Proceso de planificación financiera personal: pasos y ejemplos
Planificación financiera personal
Sin planificación financiera, alcanzar las metas financieras es difícil, si no imposible. Supongamos que planea conducir desde la ciudad de Nueva York a Los Ángeles, ¿qué camino tomaría? ¿Cuánto tiempo te tomaría? ¿Dónde se detendría en el camino y por qué? Al igual que navegar por la mejor ruta para un viaje por carretera, la administración del dinero personal requiere un plan organizado.
Diferentes factores influyen en las metas y decisiones de una persona. Si bien algunas personas desean un automóvil o una casa nuevos, otras desean viajar, mantener un buen crédito, planificar su jubilación o simplemente ahorrar.
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Pasos de planificación financiera
Independientemente de las metas de cada persona o familia, existe un procedimiento de seis pasos para ayudar a planificar, preparar y ejecutar planes financieros a corto y largo plazo. Estos pasos se conocen por el acrónimo EGADIM , que significa lo siguiente:
E establece la meta
G ather datos
A los datos nalyze
D esarrollar un plan
Me instrumentar un plan
M onitor el plan
1. Establezca metas financieras
¿Qué cosas quieres o necesitas? ¿Qué cosas son necesarias para su plan inmediato a corto plazo y cuáles son sus metas para ahorros e inversiones a largo plazo?
Este paso puede revisarse a medida que cambie su situación personal. El matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o la muerte de un miembro de la familia, un cambio de carrera importante o las necesidades de atención médica son factores que podrían afectar sus metas financieras. Revise este paso periódicamente, tal como lo haría con el mapa en diferentes puntos durante su viaje.
2. Reúna datos relevantes
¿Cuál es su marco de tiempo para alcanzar sus metas? Meses, años? ¿Cuánto riesgo estás dispuesto a asumir? ¿Qué tan lejos estás? Muchos factores diferentes afectarán sus decisiones y prioridades de planificación financiera. La situación de la vida personal (estado civil, tamaño del hogar, empleo, metas de jubilación, factores de salud) y los valores personales serán una fuerza impulsora detrás de muchas decisiones y prioridades financieras.
Para sentar las bases de un plan financiero sólido, realice una evaluación honesta y detallada para determinar su situación financiera actual. Comprenda los ingresos actuales, las deudas, los gastos de subsistencia mensuales, los ahorros o cualquier otro aspecto financiero de su situación actual.
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3. Analizar los datos
En este punto, conoce su situación actual y sus objetivos financieros, por lo que deberá analizar los datos recopilados. Considere su viaje desde la ciudad de Nueva York a Los Ángeles, hay muchas rutas que puede tomar para llegar allí. Uno puede ser una ruta más corta y directa, uno puede tener más lugares para ver en el camino y uno puede ser un camino más largo pero más suave. Identificar rutas alternativas o, en el caso de la planificación financiera personal, cursos de acción alternativos le permitirá tomar una decisión más informada.
Consideremos que tiene diez años hasta que su hijo se vaya a la universidad. Debe determinar la cantidad que necesitaría comenzar a ahorrar ahora para alcanzar su objetivo. Hay calculadoras en línea que lo ayudarán a realizar análisis hipotéticos y modelar diferentes escenarios para ayudar a analizar mejor los datos.
Muchas personas optan por contratar a un planificador financiero certificado (CFP) para realizar este análisis y preparar una evaluación con recomendaciones. Un planificador financiero certificado es una persona que ha cumplido requisitos específicos de educación, experiencia y ética para obtener un certificado profesional. Ellos pueden ayudarlo a través de este proceso de seis pasos.
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4. Desarrolle su plan financiero
No importa cuán pequeña o grande sea la decisión, se debe desarrollar e implementar un plan de acción financiera para que su plan sea una realidad. Cuales son tus prioridades? ¿Qué pasos tomará para lograr sus objetivos? ¿Cuánto tiempo tardará? Este plan de acción se puede equiparar al mapa que usaría en su viaje por el país. Proporciona orientación y le indica adónde ir a continuación y cuánto tardará en llegar.
Evaluar cada una de sus alternativas teniendo en cuenta el análisis que realizó le ayudará a desarrollar aún más su plan. Al elegir entre dos alternativas, se debe renunciar a una opción a cambio de una segunda opción, también conocida como costo de oportunidad .
Piense en una persona que tiene $ 10,000 para gastar. La persona puede elegir unas vacaciones exóticas o comenzar a invertir para su jubilación. Muchos factores influirán en el proceso de toma de decisiones, como la edad, el potencial de ingresos futuros y la urgencia de los ahorros para la jubilación.
Sin embargo, tomar decisiones acertadas implica la gestión de riesgos. La mayoría de las decisiones que tome implicarán cierto grado de incertidumbre. Educarse lo más posible sobre todas las alternativas lo ayudará a determinar el impacto potencial y las consecuencias de sus decisiones. Tener en cuenta todos los factores es el mejor enfoque para tomar una decisión sensata en apoyo de sus objetivos financieros.
5. Implemente su plan financiero
Simplemente mapear su ruta a Los Ángeles no llevará su automóvil allí. Tienes que subir al coche y conducir. En ese sentido, incluso el mejor plan financiero escrito no funcionará sin acción y dedicación. Lo rápido que llegues depende de ti, pero recuerda que no siempre es mejor moverse demasiado rápido. Asegúrese de mantener un ritmo constante y mantenga la vista en su destino general.
6. Supervise su plan
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El paso final implica evaluar periódicamente su situación financiera actual para que pueda ajustar su plan de acción y asegurarse de mantenerse enfocado en sus metas y objetivos. Considere que está en camino a Los Ángeles y encontrará que la carretera está cerrada. Si se desvía, se ve obligado a revisar su camino durante un período de tiempo. A medida que cambian las cosas en su vida personal, también debe revisar su plan financiero.
Resumen de la lección
El proceso de planificación financiera requiere esfuerzo y dedicación para priorizar y establecer metas. Determinar sus opciones y crear e implementar un plan de acción personal para usted y / o su familia es fundamental para el éxito. Esto es algo que puede hacer por su cuenta o con un asesor financiero; sin embargo, comprender su situación financiera actual y adónde quiere ir le ayudará a guiar su camino hacia el éxito.
El uso del acrónimo EGADIM lo ayudará a recordar los seis pasos de la planificación financiera:
E establezca la meta / relación
G ather datos
A los datos nalyze
D esarrollar un plan
Me instrumentar el plan
M onitor el plan