Establecimiento y definición de la relación cliente-planificador de CFP

La relación cliente-planificador: presentarse a sí mismos

Como individuos, todos queremos que nuestro dinero dure, pero ¿cómo lo hacemos? Como planificadores, podemos ayudar a otros a alcanzar sus objetivos estableciendo una sólida relación cliente-planificador .

Al construir esta relación, el cliente debe identificarse ante usted, el planificador. Es importante que usted, como planificador, sepa con quién está trabajando. Es decir, está trabajando con un individuo, una familia o una empresa / organización.

Como planificador financiero, debe informar a sus clientes sobre sus calificaciones, experiencia y metodología de planificación financiera. Esto ayudará a su cliente a sentirse cómodo en esta nueva relación que está construyendo con él. La comunicación es un elemento clave para que esta relación sea efectiva.

El proceso de planificación financiera

Comencemos por comprender los conceptos básicos del proceso de planificación financiera.

1. Establecer y definir la relación cliente-planificador.

Este primer paso le permite a usted como planificador financiero sentar al cliente y discutir los servicios que se ofrecen. Por ejemplo, explique a su cliente su historial con la planificación financiera y cómo sus antecedentes lo ayudarán a alcanzar sus metas financieras. A continuación, explique en detalle su responsabilidad en este proceso, así como la de ellos. Luego, discuta el marco de tiempo de la relación en función de los objetivos financieros del cliente. Cuando le da a su cliente un marco de tiempo, como dos años, sabrán al comienzo del proceso que llevará tiempo alcanzar sus metas. Finalmente, durante este primer paso también discutirá el pago; el cliente debe asegurarse de que comprende todas las tarifas que debe pagar.

Al final de este paso, su cliente debería poder describir sus metas, el tiempo que tomará alcanzar estas metas financieras, las responsabilidades de todos los involucrados y cuánto les costará este proceso.

2. Recopilación de datos del cliente.

Durante este paso, deberá pedirle a su cliente que le brinde más detalles sobre su estado financiero actual . El planificador le pedirá cosas como:

• Valor neto (¿Cuánto vale usted? Sea capaz de demostrar este valor).
• Estado familiar (¿soltero, casado o viudo?)
• Situación laboral actual (¿Tiene un trabajo o trabajos, cuáles son y cuánto tiempo los tiene?)
• Cualquier otro factor que pueda afectar potencialmente su estado financiero actual (como deudas, manutención infantil o cualquier otra obligación financiera que afecte sus ingresos).

3. Analizar y evaluar la situación financiera.

Durante este paso, deberá tomar toda la información que se le proporcione y evaluar a su (s) cliente (s) para ver si sus objetivos financieros son alcanzables en el plazo que se les ha asignado.

4. Presentar opciones y / o alternativas.

Una vez completada la evaluación financiera, es el momento de que se siente a su cliente y le explique sus opciones. Esto será cuando usted, como planificador, repasará los pasos que el planificador y el cliente tomarán para lograr las metas financieras y determinarán si las metas pueden alcanzarse en el plazo que se les ha asignado. Si los objetivos son inalcanzables, ofrecerá las alternativas más adecuadas a su cliente. O si no cree que pueda ayudar al cliente de la manera más eficaz y rentable, puede recomendarle que se reúna con otro profesional.

5. Implemente el plan.

Si ambas partes acuerdan el plan, entonces es el momento de que usted, como planificador, dé el siguiente paso para implementar el plan financiero o asesorar al cliente sobre qué hacer. Por ejemplo, querrá explicar el proceso paso a paso para que cada parte sepa lo que debe hacer para mantenerse dentro del marco de tiempo y lograr las metas financieras a largo plazo.

6. Supervise el plan.

Una vez que el plan está en marcha, es importante que usted, como planificador, se comunique periódicamente con el cliente y le proporcione informes de progreso. Al hacer esto, permitirá que sus clientes se sientan más cómodos con el proceso y sepan que están cada vez más cerca de alcanzar sus metas financieras.

Resumen de la lección

Al establecer una relación cliente-planificador, debe asegurarse de comprender los objetivos financieros de su cliente en gran detalle. Luego, asegúrese de establecer metas alcanzables para todas las partes y de que estén dentro del marco de tiempo establecido.