Ley Dodd-Frank: Resumen y regulaciones

Tu primer hogar

Se está preparando para comprar su primera casa y preparándose para solicitar una hipoteca. Tiene muchas preguntas sobre el proceso y no sabe demasiado sobre el proceso. ¿Qué costos se van a cobrar para iniciar la hipoteca? ¿Cuál será mi pago y puede cambiar a tiempo? ¿Qué documentos debo solicitar y qué información se proporcionará sobre ellos? ¿Es esta la mejor hipoteca para acompañar o tengo una mejor opción?

La Ley Dodd-Frank de Protección al Consumidor y Reforma de Wall Street, comúnmente conocida como la Ley Dodd-Frank , existe para este propósito específico. El presidente Barack Obama firmó la Ley Dodd-Frank en julio de 2010 por dos razones: minimizar el riesgo innecesario y crear prácticas financieras más claras.

Minimizar el riesgo innecesario

Estados Unidos atravesó una gran crisis financiera en 2008. Durante ese período de tiempo, se descubrió que varios bancos e instituciones financieras estaban tomando decisiones arriesgadas con fines de lucro, más que en el mejor interés de sus clientes. La crisis empujó al gobierno hacia reformas de mercado, como la firma de la Ley Dodd-Frank. Una disposición de la ley creó una nueva agencia federal conocida como el Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera .

Como parte del Departamento del Tesoro de EE. UU., El Consejo se centra en crear responsabilidad para las empresas financieras y garantizar que tengan suficiente efectivo disponible para pagar a sus clientes según sea necesario. Si alguna empresa se considera de tamaño demasiado grande, el Consejo tiene la autoridad para dividirla en empresas de menor tamaño. Esta ruptura reduce el riesgo de que la posible falla de esa empresa cause demasiada tensión en la economía.

Al crear nuevas reglas y políticas, el Consejo se enfoca en garantizar estándares más altos para estas empresas para evitar otra crisis en el futuro. Trabajando juntos para utilizar prácticas seguras en la industria financiera, la economía es más fuerte y está mejor equipada para enfrentar cualquier dificultad futura.

Regla de Volcker

Además del Consejo, la Ley Dodd-Frank también creó lo que se conoce como la Regla Volcker . Una pieza esencial para reducir el riesgo innecesario, la regla restringe el tipo de actividades de inversión que puede utilizar un banco.

Antes de 2008, los bancos utilizarían un proceso conocido como negociación por cuenta propia . La negociación por cuenta propia es cuando un banco utiliza su propio capital para obtener ganancias para su propio beneficio, en lugar de para sus clientes. Las ganancias de estas operaciones son significativamente más altas que la comisión que obtienen al operar para sus clientes, aumentando sus ganancias. Los bancos estaban realizando una serie de operaciones de propiedad de riesgo, que llevaron al colapso de cientos de bancos.

Mercado de Valores de Nueva York

La regla Volcker elimina la capacidad del banco para utilizar el comercio propietario, ya que no beneficia a sus clientes. Además, se ha restringido la capacidad general de los bancos para proporcionar servicios comerciales y de inversión. Pueden continuar brindando servicios de inversión siempre que no expongan al banco a decisiones de alto riesgo que puedan paralizar su capacidad para continuar como institución financiera.

Creación de prácticas financieras más claras

Desde obtener una hipoteca hasta usar una tarjeta de crédito, hay mucha letra pequeña al obtener un nuevo producto de su banco local. El lenguaje utilizado puede resultar desconocido, con una jerga que la mayoría de la gente no utiliza en el día a día. Antes de la Ley Dodd-Frank, muchos ciudadanos estadounidenses se estaban inscribiendo en nuevas cuentas corrientes o préstamos para automóviles sin darse cuenta de que también se estaban inscribiendo en otros servicios que no necesitaban. Esto provocó que se cargaran tarifas inesperadas en sus cuentas, junto con muchas quejas que no fueron escuchadas ni resueltas.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor fue creada por la Ley Dodd-Frank para crear responsabilidad por estos productos, junto con una divulgación clara sobre qué productos se está inscribiendo una persona. Conocida como CFPB, esta nueva agencia federal trabaja para educar mejor al público sobre sus opciones financieras. Además, también supervisan de cerca y hacen cumplir estas nuevas leyes, incluida la penalización de aquellas empresas que infrinjan sus políticas con costosas multas.

Para ayudar a garantizar una comprensión clara de qué esperar, el CFPB también ha creado nuevas herramientas y recursos para que los ciudadanos los utilicen en la toma de decisiones financieras importantes. Al saber qué esperar y qué documentos deben ver, la agencia prepara mejor a los ciudadanos para tomar decisiones financieras inteligentes.

Resumen de la lección

En resumen, la Ley Dodd-Frank se creó para proteger la economía estadounidense y sus ciudadanos. El Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor fueron creados por la ley. El Consejo y la Oficina se aseguran de que se tomen decisiones inteligentes y se envíen revelaciones claras sobre qué esperar. La Ley hace su trabajo para proteger sus mejores intereses. Manteniendo a todas las compañías financieras en el mismo conjunto de estándares estrictos, las debilidades descubiertas anteriormente se han abordado para que una crisis financiera como la de 2008 no vuelva a ocurrir.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador