Recopilación de información del cliente de CFP: objetivos y documentos

¿Por qué contratar a un planificador financiero certificado?

La mayoría de las personas tienen metas financieras, las reconozca o no. Tal vez esté planeando que un hijo vaya a la universidad, esté decidiendo comprar una casa o esté cerca de la jubilación. ¿Cómo vas a alcanzar esos objetivos? Una forma es llevar su planificación financiera al siguiente nivel y contratar a un planificador financiero certificado (CFP).

Los planificadores financieros certificados están especialmente capacitados para ayudarlo a maximizar su oportunidad financiera. Todos los CFP tienen estándares o reglas profesionales que deben seguir para obtener la certificación o el reconocimiento oficial como calificado para brindar asesoramiento financiero.

Un estándar es recopilar datos de los clientes para que la CFP pueda elaborar un plan financiero personal específico para cada cliente. ¡Este es un estándar importante para el cliente! Si comprende y proporciona la información que necesita la CFP, la CFP puede brindarle un asesoramiento mejor y más personal. Así que, literalmente, vale la pena venir preparado a la reunión inicial con el cliente.

Información del cliente

En la reunión inicial con el cliente, el primer tema de discusión será la razón por la que vino. Esta no es información financiera específica, solo una conversación sobre sus necesidades y prioridades. Esta es realmente una oportunidad para que su CFP lo conozca para que pueda crear un plan que sea personal para usted.

También necesita discutir sus objetivos. Será el trabajo de su CFP asegurarse de que sus objetivos sean realistas. Si sus metas no son alcanzables, usted y su CFP trabajarán juntos para establecer metas que se puedan alcanzar.

Finalmente, debe informar a su CFP qué experiencia financiera ya tiene. Si tuvo un CFP en el pasado, hable de su experiencia. Si tiene experiencia en finanzas, avísele. Eso le dará al CFP una idea de cómo explicarle las cosas. Si tiene experiencia previa con las finanzas, es posible que pueda omitir las explicaciones de información básica y hablarle más como un compañero de trabajo y menos como un maestro.

Tolerancia al riesgo

Otro elemento que deberá considerar antes de su reunión inicial es su tolerancia al riesgo o qué tan dispuesto está a aceptar grandes pérdidas o ganancias en su dinero. ¿Eres la tortuga o la liebre? Si eres agresivo como una liebre y estás más dispuesto a arriesgar grandes pérdidas para obtener grandes ganancias, tienes una alta tolerancia al riesgo. Si eres lento y constante como la tortuga, y estás menos dispuesto a soportar grandes pérdidas potenciales, tienes una baja tolerancia al riesgo. Su CFP necesitará saber esto para hacer las recomendaciones adecuadas.

También debe enumerar sus exposiciones al riesgo , la probabilidad de que suceda algo malo que afecte sus finanzas. Si sucedió algo realmente malo, ¿tiene el dinero para sobrevivir? ¿Y si te rompiste un brazo? ¿Y si tu casa se quemara?

Debe enumerar qué tipo de seguro de salud, seguro de propiedad, seguro de automóvil, seguro de discapacidad o cualquier otra póliza tiene para protegerlo. Su CFP deberá tener en cuenta esta información en su plan financiero. Considere esta lista de fuentes comunes de exposición al riesgo.

Documentos e información para traer

Antes de su reunión, debe dedicar tiempo a recopilar toda la información financiera que pueda encontrar. Si no le da a su CFP información completa o precisa, ella no puede darle el mejor consejo. De hecho, si no brinda información completa, su CFP puede terminar o restringir el alcance de la relación. Traiga lo siguiente que sea relevante para usted:

• Resumen de activos (cualquier cosa de valor que posea)
• Resumen de pasivos (deuda o cualquier cosa que le deba a otra persona)
• Resumen de ingresos (lista de todo el dinero que ingresa, cheques de pago, manutención infantil, pensión alimenticia, otros pagos o manutención que reciba de cualquier persona)
• Resumen de gastos (todas las facturas u otros pagos que se realizan cada mes)
• Documentos de planificación patrimonial (su testamento)
• Plan de educación y recursos (cuenta de ahorros para la universidad, becas, cualquier cosa que pague la educación)
• Información del plan de jubilación (información sobre su 401 (k), IRA, pensión o cualquier otro ahorro para la jubilación)
• Beneficios para empleados (cualquier beneficio proporcionado por su trabajo)
• Beneficios del gobierno (por ejemplo, Seguro Social, Medicare)
• Documentos fiscales (todas las declaraciones de impuestos, W2 o documentos del IRS)
• Estados de inversión (si tiene cuentas de inversión)
• Pólizas y documentos de seguro (por ejemplo, vida, salud, discapacidad, responsabilidad)
• Documentos comerciales bien guardados (por ejemplo, si es propietario de una empresa, acuerdos de accionistas o acuerdos de asociación)
• Herencias u otras grandes sumas de dinero que recibió o prevé recibir
• Cualquier otra circunstancia especial que involucre dinero (por ejemplo, documentos y acuerdos legales, situaciones familiares)

Resumen de la lección

Los planificadores financieros certificados están especialmente capacitados para ayudarlo a maximizar su oportunidad financiera. En su primera reunión con su CFP, tendrá un tiempo limitado para obtener la mayor cantidad de información posible. Es importante que venga preparado.

Empiece por hablarle de sus necesidades, prioridades y objetivos. A continuación, explique su tolerancia al riesgo o qué tan dispuesto está a aceptar grandes pérdidas o ganancias en su dinero. para que su plan no sea demasiado arriesgado o lento.

Además, revele toda exposición al riesgo, la probabilidad de que algo malo suceda y afecte sus finanzas para que su plan pueda anticipar circunstancias desafortunadas.

Finalmente, reúna una colección completa y precisa de documentos e información financieros para darle a su CFP una imagen realista de su situación financiera. Con estos pasos iniciales, su CFP estará bien encaminado para crear un plan sólido y personal para sus objetivos financieros.