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Clases de activos: definición y ejemplos

Publicado el 24 septiembre, 2020

Bienes

Jaleel está iniciando una nueva firma de inversiones y se pregunta qué debería ofrecer a sus clientes. ¿Cepo? ¿Cautiverio? ¿Cuentas del mercado monetario? ¡Todo parece demasiado!

La firma de Jaleel manejará los activos de sus clientes , que son valores u otras inversiones. Si bien existen muchos tipos diferentes de activos, hay tres que predominan en el mundo de las finanzas. Estos se conocen como las tres principales clases de activos.

Para ayudar a Jaleel a planificar, echemos un vistazo más de cerca a cada una de las tres principales clases de activos.

Renta variable

Lo primero en lo que piensa Jaleel cuando piensa en invertir es en acciones. No está solo; mucha gente escucha la palabra “inversión” y piensa en “acciones”.

La primera clase de activos importante se llama acciones , y eso es lo que son las acciones. Básicamente, las acciones implican invertir en una organización comprando acciones. Cada acción es una pequeña propiedad.

Juntos, todos los accionistas son propietarios de la empresa. Entonces, si Jaleel decide invertir parte del dinero de sus clientes en acciones de Google o GM, significa que serán propietarios de parte de esas empresas. Cuando a las empresas les va bien, el precio de las acciones sube. Cuando a las empresas les va mal, el precio de las acciones baja.

Las acciones son la clase de activos más riesgosa. Sin embargo, también ofrecen la posibilidad de obtener la mayor recompensa. Por esta razón, a menudo se los considera parte de una estrategia de inversión a largo plazo.

Renta Fija

A Jaleel le gusta la idea de las acciones, pero sabe que son bastante riesgosas. ¿Hay algo más en lo que pueda invertir que sea menos riesgoso?

La siguiente clase de activos es la clase de renta fija , y esto incluye bonos. Comprar un bono implica prestar dinero a una organización. Las empresas privadas pueden emitir bonos al igual que el gobierno público. El gobierno emite bonos para generar dinero para infraestructura y otros proyectos, y pueden ser emitidos por municipios, estados o el gobierno federal. Los bonos del gobierno a menudo vienen con exenciones fiscales.

Hay una razón por la que los bonos se denominan renta fija. La mayoría de ellos son menos riesgosos que las acciones. Están destinados a proporcionar ingresos sin arriesgar el monto principal invertido. Entonces, si Jaleel invierte los ahorros de toda la vida de un cliente en bonos, será más seguro que en acciones.

Equivalentes de efectivo

Todavía hay una clase de activos que Jaleel podría querer ofrecer a sus clientes: equivalentes de efectivo . Estas son cosas como las cuentas del mercado monetario, que ofrecen una tasa de interés más alta que la mayoría de las cuentas de ahorro y una capacidad limitada para emitir cheques.

Los equivalentes de efectivo son la clase de activos menos riesgosa en términos de perder su inversión principal. Si Jaleel invierte el dinero de sus clientes en cuentas del mercado monetario, por ejemplo, saben con certeza que no perderán su dinero.

Sin embargo, existe otro riesgo con los activos equivalentes al efectivo: la inflación. Cuanto más segura sea la clase de activo, menor rendimiento proporcionará. Como resultado, la inflación puede disminuir el poder adquisitivo de la inversión con el tiempo. En otras palabras, $ 5,000 hoy no vale tanto como $ 5,000 en 1950. Por esta razón, los activos equivalentes en efectivo son mejores para inversiones a corto plazo.

Como regla general, cuanto más seguro sea el activo, más inflación lo consumirá. Por esa razón, la mayoría de la gente invertirá en una combinación de acciones, renta fija y activos equivalentes al efectivo.

Resumen de la lección

Los activos son valores u otras inversiones. Las tres principales clases de activos son:

  • Acciones o acciones, que implican poseer acciones de una empresa. Ofrecen el mayor riesgo y el potencial para obtener el mayor rendimiento.
  • Renta fija o bonos , que implica prestar dinero a una organización. Ofrecen cierto riesgo y rentabilidad moderada.
  • Activos equivalentes al efectivo , como cuentas del mercado monetario, que ofrecen una tasa de interés más alta que la mayoría de las cuentas de ahorro y una capacidad limitada para emitir cheques. Son los menos riesgosos pero ofrecen el rendimiento más bajo.

Para hacer frente a la disminución del poder adquisitivo debido a la inflación, la mayoría de la gente invertirá en una combinación de las tres principales clases de activos.

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