¿Qué es el fraude bancario? – Definición y prevención
Una incursión en el fraude
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Una de las responsabilidades más importantes que tiene un banco o institución financiera es proteger la integridad de la institución trabajando arduamente para proteger los activos financieros que posee. Para hacerlo, el banco o la institución financiera deben estar seguros de abordar el problema del fraude bancario. El fraude bancario se puede definir como un acto no ético y / o criminal por parte de un individuo u organización para intentar ilegalmente poseer o recibir dinero de un banco o institución financiera. Echemos un vistazo a varios tipos de fraude bancario que existen, seguidos de cómo se pueden prevenir este tipo de actividades.
Fraude de tarjeta de credito
El fraude con tarjetas de crédito es cuando una persona u organización intenta utilizar una tarjeta de crédito o débito sin la debida autorización para obtener ganancias financieras. Uno de los principales métodos utilizados para realizar fraudes con tarjetas de crédito es el acto de duplicar o reproducir la información ubicada en la banda magnética de la tarjeta. Este proceso ilegal se conoce como skimming . Los delincuentes también pueden realizar el robo de tarjetas de crédito agregando un skimmer propio encima del original en un esfuerzo por utilizar ilegalmente la tarjeta y su información confidencial.
Una de las formas más comunes de fraude con tarjetas de crédito ocurre después de que le roban o pierden una tarjeta de débito o crédito. En estas situaciones, una parte no autorizada tiene acceso a los números de tarjeta de crédito o débito de otra persona (aunque no saber el número PIN hará que sea prácticamente imposible retirar fondos monetarios de un cajero automático). En otros escenarios, los minoristas y comerciantes pueden realizar fraudes con tarjetas de crédito que duplican la información mientras tienen la tarjeta en su poder durante una compra.
Comprobar el fraude
El término fraude de cheques se refiere al uso ilegal de un cheque para obtener ganancias financieras no autorizadas. Hay varias formas en que puede ocurrir el fraude con cheques y aquí hay algunos ejemplos:
- depositar un cheque en una cuenta sin la debida autorización
- alterar un cheque cambiando información bancaria como números de cuenta
- usar un cheque para hacer un pago sabiendo que no hay fondos suficientes en la cuenta
- alterar el monto del pago en un cheque
- usando cheques para facturas falsas
Fraude electrónico
El fraude electrónico se puede describir como el tipo de fraude que ocurre con el uso de Internet. Aunque inexistente desde hace bastante tiempo, el auge y evolución de Internet en las últimas décadas ha hecho del fraude electrónico un campo de juego para quienes buscan obtener algún tipo de ganancia de forma ilegal y sin autorización.
Las estafas por correo electrónico son un ejemplo de fraude electrónico. Por ejemplo, una persona puede recibir un correo electrónico pidiéndole que proporcione su información bancaria personal para procesar un préstamo o alguna otra excusa. La intención es obtener ilegalmente información bancaria o financiera para usarla en beneficio personal.
Los sitios web falsos son otro tipo de fraude electrónico. El propósito de los sitios web falsos es parecer lo más reales posible con la esperanza de que personas desprevenidas realicen una compra y envíen su información bancaria o financiera. Una vez que se confisca esta información, se puede utilizar sin autorización previa para obtener beneficios económicos.
El robo de identidad
Para muchas personas, el tipo de fraude bancario más peligroso es el robo de identidad . Esto es cuando la información personal conocida como identificadores (número de seguro social, fecha de nacimiento) es robada o comprometida. Si se roba una identidad con éxito, esto significa que la persona responsable tiene la capacidad de robar información bancaria y financiera confidencial. Aquí hay algunos lugares donde los delincuentes buscan obtener información para robar la identidad de alguien:
- Botes de basura o cubos de basura
- Internet
- Buzones de correo (correo de apertura)
- Teléfonos y máquinas de fax
Cómo prevenir el fraude bancario
Aunque el fraude bancario nunca se puede erradicar por completo, existen formas de ayudar a prevenir y reducir la probabilidad de que ocurra. A continuación, se muestran algunos de esos métodos:
- No deje que su tarjeta de débito, tarjeta de débito o cheques abandonen su vista en ningún momento
- Asegúrese de que su buzón de correo esté protegido contra visitantes no autorizados
- Asegúrese de firmar siempre con tinta el reverso de su tarjeta de débito o crédito tan pronto como pueda
- Verifique los extractos de su banco / tarjeta de crédito para detectar cualquier actividad sospechosa
- Si usa Internet para verificar sus cuentas, use firewalls (seguridad en línea) para proteger la información
Resumen de la lección
El fraude bancario es un acto criminal en el que una persona u organización intenta obtener dinero ilegalmente de un banco o institución financiera. Hay cuatro tipos principales de fraude bancario que son los siguientes:
- El fraude con tarjeta de crédito es cuando una persona intenta utilizar una tarjeta de crédito o débito sin la debida autorización para obtener algún tipo de beneficio financiero.
- El fraude de cheques es cuando una persona usa un cheque ilegalmente sin la debida autorización para obtener alguna forma de ganancia financiera.
- El fraude electrónico es cuando una persona usa Internet en un intento de confiscar ilegalmente información bancaria o financiera que es confidencial.
- El robo de identidad consiste en obtener ilegalmente información personal sobre un individuo utilizando un identificador personal (como una tarjeta de seguro social o una licencia de conducir) que normalmente se utiliza para obtener beneficios económicos.
A continuación, presentamos algunas formas de prevenir el fraude bancario:
- Firme el reverso de su tarjeta de crédito / débito
- Utilice cortafuegos al revisar información financiera en línea
- Revise sus extractos bancarios con regularidad
- Esté atento a su tarjeta de débito
- Asegúrese de que su buzón sea seguro