Cómo crear un presupuesto personal: herramientas y ejemplos

¿Qué es un presupuesto personal?

Al igual que las empresas necesitan un presupuesto, las personas deben comprender cuánto dinero están ganando y cuáles son sus gastos. Un presupuesto personal es un análisis de los ingresos o el dinero disponible y cómo se gasta ese dinero. Al crear un presupuesto personal, es importante establecer un plan de ahorros y donaciones. Además, es importante evaluar los gastos y comprender qué gastos se pueden reducir, si es necesario. Para crear un presupuesto eficaz, hay cuatro elementos clave.

4 pasos para crear un presupuesto personal

Paso 1: Sepa cuánto dinero tiene.

Necesita tener un entendimiento claro de cuánto dinero tiene disponible antes de poder determinar cómo gastar el dinero. Con demasiada frecuencia, las personas miran cuánto se deposita el día de pago o qué monto se escribe en su cheque de pago. Asumen que tienen tanto dinero para gastar. Este tipo de administración del dinero hace que las personas vivan de cheque a cheque sin tener un plan para administrar eficazmente su dinero.

El primer paso para crear un presupuesto personal es tener una cantidad clara y definida de dinero que gane. Esto puede ser un desafío si el monto de su pago cambia o varía. Si eso es cierto para usted, observe cuánto ha estado ganando y haga los ajustes necesarios para cualquier cambio. Por ejemplo, si normalmente gana $ 500 a la semana pero acaba de recibir un aumento y espera ganar $ 600 a la semana, esa es la cantidad que pondrá en su presupuesto. Del mismo modo, si ha estado ganando $ 500 a la semana, pero cree que sus horas disminuirán y su salario se reducirá a $ 400 a la semana, utilizará los ingresos de $ 400 a la semana para crear su presupuesto.

Paso 2: Determine un monto de ahorro y donación caritativa.

Cada experto le dirá que se pague usted mismo primero. Sin embargo, es importante establecer la cantidad que desea ahorrar y la cantidad que desea contribuir a una organización caritativa o religiosa. Si hiciera de este el cuarto paso, es probable que no quede dinero. Es fundamental ahorrar algo de dinero con cada cheque de pago, incluso si la cantidad es muy pequeña. Este hábito le permitirá crear seguridad y tener recursos disponibles en caso de una emergencia o necesidad financiera inesperada. De manera similar, dar a una causa importante te ayuda a ganar más autocontrol y generosidad y también cambia la forma en que ves el dinero.

Paso 3: Determine los gastos (necesidades) esenciales.

Dentro de cada una de nuestras vidas, existen gastos no negociables que hay que pagar. Estos tipos de gastos incluyen hipotecas, pagos del automóvil, servicios públicos, tarifas establecidas y gastos mensuales. También incluye alimentos, ropa, reparaciones del hogar y otros costos necesarios que pueden no ocurrir todos los meses, pero deben ser considerados e incluidos en el presupuesto.

Paso 4: Determine los gastos no esenciales (deseos).

Los gastos no esenciales deben presupuestarse al final porque generalmente son flexibles. Los gastos no esenciales incluyen entretenimiento, gastos de diversión y artículos que desea pero que no son necesarios para sobrevivir. Los gastos no esenciales se pueden recortar si se agota el dinero o si aparece un gasto que no esperaba. Por ejemplo, si su automóvil necesita neumáticos inesperadamente, es posible que deba recortar los gastos no esenciales para cubrir la compra.

Ejemplo de presupuesto

Decidió que quiere tener más control sobre a dónde va su dinero, cuánto tiene que gastar y crear un plan de ahorro. Es hora de crear un presupuesto personal.

1. Sabes que traes a casa $ 3000 cada mes. Esta es la cantidad de dinero con la que tienes que trabajar.
2. Quiere contribuir con el 10% de sus ingresos a la caridad y otro 10% a los ahorros. Eso significa que donará $ 300 y ahorrará $ 300 cada mes. El solo hecho de tomar esa decisión y determinar la cantidad que se comprometerá a donaciones y ahorros le hará sentir que tiene más control sobre sus finanzas. Eso te deja con $ 2400 al mes.
3. Suma todos sus gastos esenciales: el alquiler es de $ 800, los servicios públicos son de $ 250, la comida es de $ 250 y los pagos suman $ 300. Sus gastos esenciales totales equivalen a $ 1600. Esto te deja con $ 800 al mes.
4. Le sorprende que quede tanto porque se ha quedado sin dinero cada mes. Al tener claro los otros gastos y gastos, sabe exactamente cuántos ingresos disponibles tiene para gastar en gastos no esenciales. Decide hacer un presupuesto de $ 150 para gastar cada semana. A $ 150 por semana, gastará $ 600 y tendrá aproximadamente $ 200 adicionales. Esto le permitirá salir a comer, disfrutar de una película u otro entretenimiento, y salir con amigos, sin dejar de beber un poco de aguanieve en caso de que surja algo inesperado.

Resumen de la lección

Es importante saber cuánto dinero está aportando cada mes y qué cantidades desea permitir para ahorros y donaciones caritativas. Al recopilar estos datos primero, puede crear un presupuesto sólido que le permita tener claro lo que tiene que ahorrar, dar y gastar en artículos esenciales y no esenciales. Al crear un presupuesto personal, debe ser honesto al determinar qué gastos son necesidades versus deseos. Esos gastos se dividirán en categorías separadas que le permitirán evaluar qué costos podría reducir, si fuera necesario.