¿Qué es un préstamo? – Definición, tipos, ventajas y desventajas

¿Qué es un préstamo?

Si nunca ha recibido un préstamo para comprar algo, ¡sin duda es una minoría! Los préstamos pueden ser una gran cosa, pero también pueden causarle problemas. Una de las claves para tener éxito financiero es comprender cuándo los préstamos son una buena solución para su situación. Los préstamos nunca son una buena idea si no puede pagarlos en el plazo requerido. Exploremos qué es un préstamo y descubramos algunas de las formas comunes de pedir dinero prestado.

Un préstamo es cuando recibe dinero de un amigo, banco o institución financiera a cambio de un reembolso futuro del principal más intereses . El capital es la cantidad que pidió prestada y el interés es la cantidad que se cobra por recibir el préstamo. Dado que los prestamistas corren el riesgo de que usted no pague el préstamo, deben compensar ese riesgo cobrando una tarifa, conocida como interés. Los préstamos normalmente están garantizados o no garantizados . Un préstamo garantizado implica pignorar un activo (como un automóvil, un barco o una casa) como garantía del préstamo. Si el prestatario incumple, o no paga el préstamo, el prestamista toma posesión del activo. Se prefiere una opción de préstamo sin garantía, pero no tan común. Si el prestatario no devuelve el préstamo sin garantía, el prestamista no tiene derecho a recibir nada a cambio.

Tipos de préstamos

Préstamos personales : puede obtener estos préstamos en casi cualquier banco. La buena noticia es que normalmente puedes gastar el dinero como quieras. Puede ir de vacaciones, comprar una moto de agua o comprar un televisor nuevo. Los préstamos personales a menudo no están garantizados y son bastante fáciles de obtener si tiene un historial crediticio promedio. La desventaja es que generalmente son por montos pequeños, por lo general no superan los $ 5,000, y las tasas de interés son más altas que los préstamos garantizados.

Adelantos en efectivo : si está en apuros y necesita dinero rápidamente, los adelantos en efectivo de la compañía de su tarjeta de crédito u otras instituciones de préstamos de día de pago son una opción. Estos préstamos son fáciles de obtener, pero pueden tener tasas de interés extremadamente altas. Por lo general, son solo por pequeñas cantidades: generalmente $ 1,000 o menos. Estos préstamos solo deben considerarse cuando no existen otras formas alternativas de obtener dinero.

Préstamos para estudiantes : estas son excelentes formas de ayudar a financiar una educación universitaria. Los préstamos más comunes son los préstamos Stafford y los préstamos Perkins. Las tasas de interés son muy razonables y, por lo general, no tiene que devolver los préstamos mientras sea un estudiante universitario a tiempo completo. La desventaja es que estos préstamos pueden sumar más de $ 100,000 en el transcurso de cuatro, seis u ocho años, dejando a los nuevos graduados con enormes deudas mientras se embarcan en sus nuevas carreras.

Préstamos hipotecarios – ¡Este es probablemente el préstamo más grande que jamás obtendrá! Si está buscando comprar su primera casa o algún tipo de propiedad inmobiliaria, esta es probablemente la mejor opción. Estos préstamos están garantizados por la casa o propiedad que está comprando. Eso significa que si no realiza sus pagos de manera oportuna, ¡el banco o el prestamista pueden recuperar su casa o propiedad! Las hipotecas ayudan a las personas a ingresar a hogares para los que, de otro modo, llevaría años ahorrar. A menudo están estructurados en plazos de 10, 15 o 30 años, y el interés que paga es deducible de impuestos y bastante bajo en comparación con otros préstamos.

Préstamos y líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda: los propietarios pueden pedir prestado contra el valor líquido que tienen en su casa con este tipo de préstamos. La equidad o monto del préstamo sería la diferencia entre el valor de tasación de su casa y el monto que aún adeuda en su hipoteca. Estos préstamos son buenos para adiciones a la vivienda, mejoras en la vivienda o consolidación de deudas. La tasa de interés es a menudo deducible de impuestos y también bastante baja en comparación con otros préstamos.

Préstamos para pequeñas empresas : los bancos locales suelen ofrecer estos préstamos a las personas que buscan iniciar una empresa. Requieren un poco más de trabajo de lo normal y, a menudo, requieren un plan de negocios para demostrar la validez de lo que está haciendo. A menudo, estos son préstamos garantizados, por lo que tendrá que prometer algunos activos personales como garantía en caso de que el negocio falle.

Ventajas de los préstamos

Crecimiento y expansión del negocio : los préstamos son una excelente manera para que un negocio se expanda y crezca más rápido de lo que podría hacerlo de otra manera. El acceso a dinero adicional ayuda a las empresas a contratar más empleados, comprar inventario e invertir en la maquinaria necesaria.

Compras de casas y vehículos : estas compras son caras. ¡Obtener todo el dinero para comprar una casa o un automóvil podría llevar décadas para la gente! Los préstamos lo hacen más rápido, asequible y económico.

Financiamiento para la educación : la mayoría de las personas que buscan una educación universitaria no podrían hacerlo si tuvieran que pagarlo todo por adelantado cada año. Los préstamos ayudan a las personas a obtener la educación necesaria para conseguir el trabajo o la carrera que desean.

Consolidación de deuda : los préstamos se pueden utilizar con prudencia para consolidar otros préstamos y deudas. Este proceso puede ayudar a simplificar la situación financiera de una persona y puede ahorrarle dinero en el pago de intereses.

Desventajas de los préstamos

Deuda a largo plazo : es posible que deba dinero a los prestamistas durante varios años con un préstamo. Eso significa que tiene que trabajar más duro para presupuestar su efectivo de manera adecuada. El pago y la responsabilidad de grandes cantidades de deudas durante varios años pueden tener un costo financiero y emocional en una persona.

Intereses : pagar solo los intereses de varios préstamos puede terminar costando a las personas decenas de miles de dólares al año. Un préstamo puede ser manejable, pero agregue un préstamo hipotecario, dos préstamos para automóvil, préstamos para estudiantes y algunos anticipos de tarjetas de crédito a la combinación, y los intereses pueden salirse de control muy rápidamente.

Multas y pérdida de activos : si no realiza algunos pagos del préstamo o se retrasa constantemente, no solo pagará intereses, sino que también podría pagar $ 30 o $ 40 adicionales al mes en multas o recargos por mora. ¡Lo hace demasiadas veces, y el banco o la institución crediticia puede recuperar legalmente la casa que ha estado pagando durante diez años!

Resumen de la lección

Un préstamo es cuando recibe dinero de un amigo, banco o institución financiera a cambio de un reembolso futuro del principal y los intereses . Pueden ser sin garantía , como un préstamo personal o un préstamo de anticipo en efectivo, o pueden estar garantizados , como una hipoteca o una línea de garantía hipotecaria. Los préstamos pueden ser excelentes para consolidar deudas, pagar su educación y hacer crecer su negocio. ¡Pero ten cuidado! Los préstamos también pueden causar dificultades a largo plazo tanto financiera como emocionalmente y ser muy costosos si no realiza los pagos o suscribe un préstamo que no puede pagar. Los préstamos pueden ser algo bueno, pero solo asegúrese de hacer su tarea primero y comprender a qué se está inscribiendo.

Notas sobre préstamos

Los resultados del aprendizaje

Cuando haya terminado, debería poder:

• Explica que es un préstamo
• Describe los tipos de préstamos
• Enumere los beneficios y las desventajas de solicitar un préstamo