Cómo equilibrar una cuenta corriente o de ahorros

Definición de cuenta corriente y ahorros

Esta lección discutirá cómo equilibrar una cuenta corriente o de ahorros, pero antes de entrar en detalles, asegurémonos de estar de acuerdo con las definiciones. Una cuenta corriente es una cuenta financiera a través de un banco o institución financiera en la que puede depositar dinero y luego acceder retirando dinero, emitiendo cheques o utilizando una tarjeta de débito vinculada a esa cuenta.

Una cuenta de ahorros es similar, pero en general, accedes a ese dinero con menos frecuencia. Probablemente no tenga cheques, pero puede vincular su tarjeta de débito a esa cuenta y retirar dinero de ella. Una parte importante de cualquiera de las cuentas es que pueden ganar intereses: el banco le pagará por tener su dinero en una cuenta de ahorros y, a veces, en una cuenta corriente.

Cómo equilibrar su cuenta

Ahora que conocemos las definiciones para cada tipo de cuenta, equilibrar su cuenta es solo una cuestión de comparar sus registros con los registros de sus bancos y averiguar si hay diferencias y, si las hay, por qué están ahí.

Veamos un ejemplo. Diremos que esta es una cuenta corriente que devenga intereses, por lo que todo lo que decimos aquí se aplica a una cuenta de ahorros, solo que quizás a una tasa menos frecuente.

Para comenzar, necesitará dos documentos: sus registros financieros y una copia actualizada de su estado de cuenta bancaria. Para nuestro ejemplo aquí, digamos que el extracto bancario dice que tiene $ 1.367,38 y sus registros dicen que tiene $ 1.233,87.

Ahora, calculará la diferencia entre el extracto bancario y sus registros, que es de $ 133,51. Esto podría deberse a que tal vez … solo tal vez … usted escribió un cheque esta mañana por $ 133.51. Solo necesitaría contabilizar ese cheque que el banco aún no ha visto. Pero, para este ejemplo, no lo pongamos tan fácil. Balancear la cuenta ahora se convierte en encontrar esa diferencia de $ 133.51.

Compare las transacciones, comenzando por la más reciente, para ver si hay alguna que no coincida. Cuando los encuentre, haga el ajuste apropiado en el extracto bancario o en sus cuentas. Lo primero que ve es que ayer escribió un cheque por $ 150. Por lo general, un cheque demora unos días en aparecer en un extracto bancario y no lo ve en el extracto, por lo que resta esos $ 150 del extracto bancario. Eso lo reduce a $ 1,217.38, en comparación con sus $ 1,233.87.

Bueno, ahora tus registros dicen que tienes $ 16,49 más que el banco. Entonces, ¿qué te estás perdiendo? Por suerte para ti, es fácil de encontrar: $ 16.58 en Walmart que el banco tiene pero tú no, aunque recuerdas la transacción. Mejor agrega ese a tu lista. Ahora tienes $ 1,217.29 y el banco tiene $ 1,217.38. El banco ahora muestra que tiene .09 más de lo que dice que tiene. ¿Esto nunca termina ???

Mientras sigue mirando, línea por línea, verá un pequeño pago de intereses del banco a usted por .09. Por supuesto, no sabrá sobre el interés hasta que el banco se lo diga, así que ahí está la última pieza del rompecabezas. Agregue eso a sus registros agregando .09, y está en $ 1,217.38. Cuentas equilibradas. ¡Gran trabajo!

Problemas

Cuando saque dinero de su cuenta, puede retirar dinero, que aparecerá inmediatamente, o puede escribir un cheque personal a un amigo, quien luego puede retenerlo durante uno o dos días antes de que lo lleven a su banco. tiene que transmitirlo a su banco para asegurarse de que haya suficiente dinero para cubrirlo hasta que finalmente retire el dinero para su amigo.

¿Por qué importa cuánto tiempo lleva? Veamos un escenario para ayudarnos a comprender.

Tiene $ 2,000 en su cuenta y le escribe un cheque a su amigo por $ 500 por la mitad del costo de los boletos de crucero. Bueno, seis semanas después, todavía no lo ha cobrado, así que no ha salido de su cuenta. Si su estado de cuenta dice que hay $ 2,000 en el banco, va a gastar en consecuencia … pero ¿realmente lo hay? ¡NO! Realmente solo tienes $ 1,500 para gastar. Si olvidas eso y gastas $ 1,800 en alquiler, ropa, autos, etc. y luego tu amigo cobra el cheque, ¿qué sucede? Termina con un sobregiro , lo que significa que gastó más de lo que tiene en su cuenta.

Ahora tienes – $ 300 en el banco. Al día siguiente, el banco le cobra un cargo por sobregiro de $ 25. Ahora tienes – $ 325. Gracias a Dios, el día siguiente es el día de pago y obtiene su depósito directo de $ 2,000, que le devuelve hasta $ 1,675. ¡Pero todavía cree que tiene $ 2,200 porque nunca supo sobre el cheque de $ 500 y la tarifa de $ 25! Por eso es tan importante equilibrar su cuenta.

Resumen de la lección

Puede que tenga que investigar un poco para averiguar cómo equilibrar su cuenta. Dependiendo de lo bueno que sea en el seguimiento de sus gastos, puede llevar más tiempo conciliar los registros bancarios con los suyos, ¡pero podrá hacerlo o identificará un error! Nadie dijo que los bancos son perfectos.

Solo recuerde pensar en el acertijo: si el saldo bancario es más alto que el suyo, o gastó dinero que aún no conocen o ellos recibieron dinero por usted que usted no conoce. Y, si su saldo es más alto de lo que están informando, o está contando el dinero que aún no han recibido o están contando un retiro que no ha contabilizado.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador