Lavado de dinero: leyes e iniciativas

¿Qué es el blanqueo de capitales?

El lavado de dinero es un delito de cuello blanco que involucra prácticas engañosas con dinero que se gana ilegalmente. Es el proceso de pretender que grandes sumas de dinero proceden realmente de fuentes legítimas. Cuando los delincuentes se dedican al lavado de dinero, se trata de dinero real y mucho, pero el problema es que se trata de dinero mal ganado. Estos fondos se utilizan a menudo con fines ilegales. En la mayoría de los casos, se utiliza para perpetuar algún tipo de negocio ilegal. Los lavadores de dinero son a menudo políticos corruptos, traficantes de drogas y personas y terroristas.

El proceso de blanqueo de capitales tiene tres pasos:

• Colocación
• Capas
• Integración

Echemos un vistazo más de cerca a cada uno. En la etapa de colocación , que a menudo es una de las etapas más difíciles, el dinero debe introducirse en un banco o institución convencional. En los casos de lavado de dinero, se deben canalizar grandes sumas de dinero a diferentes personas, agencias, etc. dentro de diferentes ciudades, estados o países. En consecuencia, los bancos y otras instituciones de transferencia de dinero están acostumbrados a hacer negocios. Esta etapa puede ser difícil porque los bancos generalmente sospechan de los depósitos individuales de grandes sumas de dinero.

La estratificación es cuando realmente se realizan transferencias de fondos. Al administrar un negocio ilegal que involucra mucho dinero, a menudo se realizan transacciones. Cuando el dinero se transfiere y transfiere desde varios bancos / instituciones, y a varias personas, hace que el seguimiento sea más difícil. La última etapa es la integración , y aquí es donde el dinero vuelve a entrar en la corriente principal como si el dinero se hubiera ganado legalmente. El dinero se puede utilizar para realizar compras importantes como una casa, un vehículo, viajes, etc.

Lo que hace que el lavado de dinero sea tan engañoso es cómo se adquieren los fondos, pero también cómo se utilizan con frecuencia. Se utiliza para promover una empresa delictiva como el tráfico de drogas, utilizado para el beneficio personal o un poco de ambos. Independientemente, el dinero utilizado para beneficio personal y actividades ilegales no es suyo. Es dinero robado, malversado o dinero que se recibió legalmente pero que ahora usted lo usa indebidamente. Echemos un vistazo a un ejemplo.

Ejemplos de blanqueo: Wachovia Bank

Entre los años 2004 y 2007, Wachovia Bank tuvo más de 400 mil millones de dólares canalizados a través de sus bancos de los carteles de la droga colombianos y mexicanos. Los carteles de la droga utilizarían pequeñas empresas de cambio de divisas en sus países para transferir dinero de la droga a las cuentas bancarias de Wachovia de varias personas. Este dinero luego se usaría para comprar aviones que llevarían drogas desde México a los Estados Unidos. ¿Cómo es este lavado de dinero, preguntas? Bueno, analicémoslo. 1) Se están colocando grandes sumas de dinero ilegal en bancos estadounidenses para promover actividades ilegales. 2) El dinero se mueve desde los centros de cambio de divisas a los principales bancos de Wachovia en todo Estados Unidos. 3) El dinero se está reintroduciendo en la corriente principal para realizar “compras legítimas”. Wachovia llegó a un acuerdo extrajudicial por 160 millones de dólares por violar los requisitos de la BSA. Como resultado, Wachovia ya no opera con ese nombre. Ahora se ha fusionado con Wells Fargo Bank.

Impacto nacional e internacional del blanqueo de capitales

El blanqueo de capitales tiene un impacto muy significativo y negativo tanto a nivel nacional como internacional. A nivel socioeconómico, perpetúa la actividad delictiva dentro de una comunidad o sociedad. Primero, esto tiene consecuencias negativas para sus residentes. Para los ciudadanos respetuosos de la ley, es una cuestión de seguridad y calidad de vida. En segundo lugar, puede afectar la forma en que se perciben las empresas y, como resultado, las empresas pueden perder clientes o financiación, lo que inevitablemente afectaría a los puestos de trabajo. A nivel internacional, afecta la reputación de un país, lo que puede afectar la voluntad de una empresa para hacer negocios dentro de ese país. Esto, a su vez, puede tener un impacto negativo en la economía del país, particularmente en los países en desarrollo.

Ley de secreto bancario

La Ley de Secreto Bancario se aprobó en 1970 para abordar el delito de lavado de dinero. Requiere que las instituciones financieras creen medidas regulatorias para asegurar que se identifique el lavado de dinero. Debido a esta ley, la situación del Wachovia Bank nunca debería haber ocurrido. Pero se determinó que el banco no tenía un sistema para monitorear e identificar transacciones ilegales. Desde ese momento, Wells Fargo Bank ahora cuenta con procedimientos que cumplen con la BSA. Una de las condiciones de la BSA es reportar cualquier transacción de $ 10,000 o más. Esto es para que grandes sumas de dinero se puedan rastrear adecuadamente hasta la fuente, pero también protege al banco de responsabilidad. Cada estado difiere en cómo se aplica esta ley. Echemos un vistazo rápido a las leyes de lavado de dinero de California.

También existen leyes estatales para abordar el lavado de dinero. En California, el Código Penal 186.6 define el lavado de dinero y establece las condiciones mediante las cuales se puede probar el lavado. Y el Código de Salud y Seguridad 11370.9 (HS) limita el lavado a delitos de drogas en el estado. En California, PC 186.6 dice que si realiza múltiples transacciones dentro de un período de siete días por un total de $ 5,000 o más, entonces puede ser lavado. O, si realiza una (s) transacción (es) de $ 25,000 o más dentro de un período de 30 días, podría ser lavado. Los bancos ahora tienen políticas contra el lavado de dinero para garantizar que todas las transacciones sean legales independientemente del monto.

Resumen de la lección

El lavado de dinero implica el uso de fondos ilegales en la corriente principal como si fuera legal y se ganara. Se considera un delito de cuello blanco , un delito de engaño porque nadie sabe cómo se está utilizando el dinero. Por lo general, se utiliza para promover un propósito ilegal y poco ético. Hay tres fases para el lavado de dinero: colocación, estratificación e integración. Wachovia Bank llegó a un acuerdo extrajudicial por 160 millones de dólares debido a la violación de los requisitos de la BSA para las instituciones financieras. El blanqueo de capitales es un delito muy grave. Es uno del que no se oye hablar con demasiada frecuencia, pero obstaculiza la integridad del proceso democrático del país o nuestra seguridad como ciudadanos.