Aceptación bancaria: definición, ventajas y desventajas

¿Por qué utilizar la aceptación bancaria?

Harry O’Keefe de las importaciones irlandesas de O’Keefe quería pedir un montón de gorras y camisetas de tréboles para su inventario. Con la llegada del Día de San Patricio, O’Keefe sabe que necesita que le entreguen la mercancía rápidamente. Siendo un gran hombre de negocios, también quiere un buen negocio. O’Keefe se dirigió a Internet y descubrió que Cheap Holiday Decor, Inc. ofrece un botín de trébol de cuatro hojas barato. O’Keefe estaba tan feliz como un duende hasta que se puso en contacto con la empresa. La empresa está ubicada en China y no ha tenido tratos previos con O’Keefe. Ambas partes se mostraron escépticas sobre cómo hacer un pago sin riesgo por los tréboles.

Se puede realizar la aceptación de un banquero para pagar los bienes. La aceptación de un banquero es una inversión crediticia a corto plazo realizada por un banco en nombre de una empresa que minimiza el riesgo para todas las partes. Es como escribir un cheque pero con una fecha posterior para el futuro. Piense en ello como una carta de crédito. Las empresas que importan de países extranjeros utilizan aceptaciones bancarias. Este instrumento financiero legalmente vinculante debe ser reembolsado y tiene un plazo corto que no suele superar los seis meses.

Un hecho interesante: el término aceptación de los banqueros surgió porque el banquero usaba un sello de goma con la palabra aceptación en todo el instrumento.

Rompiendo la aceptación de un banquero

Vamos a analizarlo. O’Keefe quiere comprar productos de Cheap Holiday Decor pero no se siente cómodo enviando dinero a una fiesta que no conoce. El vendedor de Cheap Holiday Decor quiere el negocio, pero no quiere correr el riesgo de enviar un producto a un negocio con el que nunca se ocupó. Aquí es donde entra el banco.

La aceptación del banquero es como un cheque posfechado. El banco le da el dinero al beneficiario de la cuenta del cajón. Generalmente hay un borrador de tiempo adjunto a la aceptación de un banquero. El borrador de tiempo establece una fecha específica para cuando los fondos estarán disponibles. Por ejemplo, si el banco de O’Keefe envía la aceptación del banquero el 1 de febrero, poniendo los fondos a disposición el 1 de marzo, Cheap Holiday Decor no puede acceder a los fondos hasta ese momento.

La aceptación de un banquero funciona así. O’Keefe se comunicará con su banco para solicitar la aceptación del banquero. El banco requerirá algunas cosas antes de enviar el dinero:

• Comprobante de compra
• Bill of ladings

Dado que la aceptación de un banquero se realiza por dos motivos principales: como comprobante de crédito con pago diferido o como forma de financiar una compra, el banco necesitará este comprobante de la compra.

El banco también puede exigir que O’Keefe ofrezca una garantía. La garantía es algo de valor que se ofrece como garantía hasta que se reembolsa el préstamo. Por lo general, un banco quiere activos móviles como computadoras, inventario u otros artículos tangibles y valiosos. El banco puede incautar y vender activos muebles si O’Keefe no paga su obligación.

Ventajas y desventajas de utilizar la aceptación bancaria

Hay varias ventajas de utilizar la aceptación de un banquero para compras internacionales. Para el vendedor, el banco representa una base sólida para el pago. El banco se asegura de que el pago se realice en función de la hora de giro.

Para el comprador, estar respaldado por un banco atraerá a otros vendedores a solicitar negocios, lo que le dará al comprador más opciones para comprar productos. El interés que se cobra por las aceptaciones bancarias también es bajo, lo que la convierte en la opción económica correcta. El comprador tampoco necesita tener efectivo líquido de inmediato, lo que libera dinero para otras compras.

A pesar de todas las ventajas, también existen desventajas al utilizar la aceptación de un banquero. Ningún banco ofrecerá el crédito sin profundizar en el pasado de una empresa. La investigación puede llevar tiempo y la investigación puede revelar problemas con el crédito de una empresa que podrían arruinar el trato.

Otra cosa que considerará un banco es la sostenibilidad de un negocio. Si el negocio funciona con un presupuesto bajo, es posible que un banco se muestre reacio a anticipar el dinero. También puede exigir que una empresa tenga activos muebles disponibles para que el banco los incaute en caso de incumplimiento del préstamo.

Resumen de la lección

En resumen, la aceptación de un banquero es una inversión crediticia a corto plazo realizada por un banco en nombre de una empresa. Las empresas utilizan la aceptación de un banquero cuando importan productos de otros países. Y en general, porque el comprador no tiene una relación estable con el vendedor.

El comprador se pondrá en contacto con su banco para obtener la aceptación de un banquero para la compra de productos. Para garantizar el reembolso, un banco puede requerir una garantía como garantía. Dado que las aceptaciones bancarias generalmente tienen un giro de tiempo escrito para una fecha específica, generalmente no más de seis meses, el comprador tiene un poco de tiempo para reunir los fondos. Los bancos a menudo quieren mantener activos muebles como computadoras e inventario hasta que se produzca el reembolso.

Hay aspectos positivos de utilizar una aceptación bancaria. Demuestra al vendedor que el comprador tiene una buena relación con un banco. También podría incitar a otros vendedores a ponerse en contacto con el comprador.

Algunos problemas negativos que pueden ocurrir incluyen que el banco se tome el tiempo para investigar el historial crediticio de un vendedor. Una empresa con un presupuesto bajo puede no calificar para la ventaja de un banquero.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador