Junta de planificador financiero certificado
¿Confiaría en un planificador financiero certificado (CFP) que tomó dinero de otro cliente como préstamo y no lo devolvió? ¿Y alguien que le robó a su empleador? ¿O uno que tuvo que declararse en quiebra? ¡Por supuesto no!
Para que sea más fácil confiar en los CFP, existe el Certified Financial Planner’s Board , una organización que se asegura de que los CFP estén calificados para brindar asesoramiento. Un grupo dentro de la Junta de CFP llamado Comisión de Ética y Disciplina (DEC) nos protege de los CFP que no son confiables a través de su proceso disciplinario. Echemos un vistazo a este proceso disciplinario.
Razones para iniciar el proceso disciplinario
Entonces, un CFP ha hecho grandes promesas, perdió su dinero y ahora no sabe qué hacer. La respuesta es: ¡presenta una queja! El proceso disciplinario comienza con una denuncia. Cualquiera puede quejarse ante la Junta de CFP simplemente llamando, enviando un fax, enviando un correo electrónico o llenando un formulario de queja en línea. A continuación se muestra una lista de quejas comunes:
- Romper las reglas del Código de Ética o las Reglas de Conducta del Consejo de la CFP
- No seguir los estándares de práctica de la CFP Board
- Romper una ley penal
- Ignorar una solicitud de la CFP Board
- Hacer una declaración falsa o engañosa al Consejo de la CFP
El proceso
El proceso disciplinario es como una investigación criminal. Si estuviéramos en un tribunal penal, el abogado de la junta de la CFP sería como un fiscal y el demandado (la CFP contra quien se presenta la denuncia) sería como un acusado. Una vez que se presenta una queja, el abogado de la Junta de CFP sigue estos pasos:
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Paso 1: El primer trabajo del Asesor Jurídico de la Junta de CFP es informar al demandado que se ha presentado una queja y solicitar una respuesta.
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Paso 2: El encuestado tiene treinta días para responder.
Paso 3: El abogado de la Junta de CFP revisa la información proporcionada por la persona que se quejó y el demandado y (1) desestima la queja o (2) decide tener una audiencia. Si la denuncia es desestimada, este es el final del proceso disciplinario.
Paso 4: Si el abogado de la junta directiva de la CFP decide tener una audiencia, redacta una queja formal y el demandado tiene veinte días para responder. Si el demandado no responde, el demandante gana automáticamente. De lo contrario, ambas partes investigan y entrevistan a testigos para prepararse para la audiencia.
Paso 5: Un panel de audiencia (tres personas de la Junta de CFP) tendrá una audiencia como un juicio. El panel de audiencia escucha la evidencia, luego decide o (1) la denuncia no fue probada y desestima la denuncia o (2) la denuncia fue probada y recomienda un castigo al DEC.
Paso 6: Si el demandado no está de acuerdo con la decisión o sanción del panel de audiencias, puede apelar al Comité de Apelaciones de la Junta de la CFP dentro de los treinta días. Después de treinta días, la decisión es definitiva.
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Sanciones
Si el CFP violó una regla, hay cinco posibles castigos.
1. Educación continua – El DEC requiere que el encuestado tome una cantidad específica de horas de clases adicionales. Esta forma de sanción es privada.
2. Censura privada: este es un aviso por escrito al demandado de que ha violado una regla de la Junta de la CFP. Esta forma de sanción es privada.
3. Carta pública de amonestación: también es un aviso por escrito de que el demandado ha violado una regla de la Junta de la CFP. Es lo mismo que una censura privada, pero esta forma de sanción está disponible para el público.
4. Suspensión – El DEC puede suspender la capacidad del CFP para utilizar la designación profesional (esto es lo que le dice al público que es un CFP oficialmente reconocido) hasta por cinco años. El DEC emitirá un comunicado de prensa para informar al público de la infracción y la sanción. Una CFP puede volver a certificarse después de una suspensión.
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5. Revocación – El DEC puede revocar (quitar permanentemente) la capacidad de la CFP para utilizar la designación profesional. El DEC emitirá un comunicado de prensa para informar al público de la infracción y la sanción. Una CFP nunca podrá volver a certificarse después de una revocación.
Si la violación no fue tan grave, tal vez el CFP realizó transacciones sin el permiso por escrito del cliente, pero tuvo el permiso verbal del cliente, el CFP puede recibir un castigo leve y la violación se mantendrá en privado (lo que significa que el público no está al tanto de la queja ). Si la violación fue bastante grave, tal vez la CFP realizó transacciones sin el permiso del cliente en absoluto, la CFP recibirá un castigo severo y la violación se hará pública en las noticias.
Resumen de la lección
Una vez certificados, los CFP deben seguir las reglas, el código de conducta y los estándares de práctica de la Junta del Planificador Financiero Certificado . De lo contrario, cada profesional arriesga su certificación. Si se presenta una queja contra una CFP, la Junta de CFP lleva a cabo una investigación inicial, celebra una audiencia frente a un panel de audiencias para decidir si el demandado infringió una regla y, de ser así, recomienda un castigo a la Comisión de Disciplina y Ética (DEC ) . El DEC toma la decisión final de imponer un castigo. Si no se apela dentro de los treinta días, la decisión es definitiva.
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