Cómo mejorar su puntaje crediticio

¿Qué es una puntuación de crédito?

Un puntaje de crédito es un valor numérico asignado a cada consumidor que ha solicitado o ha tenido un préstamo. Este número, que va de 300 a 850, es esencialmente un cálculo que refleja el nivel de riesgo que una persona puede tener para un prestatario. Cualquier valor superior a 700 se considera excelente, mientras que cualquier valor inferior a 600 comienza a generar tasas más altas o más rechazos en su archivo. Un puntaje de crédito bajo indica que, por una o más de una variedad de razones, el prestatario presenta un consumidor de riesgo. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mayor será la certeza de que el prestatario será responsable con su deuda, los préstamos y el pago de sus facturas a tiempo.

Hay muchos factores que influyen en la decisión de un prestamista de prestar dinero a un prestatario, pero la puntuación crediticia es siempre uno de los factores clave. Si bien el objetivo principal de esta lección es cómo aumentar su puntaje crediticio, lo primero que debe decirse es que no debe dejar que se reduzca en primer lugar. Para evitar eso, pague sus facturas a tiempo, use solo una cantidad mínima de su crédito disponible, tenga un historial crediticio bueno y extenso y solo solicite crédito cuando realmente desee usarlo.

Pero, ¿y si es demasiado tarde y tu puntuación ya es baja? Echemos un vistazo a las formas en que puede mejorar ese puntaje crediticio bajo.

Factores para mejorar su puntaje

Comprender los factores que intervienen en un puntaje crediticio puede ayudarlo a ver qué puede dañar su puntaje crediticio, así como qué puede ayudarlo. Las siguientes son consideraciones comunes que utilizan las agencias de calificación al asignar su puntaje crediticio, que, por cierto, se actualiza con frecuencia:

Uso del crédito disponible

Si tiene $ 10,000 de crédito disponible en dos tarjetas de crédito diferentes, no querrá usar los $ 10,000. Una buena regla general es usar menos del 30% de su crédito disponible. Mantener su uso de crédito por debajo del 30% ayuda a mantener su puntaje de crédito fuerte, y si su puntaje de crédito cae, este es uno de esos factores que puede verificar e intentar recuperar el control. Por ejemplo, si tiene dos tarjetas de crédito que tienen un límite de $ 5,000 cada una, por lo que tiene un total de $ 10,000, no use más de $ 3,000. Úselo responsablemente y pague, pero trate de no promediar más del 30% de su disponibilidad total de crédito.

Duración del crédito

Generalmente, no tienes mucho control sobre este. La longitud de su historial crediticio es importante, porque les muestra a los acreedores cuánto tiempo ha sido un prestatario responsable o irresponsable. En términos generales, cuanto más largo sea su buen historial, mejor, pero esto no es algo que realmente pueda controlar. Una tarjeta de crédito con un pequeño saldo que paga en su totalidad todos los meses es un buen punto de partida.

Pagos atrasados

Uno de los factores más importantes de su puntaje crediticio es su historial de pagos. Si tiene pagos atrasados, especialmente algunos después de los 30 días, verá algunos efectos negativos en su informe crediticio. Asegúrese de pagar sus pagos a tiempo, y nuevamente, asegúrese de que esos pagos mantengan su deuda total en o por debajo del 30% de su deuda total disponible.

Tienda vs.Tarjetas bancarias

Preste atención a los acreedores cuyas tarjetas tiene. En términos generales, las tarjetas de crédito de tiendas departamentales de alto interés se juzgan con más severidad que las tarjetas de crédito bancarias. Si tiene una tarjeta personalizada para su tienda departamental o electrónica favorita, no lleve saldo; asegúrese de que se pague cada mes y utilícela solo cuando sepa que pronto podrá pagar el saldo.

Crédito antiguo

Otra manera fácil de ayudar a mejorar su crédito es usar primero su crédito más antiguo. Por ejemplo, si tiene una tarjeta que obtuvo en la universidad hace 15 años, se convierte en la cuenta abierta más larga para su perfil de crédito. Continúe usando ese, de manera responsable, y pague cada mes. El uso de esa tarjeta fortalece el historial de su crédito, ya que es la cuenta con más historial.

Gestión de crédito

Finalmente, administre su crédito de manera proactiva. No permita que su puntaje crediticio le “pase”, sino asegúrese de administrarlo de manera proactiva. Sea consciente de cuál es su puntuación y comprenda por qué es lo que es, para que pueda concentrarse en las cosas correctas cuando intente mejorar su puntuación. Es posible que intentar usar su tarjeta más antigua no ayude si el total de sus otras tarjetas es el 50% de su saldo disponible.

Encuentre un equilibrio entre lo antiguo y lo nuevo, manteniendo un equilibrio y sin depender de las tarjetas, pero aún siendo lo suficientemente activo como para que cuando llegue el momento de comprar una casa o un automóvil, pueda ser proactivo negociando y conociendo su puntaje crediticio.

Resumen de la lección

A menudo, los problemas financieros causan una gran cantidad de estrés para las personas y las parejas. Pero este no tiene por qué ser el caso. Sin un plan proactivo, es muy fácil caer en una gran deuda que comienza a controlar su vida. Pero, con un plan sobre cómo usar y controlar su deuda, puede usar el crédito de manera inteligente para ayudar a optimizar su puntaje crediticio . Recuerde que su puntaje de crédito es un valor numérico que se le asignó cuando solicitó un préstamo.

Solo recuerde, hacer las mismas cosas que le otorgan un buen crédito puede usarse para mejorar su crédito. Una vez que su crédito está sufriendo, se vuelve mucho más difícil ver un impacto inmediato en su puntaje, y eso puede ser frustrante, pero arreglar el crédito es un maratón, no un sprint. Para aumentar su puntaje crediticio, recuerde:

• Use solo el 30% de su crédito disponible
• Use sus tarjetas más antiguas para establecer un buen historial
• Pague sus facturas a tiempo y, si puede, hágalo cada mes
• Apunta a tarjetas de crédito bancarias con tasas de interés más bajas
• Busque y trabaje en forma proactiva en su puntaje de crédito