Tipos de cobertura de compensación laboral

¿Qué es la compensación al trabajador?

¿Ha pensado en lo que sucedería si un empleado se lesionara en el trabajo? Sin seguro, la empresa podría ser considerada responsable de los costos médicos, el dolor y el sufrimiento. Para protegerse contra la responsabilidad, la mayoría de los empleadores compran compensación para trabajadores, que es un seguro que proporciona reemplazo de salario y beneficios a los empleados lesionados o beneficios por muerte a la familia de un empleado que falleció en el curso del empleo. Durante el resto de esta lección, exploraremos los requisitos y coberturas de compensación laboral.

Requisitos de compensación laboral

Chris, un emprendedor en ciernes, acaba de abrir varios negocios en los Estados Unidos y hoy se está reuniendo con un agente de seguros para discutir la compensación del trabajador. El agente de seguros comienza brindando una breve descripción general:

• La mayoría de los estados obligan a los empleadores a pagar la compensación del trabajador; sin embargo, algunos no, como Nueva Jersey y Texas.
• Los requisitos de cobertura varían de un estado a otro.
• Algunos estados ofrecen compensación al trabajador a través de fondos estatales; mientras que otros permiten que los empleadores compren pólizas de una compañía de seguros. Los empleadores también pueden autofinanciarse si su estado no exige la compensación del trabajador.
• Los propietarios únicos y las sociedades no están obligados a pagar la compensación del trabajador.

Elegir coberturas

Luego, el agente de seguros le muestra a Chris un video que explica la cobertura y el proceso de reclamos.

Luego, el agente comparte cómo van a determinar la cobertura para los empleados de Chris:

• Identificar el tipo de estructura empresarial: empresa unipersonal, sociedad o corporación
• Investigue los requisitos de compra de cobertura para cada estado en el que opera la empresa.
• Decide si necesitan cobertura.
  • Por ejemplo, Chris opera una agencia de noticias donde la mayoría de los empleados son escritores; Dado que existe un riesgo mínimo de lesiones o muerte, Chris puede renunciar a la compensación al trabajador si la ley estatal no requiere cobertura. Chris también es dueño de una empresa de construcción, por lo que definitivamente se necesita cobertura para ese negocio, ya sea por mandato estatal o no.
• Determine si deben adquirir el seguro mínimo legal o adicional (según lo que sea más adecuado para su empresa).

Tipos de cobertura de compensación laboral

Uno de los empleados de Chris, Juan, sufrió una grave lesión en el trabajo. Lila, una representante de reclamos, visita a Juan en casa para explicarle los beneficios de compensación laboral. Lila comienza pidiéndole a Juan que hable sobre cómo ocurrió la lesión laboral y qué ha sucedido desde entonces. Luego, Lila explica con simpatía que, si bien la compensación para trabajadores no puede curarlo físicamente, el seguro de Chris proporcionará un nivel de comodidad tanto mental como financieramente.

Cobertura de atención médica

Lila le entrega a Juan un folleto de compensación para trabajadores que explica qué tipo de atención médica está cubierta. La cobertura de atención médica incluye lo siguiente:

• Las visitas al hospital están cubiertas en la medida de la visita inicial y las visitas de seguimiento necesarias para tratar la lesión.
• Las cirugías , incluidas las cirugías pre y posoperatorias, están cubiertas si son el resultado de la lesión.
• La cobertura de visitas al médico se aplica a las visitas programadas por el consultorio del médico y a las citas iniciadas por el paciente debido a dolor, preguntas o inquietudes
• Los medicamentos recetados por el médico, incluidos los medicamentos recetados y de venta libre, están cubiertos.
• El equipo requerido para ayudar al empleado con las actividades de la vida diaria (ADL), que incluye asistencia para comer, bañarse, vestirse, ir al baño, trasladarse (moverse de un lugar a otro) y continencia (descarga corporal), está cubierto

Beneficios de rehabilitación

Lila pregunta si ha visitado un fisioterapeuta y Juan responde que sí. Ella explica que los costos del fisioterapeuta están cubiertos por los beneficios terapéuticos y que, si es necesario, Juan recibirá capacitación para recuperar o mejorar sus habilidades o capacidades para realizar eficazmente sus funciones laborales. Si por alguna razón no puede regresar a su carrera inicial, los beneficios de rehabilitación cubrirán el reentrenamiento, la matrícula y otros costos para calificar para otra carrera.

Reemplazo de salario

La compensación para trabajadores proporciona un reemplazo salarial parcial mientras Juan se recupera. La cantidad varía según el estado, pero el estado de Juan le permite recibir dos tercios de sus ingresos brutos antes de la lesión. Juan frunce el ceño ante la cantidad y Lilia explica que el reemplazo de salario es deducible de impuestos, lo que puede acercar la cantidad a su salario neto anterior. Comenzará a recibir el dinero dentro de una semana de su lesión.

Beneficios por muerte

Lila pone su mano sobre la de Juan y explica que aunque él está bien y se recuperará bien en caso de su fallecimiento, su familia habría recibido beneficios por muerte. Ella solo quería informarle que la cobertura está disponible bajo compensación laboral. Luego, Juan agradece a Lila por su ayuda y ella deja su tarjeta de presentación para que él pueda contactarla si tiene alguna pregunta.

Resumen de la lección

La compensación al trabajador es un seguro que proporciona reemplazo de salario y beneficios a los empleados lesionados o beneficios por muerte a la familia de un empleado que falleció en el curso del empleo. Es importante tener en cuenta que si los estados exigen cobertura, algunos requieren que los empleadores compren la compensación del trabajador a través de fondos operados por el estado, mientras que otros permiten a los empleadores comprar pólizas a través de compañías de seguros. La cobertura puede incluir atención médica, rehabilitación, reemplazo de salario y beneficios por fallecimiento. Algunos estados exigen todos los tipos de cobertura y otros permiten que los empleadores elijan la cobertura que mejor se adapte a su negocio. En cualquier caso, los empleadores deben tener un profundo conocimiento de los requisitos de compensación del trabajador para garantizar el cumplimiento legal y la protección de las responsabilidades que surjan de los empleados lesionados.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador