Cómo elegir un banco o institución financiera
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Decisiones decisiones
¿Alguna vez se ha preguntado por qué hay tantas instituciones bancarias y financieras para elegir? ¿Alguna vez has pensado que todas las instituciones bancarias y financieras son iguales? Si su respuesta a la última pregunta fue afirmativa, esta lección es para usted. Ahora veremos varios servicios y cómo lo ayudarán a elegir la institución financiera más adecuada.
¿Qué banco es el adecuado para mí?
Al elegir un banco o una institución financiera, es importante que primero examine su vida actual o su situación financiera. Al hacerlo, ayudará a determinar qué tipo de cuenta o servicios son los mejores para usted. Echemos un vistazo a dos tipos de servicios bancarios, que son la banca individual y la banca comercial. También echaremos un vistazo a los diferentes servicios disponibles para cada uno que le ayudarán a elegir el que sea mejor para usted.
Banca individual
Para aquellos que buscan necesidades de banca personal, una institución que ofrezca banca individual sería la más adecuada para ellos. Existen servicios bancarios individuales para ayudar a las personas con necesidades bancarias personales. Por ejemplo, aquellas personas que estén contemplando la jubilación y quieran planificar su futuro pueden considerar una institución que se ocupe de la gestión de activos.
La gestión de activos se puede definir como un servicio diseñado para educar y ayudar a las personas sobre cómo gestionar mejor sus inversiones actuales. Para aquellas personas que están mirando hacia la meta final de su carrera, la gestión de activos definitivamente debe ser una consideración al seleccionar un banco o institución financiera.
Aquí hay algunos otros servicios que se ofrecen a través de banca individual:
- Cuentas corrientes y de ahorro
Estas cuentas, que son dos de los servicios bancarios individuales más comunes, están diseñadas para ayudar a los usuarios actuando como una especie de lugar de retención de su dinero personal. A diferencia de una cuenta corriente, que se considera una cuenta diaria que se puede usar todos los días, una cuenta de ahorros está diseñada para proporcionar ahorros para un día lluvioso, para el futuro o emergencias.
- Tarjetas de débito
La banca individual permite a los usuarios que tienen una cuenta en un banco o institución financiera específica emitir una tarjeta de débito. Esta tarjeta de débito suele estar vinculada a una cuenta corriente. La tarjeta de débito es muy útil porque permite a los usuarios acceder al dinero de su cuenta corriente (u otra) directamente desde la tarjeta de débito. La tarjeta también se puede utilizar en muchos lugares y puntos de venta, lo que la convierte en una opción atractiva porque el usuario no tiene que llevar dinero en efectivo.
- Notario
En muchos casos, las instituciones bancarias o financieras que ofrecen servicios bancarios individuales tendrán notarios disponibles para su uso. Un notario es una persona que ha sido autorizada o tiene permiso para realizar tareas gubernamentales específicas y de otro tipo, como ser testigo de la firma de documentos en particular. En muchos bancos, el servicio de notario puede ser gratuito o con tarifa reducida si el usuario tiene una cuenta con ellos.
- Préstamos personales
Hay varios tipos diferentes de préstamos disponibles en bancos e instituciones financieras. La banca individual ofrece préstamos personales que difieren en aspectos como la cantidad prestada, los intereses y la duración del préstamo. La banca individual a menudo ofrece préstamos personales que requieren menos papeleo en comparación con otros tipos de banca, en los que nos sumergiremos en un momento.
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Banca de negocios
A diferencia de la banca individual, que pone énfasis en el uso personal para el cliente, la banca empresarial se puede definir como servicios que se brindan con énfasis en empresas y otras organizaciones. Dado que cada uno de estos tipos de banca se centra en un grupo particular de personas, es obvio que sus servicios serán diferentes. Estos son algunos de los servicios que están disponibles para la banca empresarial:
- Servicios comerciales
Los servicios comerciales son servicios que en realidad cubren una amplia gama de opciones. Sin embargo, la mayoría de estos servicios se centran en el procesamiento de pagos. Un ejemplo sería el procesamiento de tarjetas de crédito o el cobro de cheques. Estos son servicios en los que una persona puede no estar interesada. Debido al alcance de su industria, esto de hecho sería de interés para una empresa u organización.
- Préstamos comerciales
Al ser propietario o ser parte de una empresa, uno de los principales servicios que están disponibles para muchos clientes es un préstamo comercial. A diferencia de un préstamo personal, estos préstamos están diseñados específicamente para beneficiar las necesidades únicas de una empresa. Por ejemplo, los préstamos comerciales pueden ofrecer líneas de crédito, que ayudan a las empresas a realizar compras a gran escala. Muchas empresas de construcción buscan préstamos comerciales precisamente por esta razón. Estos préstamos también suelen ofrecer financiación a largo plazo, lo que beneficia tanto a la empresa como a la institución financiera.
- Cuenta de administración de efectivo
Supongamos que se acaba de graduar de la universidad, que acaba de conseguir un nuevo trabajo en su campo de estudio y que ahora posiblemente desee considerar algunas opciones de inversión. Una cuenta de administración de efectivo sería lo ideal para usted. Las cuentas de administración de efectivo están disponibles para brindarle opciones de inversión, como acciones, bonos y fondos mutuos, junto con la posibilidad de usarlas junto con una cuenta corriente. La cuenta de administración de efectivo también permite a los usuarios acceder a esos fondos mediante una tarjeta de débito. Estas cuentas también pueden ganar intereses si se colocan en una cuenta del mercado monetario.
En última instancia, elegir el mejor banco depende exactamente de lo que está buscando. Si su plan es elegir un banco que brinde uso personal, entonces su opción sería un banco que ofrezca banca individual. Sin embargo, si es dueño de un negocio y puede necesitar transacciones y servicios realizados a mayor escala, entonces los bancos que ofrecen cuentas comerciales son su camino a seguir.
Resumen de la lección
Al seleccionar un banco o institución financiera, es importante que determine lo que quiere lograr con él. La banca individual ofrece servicios que existen para ayudar a las personas con necesidades bancarias personales. Esto incluye préstamos personales, administración de activos , cuentas corrientes, acceso a tarjetas de débito y opciones notariales. La banca comercial se puede definir como servicios que se brindan con énfasis en empresas y otras organizaciones, e incluyen servicios como cuentas de administración de efectivo , préstamos comerciales y servicios comerciales.
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