Seguro por discapacidad a corto y largo plazo

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

¿Qué es una discapacidad?

Sharon ingresó recientemente a su tercer año en la University of People, una prestigiosa universidad conocida por su Escuela de Recursos Humanos y Desarrollo. Discapacidad a corto y largo plazo es el primer curso del semestre.

El primer día, el profesor pregunta: “¿Qué es una discapacidad?” Sharon explica que una discapacidad es una condición física o mental que restringe las actividades de una persona. El profesor está de acuerdo y describe lo que la clase aprenderá sobre este semestre: seguro por discapacidad a corto plazo , que dura menos de un año, y seguro por discapacidad a largo plazo , que dura más de un año.

Actividades de la vida diaria

Para calificar para los beneficios por discapacidad de un empleador, una compañía de seguros o el gobierno, un médico debe confirmar que la persona está discapacitada. El análisis de las actividades de la vida diaria, o AVD, es un componente importante del examen. Las AVD son habilidades básicas que utiliza a diario para cuidarse. Las ADL incluyen:

  • Alimentación
  • Aseo
  • Vendaje
  • Aseo
  • Continencia
  • Baños
  • Caminando

Todos estos términos se explican por sí mismos, excepto continencia e ir al baño . La continencia es el acto físico de controlar las funciones corporales del baño, mientras que ir al baño se refiere a la capacidad de acceder al baño.

Además del examen físico, un médico le pedirá al paciente que complete un cuestionario sobre las AVD. Después de lo cual, el médico brindará una opinión profesional y determinará si la persona tiene la capacidad de regresar inmediatamente al trabajo o debe ingresar a una discapacidad a corto o largo plazo.

Discapacidad a corto plazo

Dependiendo de la compañía o entidad de seguros, existen diferentes clasificaciones de discapacidad a corto plazo; sin embargo, como base, la discapacidad a corto plazo dura más de seis semanas, pero menos de un año. Como se mencionó anteriormente, hay tres proveedores principales de beneficios por discapacidad; sin embargo, solo dos brindan beneficios por discapacidad a corto plazo: empleadores y compañías de seguros. Si bien cada uno varía mucho, discutiremos los conceptos básicos de alto nivel.

Las pólizas de discapacidad patrocinadas por el empleador se ofrecen cuando lo contratan. La mayoría no requiere un examen médico ni documentación de su proveedor médico. Simplemente elige el período de espera y paga una prima deducida de la nómina. Un período de espera es el tiempo entre el inicio de su discapacidad y cuando comienza a recibir beneficios. Los períodos de espera suelen ser de 30, 60, 90 o 120 días. ¿Cuál es la correlación entre el período de espera y la prima? Existe una correlación indirecta , lo que significa que cuanto más esperemos para recibir los beneficios, menor será la prima mensual. Las pólizas individuales tienen períodos de espera similares.

Ahora analicemos el beneficio de ingresos mensuales . Si bien los planes patrocinados por el empleador generalmente ofrecen hasta el 60% de sus ingresos brutos, los límites de ingresos de las pólizas individuales varían según su salud y su salario profesional promedio. Sin embargo, algunos pagan un cierto porcentaje hasta el 100%. Un individuo puede tener un plan patrocinado por el empleador y una póliza individual simultáneamente.

Una vez que una persona comienza a recibir beneficios, su médico analiza periódicamente su condición médica para determinar su elegibilidad. Los pacientes que muestran una mejoría son dados de alta para volver al trabajo, mientras que otros se clasifican en un estado a más largo plazo.

Discapacidad a largo plazo

Puede obtener una póliza de discapacidad a largo plazo a través de su empleador o comprando una póliza individual. Los términos de la póliza de discapacidad a largo plazo son similares a los términos de la póliza de discapacidad a corto plazo: incluyen un período de espera, evaluación de las limitaciones de las ADL, restricciones de ingresos y monitoreo continuo. Muchas pólizas duran algunos años, mientras que otras duran hasta que la persona cumple 65 años. Si una persona tiene una discapacidad progresiva y debilitante, la mayoría de los proveedores a largo plazo ofrecen asistencia y apoyo para obtener los beneficios por discapacidad del Seguro Social, que duran hasta la muerte si es elegible. .

Casi todos los empleados pagan a la seguridad social a través de deducciones de impuestos sobre la nómina involuntarias. Cada trimestre, el empleador iguala las deducciones totales de los empleados y envía los fondos a la Administración del Seguro Social (SSA). Para recibir los beneficios por discapacidad del seguro social, las personas deben presentar una solicitud. La agencia solicita los registros médicos de la persona, luego de lo cual se envían a un profesional médico del seguro social para su examen. Es importante comprender que varios factores afectan la aprobación del seguro social. Su médico alegando que está discapacitado no representa una aprobación automática.

Si se aprueba, comenzará a recibir beneficios. El monto del beneficio se calcula en función de su salario promedio y cuánto y cuánto tiempo ha pagado al sistema. Sin embargo, los beneficios no son iguales a su salario. Si bien los beneficios de la seguridad social generalmente no son suficientes para satisfacer las necesidades financieras de todos, se permite la suplementación de ingresos a través de un trabajo a tiempo parcial hasta una cierta cantidad mensual. Para continuar con los beneficios, está sujeto a exámenes periódicos para determinar la gravedad de su discapacidad. Es importante señalar que algunas personas con discapacidad mejoran, mientras que otras permanecen igual o empeoran con el tiempo.

Resumen de la lección

Una discapacidad es una condición física o mental que restringe las actividades de una persona. Además de las limitaciones reales de la enfermedad o dolencia , se evalúan las actividades de la vida diaria , que incluyen alimentarse, ir al baño, vestirse, arreglarse, continencia, bañarse y caminar, para determinar la discapacidad. Existen dos tipos principales de términos de discapacidad: el seguro por discapacidad a corto plazo generalmente dura menos de un año, mientras que el seguro por discapacidad a largo plazo puede continuar durante un año o más.

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