Cómo elegir un asesor financiero

Seleccionar un asesor financiero

¿Está tratando de decidir cuánto dinero ahorrar para las vacaciones del próximo año en las Bahamas? ¿O quizás quiere saber cuánto dinero se necesita para jubilarse a una edad temprana? La respuesta a estas preguntas no es simple y puede requerir la ayuda de un asesor financiero. Un asesor financiero es alguien que está capacitado para brindar asistencia financiera a personas en diversas áreas y temas financieros. Echemos un vistazo a algunos factores que lo ayudarán a seleccionar el asesor financiero correcto para su situación específica.

Al buscar un asesor financiero, es importante consultar al asesor

Calificaciones del asesor

Diferentes asesores financieros ofrecen diferentes servicios. Algunos están bien versados ​​en todos los temas financieros, mientras que otros se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos. Es importante encontrar un asesor financiero que ofrezca los tipos de servicios que necesita.

También debe averiguar si la persona está debidamente capacitada como asesor financiero. Aunque no es necesario, las certificaciones pueden mejorar la reputación de un asesor financiero, haciéndolo una opción más atractiva para quienes buscan sus servicios.

Licencia de asesor

Al igual que un piloto o un conductor de camión que necesita una licencia para operar sus respectivos vehículos, un asesor financiero también debe tener ciertas licencias, según los servicios que ofrece. Por ejemplo, los asesores financieros que compran o venden acciones y bonos necesitarán una licencia adecuada para hacerlo. En algunos casos, un asesor financiero también puede vender productos de seguros, lo que requerirá una licencia emitida por una junta estatal. Si esta situación le afecta, también debe asegurarse de que el asesor financiero tenga la licencia correspondiente.

Registros de cumplimiento del asesor

Puede examinar a los asesores financieros y obtener más información sobre sus registros de cumplimiento clasificando la información pública proporcionada por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Ambas organizaciones mantienen bases de datos en línea que le permiten investigar registros de cumplimiento de firmas y asesores y conocer casos de multas, fraude, juicios y suspensiones asociados con un asesor de firmas en particular.

Compensación del asesor

¿Alguna vez ha estado en un negocio donde los empleados trabajan a comisión? Si es así, ¿alguna vez sintió que lo empujaban a comprar un producto que beneficiaría a los bolsillos del empleado más de lo que lo beneficiaría a usted como consumidor? Esta es la razón por la que un consumidor siempre debe averiguar cómo se le paga a un asesor.

Los asesores financieros a quienes se les paga una comisión deben cumplir con un estándar fiduciario , lo que significa que deben tener en cuenta el mejor interés de los consumidores al ayudar con asuntos financieros. Si se siente incómodo al trabajar con un asesor financiero que trabaja a comisión, le conviene seleccionar uno que no funcione a comisión.

Aunque la compensación por comisión es uno de los tipos de compensación más comunes, no es la única forma de compensación. A continuación, se muestran algunos ejemplos de los diferentes tipos de compensación que existen para los asesores financieros:

• Tarifa por hora: a algunos asesores financieros se les paga por hora. Entonces, cuantas más horas se trabajen, mayor será el salario. Sus salarios a menudo se basan en varios factores, incluida la experiencia y la certificación o no certificación.
• Tarifa plana: algunos asesores financieros cobran tarifas fijas que no cambian (de ahí el término fijo).
• Tarifa de retención: una tarifa de retención permite que los asesores financieros reciban un pago por adelantado a cambio de realizar servicios para el cliente.
• Incentivos para asesores: en muchas situaciones, los asesores financieros tienen bonificaciones e incentivos si alcanzan un objetivo específico. Los clientes también deben buscar saber si los asesores tienen cláusulas de incentivos en sus paquetes de compensación.
• Solo comisión: La compensación solo de comisión significa que el asesor recibirá una comisión por los productos que venda. Entonces, si no le venden el producto, no ganan dinero.

Letra pequeña en contratos de asesores

A menudo ve letra pequeña en publicidad o contratos. Este contenido de esta letra pequeña es clave para comprender su acuerdo con un asesor financiero. Un asesor financiero puede tener cláusulas y divulgaciones específicas que se encuentran en la letra pequeña de cada página de un contrato. Sin embargo, la falta de lectura de la letra pequeña haría que el cliente desconociera dicha información.

Debe averiguar si su acuerdo con el asesor financiero incluye una cláusula de arbitraje , que es una cláusula que dice que si dos partes no pueden ponerse de acuerdo sobre cómo resolver un problema, permitirán que un tercero, llamado árbitro, resuelva el problema. en un procedimiento extrajudicial. La lectura de la letra pequeña lo educará e informará sobre las cláusulas importantes y otros detalles del acuerdo.

Resumen de la lección

Al seleccionar un asesor financiero , que es una persona capacitada para ayudar a los consumidores con diversos asuntos financieros, es importante seleccionar a la persona más adecuada para el trabajo. Un error de cálculo podría causar un daño financiero grave a un individuo del que podría ser difícil recuperarse. Estos son algunos métodos que las personas pueden usar para ayudar a seleccionar el mejor asesor financiero para su situación particular:

• Considere qué servicios financieros necesita y pregunte sobre las calificaciones del asesor.
• Averigüe si el asesor financiero está certificado y autorizado.
• Utilice la información pública proporcionada por la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) para conocer casos de multas, fraude, juicios y suspensiones asociados con un asesor de empresa en particular.
• Descubra cómo se le paga a un asesor financiero para saber si el asesor está ganando una comisión o recibiendo incentivos por los productos que le venden.
• Lea la letra pequeña de su contrato para obtener más información sobre aspectos como las cláusulas de arbitraje , que pueden limitar su capacidad para resolver problemas futuros.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador