¿Qué es una cuenta bancaria pagadera en caso de muerte?

Una cuenta bancaria pagadera al fallecimiento

Este no es un escenario divertido, pero imagina que tienes un amigo llamado Tom que falleció recientemente. Hace apenas una semana, su amigo le dijo que usted es el beneficiario de su cuenta bancaria pagadera a la muerte. ¿Qué tipo de cuenta bancaria es esta? La cuenta bancaria pagadera al fallecimiento (POD) es un tipo de cuenta en la que los propietarios de la cuenta conservan todos los derechos sobre la cuenta mientras aún están vivos. Cuando mueren, el beneficiario se convierte en propietario de la cuenta.

Una cuenta bancaria pagadera al fallecimiento evita el proceso de sucesión

La semana pasada, Tom mencionó que este tipo de cuenta en realidad acelera el proceso de distribución de su dinero cuando muere. Como a Tom no le queda familia y tú eres su mejor amigo, él quiere asegurarse de que recibas lo que le queda.

Evitar la sucesión

¿Cómo aceleran estos tipos de cuentas el proceso de distribución de fondos? Bueno, este tipo de cuenta evita todo el proceso de sucesión. El proceso de sucesión ocurre cuando un tribunal decide si un testamento en particular es válido o no. Si el testamento se considera válido, el tribunal otorga la aprobación del albacea para proceder a la distribución de los bienes del fallecido de acuerdo con el testamento. Si no hay testamento, el tribunal de sucesiones debe elegir a alguien para que se convierta en albacea de la herencia del difunto. Este proceso de sucesión lleva tiempo, a veces alrededor de medio año.

Tom, sin embargo, no quería que esperaras tanto. Entonces, abrió uno de estos pagaderos en cuentas bancarias de la muerte con el propósito de darle lo que tiene cuando muere. De esta forma, tendrás acceso a los fondos de forma inmediata.

Todo lo que necesita hacer para reclamar la propiedad de la cuenta es ir al banco, mostrarles el certificado de defunción de Tom y presentar su identificación. Una vez que se hayan asegurado de que usted es el beneficiario, ahora tendrá acceso a la cuenta. No tiene que esperar a que finalice el proceso de sucesión antes de recibir estos fondos.

Sin embargo, si la cuenta que abrió Tom es una cuenta conjunta, no tendrá acceso a la cuenta hasta que todos los de la cuenta conjunta fallezcan. Y si Tom ha nombrado a otros para que también sean beneficiarios, tendrá que compartir los fondos de la cuenta. Depende de Tom determinar quién recibe cuánto.

Otros nombres

Este tipo de cuenta tiene diferentes nombres dependiendo de dónde se encuentre. Si no se denomina cuenta bancaria pagadera al fallecimiento en su área, se le puede llamar por cualquiera de estos nombres:

• Confianza Totten
• Confianza provisional
• Confianza informal
• Fideicomiso de cuenta bancaria revocable
• Cuenta bancaria en fideicomiso

Independientemente del nombre, todas estas cuentas funcionan de la misma manera. El titular de la cuenta tiene control sobre la cuenta hasta que fallece, momento en el que la titularidad de la cuenta se transfiere al beneficiario. Sin embargo, mientras los propietarios estén vivos, el beneficiario no tiene ningún derecho a la cuenta. Además, los titulares de la cuenta pueden cambiar de beneficiario en cualquier momento.

Protección FDIC

Normalmente, la FDIC asegura a cada persona por hasta $ 250,000 depositados en bancos. No importa cuántas cuentas tenga la persona, la FDIC solo asegura a cada persona hasta $ 250,000. Entonces, si una persona tiene $ 250,000 en una cuenta y abre otra, el dinero de la nueva cuenta no estará cubierto (ya que supera el límite por persona de $ 250,000).

Sin embargo, si una persona abre una cuenta bancaria pagadera al fallecimiento con un beneficiario designado, esta nueva cuenta estará protegida por hasta $ 250,000 por beneficiario. Entonces, si hay tres beneficiarios nombrados, entonces esta cuenta tendrá protección de la FDIC hasta $ 750,000.

Resumen de la lección

Repasemos lo que hemos aprendido.

Una cuenta bancaria pagadera al fallecimiento (POD) es un tipo de cuenta en la que los titulares de la cuenta retienen todos los derechos sobre la cuenta mientras aún están vivos. Cuando mueren, el beneficiario se convierte en propietario de la cuenta. Los titulares de cuentas pueden cambiar de beneficiarios en cualquier momento. El beneficiario solo puede reclamar la propiedad después de que todos los propietarios de la cuenta hayan fallecido si la cuenta es una cuenta conjunta.

Para tomar posesión de esta cuenta, el beneficiario simplemente debe ir al banco y proporcionar el certificado de defunción del titular de la cuenta y su propia identificación. Estos tipos de cuentas evitan el proceso de sucesión, que puede tardar alrededor de seis meses en completarse.

Las cuentas bancarias pagaderas por fallecimiento se pueden llamar de cualquiera de las siguientes formas:

• Confianza Totten
• Confianza provisional
• Confianza informal
• Fideicomiso de cuenta bancaria revocable
• Cuenta bancaria en fideicomiso

La FDIC protege las cuentas pagaderas por fallecimiento hasta $ 250,000 por beneficiario.