¿Qué es un garante? Ley contractual y acuerdo

¿Qué es un garante?

Un garante es una persona que promete pagar una deuda si el deudor original del préstamo no puede pagar. Los garantes acuerdan utilizar sus activos como garantía del préstamo. Un garante no tiene ningún derecho legal sobre la propiedad comprada por el prestatario, pero sigue siendo responsable de cualquier saldo pendiente en caso de que el prestatario incumpla con el préstamo. Los avalistas también pueden utilizarse para contratos de alquiler y arrendamiento de viviendas o apartamentos. Un contrato de alquiler cubre un período a corto plazo, como mes a mes. Un contrato de arrendamiento suele durar un año. El alquiler también puede referirse a la cantidad de dinero que se paga por el contrato de arrendamiento. Las siguientes situaciones pueden requerir un garante para un préstamo:

• Mal puntaje de crédito
• Sin crédito
• Desalojo por historial de alquiler
• Historial de empleo inestable
• El comprobante de ingresos no cumple con un determinado estándar

Tipos de garantes

Existen diferentes tipos de avalistas según las necesidades del prestatario. Algunas solicitudes de préstamo requerirán más de un garante. Si este es el caso, cada garante será igualmente responsable del monto del préstamo. Los garantes típicos se pueden ver a continuación:

• Garantes como Certificadores
• Limitado versus ilimitado
• Garante en un contrato de arrendamiento o alquiler

Los garantes que actúan como certificadores ayudan a quienes, como los extranjeros, alquilan o alquilan apartamentos. Este tipo de garante se compromete a realizar el pago del alquiler si el inquilino no puede hacerlo. Los garantes actúan como certificadores del acuerdo comprometiéndose a ayudar a estas personas a conseguir un trabajo y obtener documentos de identificación como pasaportes.

Dependiendo de los términos del contrato de préstamo, un garante puede considerarse limitado o ilimitado. Si un garante es limitado, su responsabilidad respecto del acuerdo es limitada. Después de un período de tiempo determinado, el prestatario o inquilino asumirá la responsabilidad total de los pagos restantes o del alquiler. Si el garante es ilimitado, será responsable durante toda la duración del contrato.

A continuación se enumeran las alternativas a los garantes de un préstamo:

• Un préstamo garantizado: un préstamo en el que se utiliza una garantía, como una propiedad, una casa o un automóvil, para garantizar el préstamo.
• Préstamos de día de pago: permiten pedir prestada una pequeña cantidad de dinero a tasas de interés altas. Este dinero se devolverá el próximo día de pago.
• Préstamos a corto plazo: tienen tasas de interés altas y deben pagarse en el corto plazo, como 12 meses.

Una alternativa al uso de un garante en un contrato de alquiler o arrendamiento es utilizar un servicio de garante externo. Quienes utilicen este servicio deberán pagar una prima mensual al proveedor del servicio. Este tipo de empresas de servicios actúan como seguro de alquiler. Si un inquilino no paga el alquiler, el servicio de garante paga el alquiler y el inquilino le deberá al servicio el alquiler vencido.

Una opción adicional a tener un aval es pagar un depósito de seguridad más alto o pagar unos meses de alquiler por adelantado. Esto dependerá del administrador de la propiedad o del propietario. En algunos estados, como Nueva York, es ilegal solicitar pagos de alquiler por adelantado.

Cofirmantes frente a garantes

Los términos garante y cofirmante se utilizan a menudo juntos pero no significan lo mismo. Las diferencias entre ambos se pueden ver en la siguiente tabla.

En los contratos comerciales, puede haber una fianza o un avalista cuando una persona o empresa necesita pedir dinero prestado. El fiador o garante actúa como garantía de terceros para el prestamista de que se pagará el préstamo. Una garantía establece que los propietarios de la empresa son responsables del préstamo de la empresa. Dependiendo del estado, el fiador y el prestatario tienen la misma responsabilidad por el pago del préstamo. La responsabilidad del garante respecto del préstamo entra en vigor si el prestatario no paga. Una fianza puede insistir en que el acreedor demande a la empresa primero si se produce un incumplimiento del préstamo.

Un contrato de garante establece el desempeño específico de las tres partes involucradas: el fiador, el deudor principal y el acreedor. El contrato afirmará la duración del mismo, la cantidad a pagar y las consecuencias del incumplimiento. La mayoría de los contratos establecerán lo que sucederá en caso de que fallezca el deudor principal.

Un contrato de garante solo se aplica a la deuda contraída por la empresa, no por un individuo. La mayoría de los contratos deben firmarse, a excepción de los contratos orales. En los contratos orales se aplica la regla del objetivo principal. Esta regla establece que no es necesario firmar el contrato si la deuda está garantizada en beneficio del garante. Si se hace una promesa de pago a un deudor, el contrato no estará comprendido en el estatuto de fraude.

Encontrar un garante

El garante de un acuerdo suele ser un familiar cercano. Esta persona deberá tener un crédito excelente e ingresos suficientes. El garante deberá firmar un acuerdo de garante que establezca todos los términos del acuerdo. Según la ley de contratos de garante, una vez firmado, el garante no podrá retractarse del acuerdo.

Si no se puede encontrar un garante, se puede utilizar un servicio de garante externo. Un servicio de terceros generalmente requiere que un comprobante de ingresos sea de una cierta cantidad, un puntaje FICO esté dentro de un rango determinado y activos en efectivo en caso de que un puntaje FICO sea demasiado bajo. Cada servicio de garante externo funciona caso por caso y los requisitos variarán.

Ventajas y desventajas de ser garante

Son muchas las ventajas y desventajas de ser garante. Las ventajas suelen recaer en el prestatario o inquilino, mientras que las desventajas recaen en el garante. Las ventajas y desventajas de ser garante se pueden ver en la siguiente tabla.

Resumen de la lección

Un garante es una parte que se compromete a pagar una deuda si un deudor no la paga. Un garante no tiene un derecho legal sobre la propiedad, mientras que un codeudor sí lo tiene. En los contratos orales, se aplica la regla del propósito principal, pero si se hace una promesa de pago al deudor, no se aplica el estatuto de fraude. Los garantes pueden adoptar la forma de certificadores, pueden ser responsables por un tiempo limitado o ilimitado y pueden garantizar contratos de alquiler o arrendamiento. Para ser garante de un préstamo se necesita buen crédito e ingresos suficientes. Si se necesitan varios garantes, cada uno tendrá la misma responsabilidad en el acuerdo. Un garante sólo puede existir sobre una deuda contraída por otro. Si no se puede encontrar un garante, se puede utilizar un servicio de garante externo. Otras opciones para un garante incluyen:

• Un préstamo garantizado
• Préstamos de día de pago
• Prestamos a corto plazo

Las ventajas de ser garante de un préstamo incluyen el conocimiento de que el inquilino o prestatario obtiene una tasa de interés más baja o un depósito más bajo. Ser responsable del pago en caso de incumplimiento, tener que rendir cuentas ante un tribunal y verse afectado en las calificaciones crediticias son algunas de las desventajas de ser garante.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador