo, dé un paso atrás y evalúe si la compra es necesaria.
• Hágase cargo de sus gastos emocionales preguntándose si la compra se siente bien.

Invertir para el futuro

Muchos quieren algún día tener yates, autos y mansiones. Pero en el fondo, sabemos que esos juguetes son solo para los mega ricos. Cada día, la gente invierte el dinero que tanto le costó ganar en el mercado de valores con la esperanza de obtener grandes dividendos que permitan comprar estas cosas. Comprar y vender acciones es emocionante e impredecible (como los juegos de azar).

Cuando invertimos, lo hacemos por varias razones. Para algunos, es algo utilitario . Esto significa que buscamos invertir con una mentalidad de ‘¿qué hay para mí?’. La gente comprará una empresa si quiere obtener beneficios económicos.

Algunos ven la inversión de una manera más expresiva . Ser un actor en el mercado tiene que ver con el estatus. Una gran cartera es impresionante y puede definir al inversor. Invertir en compañías de automóviles de alta gama, oro o plata, es prestigioso. Estos inversores son percibidos como inteligentes, inteligentes y exitosos.

La inversión emocional es otro motivo. Algunas inversiones benefician a la sociedad. Invertir en empresas que hacen del mundo un lugar mejor nos permite sentirnos bien con esta decisión.

Invertimos porque buscamos una rentabilidad a largo plazo de nuestro dinero. Ya sea que compremos y vendamos en un día, o retengamos acciones durante períodos más largos, esperamos que algún día valga la pena. ¿No es interesante cómo el ahorro, el gasto y la inversión están tan profundamente arraigados en nuestras emociones?

Resumen de la lección

Las decisiones financieras personales que tomamos sobre ahorrar, gastar e invertir están ligadas a nuestras emociones. Ahorramos dinero porque nos hace sentir más responsables y menos estresados. También aumenta nuestra confianza en el futuro. Gastar nos hace sentir empoderados y felices porque tenemos el control de nuestro dinero. Comprar cosas que no necesitamos ni siquiera satisface nuestros instintos de cazadores / recolectores. Invertir en el mercado de valores puede ser un generador de estatus. Los inversores expresivos quieren ser percibidos como inteligentes, ricos e inteligentes. Los inversores utilitarios lo hacen para beneficio personal. Los inversores emocionales quieren cambiar el mundo. Independientemente de cómo asigne su dinero duramente ganado, es algo emocional.

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Rodrigo Ricardo Editor y fundador