Proceso de reclamo y liquidación de seguros

¿Qué es un reclamo?

Los vientos soplan a más de 60 millas por hora mientras Víctor y su familia se refugian en su casa, esperando que pase la tormenta. Después de que todo parece tranquilo, Víctor sale corriendo para evaluar cualquier daño. Se da cuenta de un enorme agujero en el techo. Víctor llama a su agente de seguros para hacer un reclamo , que es una solicitud hecha por el titular de la póliza a la compañía de seguros para reparar o reemplazar la propiedad de una pérdida cubierta. En esta lección, exploraremos los pasos que realiza Víctor en el proceso de reclamos de propiedad, pero primero repasemos algunos términos asociados con el seguro de propiedad.

Vocabulario de seguros

Hay muchos términos que se usan en el proceso de reclamos que no usamos todos los días. Por lo tanto, es importante conocer y comprender su significado en caso de pérdida. Vamos a ver:

• El peligro es una causa de pérdida. Ejemplos de riesgos de seguros de propiedad son viento, granizo, incendio y robo. Causar una pérdida intencionalmente se considera fraude y no está cubierto.
• El deducible representa la cantidad que el asegurado debe pagar antes de que la compañía de seguros pague el reclamo.
• Indemnizar es pagar la cantidad necesaria para restaurar la propiedad a su estado original.
• Un ajustador de reclamos es la persona que revisa, estima el daño a la propiedad, resuelve y cierra el reclamo.

Ahora veamos cómo la compañía de seguros de Victor maneja su reclamo.

Presentar una reclamación

Cuando Víctor llama a su agente, Regina, ella recopila información sobre el daño, como el día y la hora aproximada en que ocurrió y el peligro que causó el daño. Luego pregunta si la casa es habitable. Víctor explica que su casa es habitable porque la lluvia cae en la casa mientras hablan. Regina se identifica con Víctor y luego explica sus coberturas:

• Los gastos de subsistencia adicionales proporcionan dinero para que el titular de la póliza viva en un lugar comparable mientras se realizan las reparaciones en la vivienda.
• La cobertura de vivienda reparará o reemplazará el techo y la estructura interna de la casa.
• La propiedad personal reemplaza los muebles dañados por el agua, la ropa, la decoración del hogar y cualquier otro artículo dañado por el peligro.

Regina también explica que Víctor debe hacer arreglos con un techador para proteger la casa de daños mayores colocando una lona sobre el agujero. Víctor pregunta si se trata de un gasto reembolsable. Regina dice: ‘¡Absolutamente!’ luego anima a Víctor a buscar refugio de inmediato para su familia y esperar noticias del ajustador de reclamos.

Proceso de evaluación de reclamaciones

Wade, el ajustador de reclamaciones, se encuentra con Victor en la casa para inspeccionar la propiedad. Wade se sube al techo para tomar fotografías y tomar medidas. Luego se mueve adentro para evaluar los daños a las paredes y pisos. Le da a Víctor una lista de inventario de contenido para que anote los artículos personales dañados junto con su valor aproximado. Mientras Victor trabaja en la lista de inventario de contenido, Wade usa un programa de seguro en su computadora portátil para agregar información sobre el techo, como el material y el tamaño del área dañada. Después de que Wade también agregue los datos de la lista de inventario al programa de seguros, está listo para discutir el reclamo con Victor.

Resolución de reclamaciones

Wade comienza diciendo que el deducible de Víctor es de $ 1,000 y los costos de reparación del techo, reparación de la estructura interna y reemplazo de artículos personales suman $ 50,000. Por lo tanto, Wade está dispuesto a darle a Victor un cheque por $ 49,000. Víctor revisa los costos de la computadora portátil de Wade y afirma que quiere $ 500 adicionales por su televisor dañado para comprar un nuevo televisor interactivo. Wade explica que el propósito del seguro es indemnizar o restaurar su propiedad a su estado original, por lo que no se puede utilizar para proporcionar fondos para mejoras. Víctor sonríe, se encoge de hombros y dice: «Lo intenté».

Víctor acepta el cheque por $ 49,000 y Wade cierra el reclamo. Si bien la afirmación de Víctor se desarrolló sin problemas, el proceso no siempre es tan sencillo. Aquí hay algunos otros puntos que debe tener en cuenta durante la resolución de reclamos:

• El reclamo puede reabrirse si el contratista descubre daños adicionales o si el presupuesto del ajustador resulta ser insuficiente.
• Si la casa tiene una hipoteca, el cheque se puede extender a nombre del propietario y del prestamista, lo que significa que el prestamista o la compañía hipotecaria pueden tener que endosar el cheque.
• Se pueden emitir cheques separados para gastos de manutención, reparaciones de la vivienda y efectos personales.

Resumen de la lección

Un reclamo es una solicitud hecha por el titular de la póliza a la compañía de seguros para reparar o reemplazar la propiedad de una pérdida cubierta. El proceso comienza cuando el asegurado se pone en contacto con el agente de seguros. El agente ingresa a la reclamación haciendo preguntas específicas al asegurado, como cuál fue el peligro o la causa de la pérdida. El agente también alentará al titular de la póliza a tomar medidas para garantizar que la propiedad esté protegida contra daños mayores.

Posteriormente, un ajustador de reclamaciones evalúa el daño y corta al asegurado un cheque menos el deducible , que es la cantidad que el asegurado debe pagar antes de que el seguro pague la reclamación. El propósito de este cheque es indemnizar o restaurar la propiedad a su estado original antes de la pérdida. Si bien recibir el pago del ajustador de reclamaciones en la primera visita es una situación ideal, algunas reclamaciones pueden tardar más en procesarse. Además, una reclamación cerrada podría reabrirse debido a daños invisibles. Si existe una hipoteca, el cheque se podría emitir a nombre del prestamista y del propietario de la vivienda, y se podrían emitir varios cheques para distintas coberturas.

Continúa con:

1. Negocios

   Compra Organizacional: Definición, proceso y comportamiento

   ¿Qué es la compra organizacional? La compra organizacional implica el proceso y los comportamientos que...

2. Seguros

   ¿Cuánto Cuesta un Seguro de Vida en México?

   ¿Por qué necesitas un seguro de vida hoy mismo? En México, muchas personas postergan contratar...

3. Administración

   Inventario Kanban: sistema y proceso

   Historia de Kanban Un ingeniero industrial llamado Taichi Ohno observó cómo los supermercados manejan su...

4. Marketing

   Analizar su audiencia y adaptar su mensaje: propósito, proceso y estrategia

   Analizar la audiencia y adaptar el mensaje Uno de los trabajos más abrumadores en el...

Rodrigo Ricardo Editor y fundador