Objetivo financiero: definición y ejemplos

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

¿Qué son las metas financieras?

Las metas financieras son metas que estableces y que giran en torno a las finanzas o el dinero. Las metas financieras son objetivos, generalmente impulsados ​​por necesidades financieras futuras específicas. Algunas metas financieras que podría establecer como individuo incluyen ahorrar para una jubilación cómoda, ahorrar para enviar a sus hijos a la universidad o administrar sus finanzas para permitir la compra de una casa.

Periodo de tiempo

Al establecer una meta financiera, debe determinar cuánto tiempo le tomará alcanzar su meta. Su objetivo puede considerarse un objetivo a corto, mediano o largo plazo. Aquí hay unos ejemplos:

  • Las metas a corto plazo son aquellas que se pueden lograr en tres meses o menos. Por ejemplo, es posible que desee ahorrar $ 100 para comprar un reproductor MP3 en tres meses.
  • Las metas a mediano plazo son aquellas que tardarán entre tres meses y un año en alcanzarse. Por ejemplo, es posible que desee ahorrar dinero durante seis meses para poder hacer un viaje durante sus vacaciones de primavera.
  • Los objetivos a largo plazo tardan más de un año en alcanzarse. Una meta a largo plazo podría ser liquidar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, pagando $ 200 adicionales al mes.

Ahorrar dinero

¿Por qué las personas y las organizaciones establecen metas para ahorrar dinero? Es simple: quieren ganar una tarifa o intereses por ahorrar su dinero. Por ejemplo, alguien podría invertir $ 100 en una cuenta de ahorros bancaria durante un año a una tasa de interés anual del 6%. Al final del año, la persona ahora tiene $ 106 en la cuenta. En otras palabras, el valor futuro de los $ 100 es $ 106, dada una tasa de interés del 6% en un período de 1 año. De ello se deduce que el valor presente de los $ 106 que la persona espera recibir en un año es de $ 100 hoy.

Pasos para alcanzar una meta

Establecer metas financieras suele ser una elección inteligente y puede ser muy gratificante. Cuando establece una meta financiera, define lo que desea y desarrolla un plan para lograrlo. En lugar de vagar sin rumbo fijo, tienes algo por lo que luchar y un camino claro para llegar allí. Repasemos los pasos que se deben seguir para alcanzar cualquier objetivo financiero:

Paso uno: Defina lo que quiere lograr. El primer paso para lograr cualquier objetivo es determinar qué desea lograr. ¿Quiere pagar las tarjetas de crédito, ahorrar para un auto nuevo, ahorrar para la universidad, etc.?

Paso dos: Escriba sus objetivos. Cuando escribe sus metas, es más probable que las alcance. Esto también le ayudará a evaluar lo que realmente quiere.

Paso tres: sea realista. Establezca una meta razonable. Siempre puede revisar su objetivo en el futuro, dependiendo de cómo le vaya con su plan.

Paso cuatro: Desarrolle un plan de acción. Después de definir y priorizar sus objetivos, elabore un plan sobre cómo alcanzarlos trabajando con su presupuesto mensual. Por ejemplo, si desea ahorrar $ 1,000 para una computadora nueva durante el próximo año, vea si puede reservar $ 84 al mes para esa compra. Si es así, después de 12 meses tendrá los $ 1,000 que necesita para realizar la compra, más los intereses que ganó sobre sus ahorros.

Paso cinco: No olvide el interés. Si su objetivo es ahorrar una cierta cantidad de dinero, abra una cuenta que le permitirá ganar la tasa de interés más alta y sus ahorros aumentarán más rápido. Si su objetivo es pagar una deuda, tenga en cuenta que está pagando intereses sobre ese artículo. Muchos expertos recomiendan que deposite el dinero extra que tenga para cancelar préstamos y tarjetas de crédito en el artículo con la tasa de interés más alta primero.

Paso seis: revise su progreso. Verifique periódicamente cómo le está yendo para alcanzar sus metas financieras. Debe ajustar su plan, según sea necesario.

Resumen de la lección

Revisemos. Las metas financieras son objetivos, generalmente impulsados ​​por una necesidad financiera futura específica. Las metas financieras pueden ser a corto, mediano o largo plazo. Muchas personas establecen metas para ahorrar dinero para poder ganar intereses sobre lo que invierten. Al establecer metas financieras, es importante tener un plan y seguir los pasos para que al final tenga éxito.

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