El trabajo de un planificador financiero certificado
En todas las industrias, existen grupos de personas que tienen la tarea de ser expertos en la materia. Los futbolistas no se dirigen a sí mismos, porque los entrenadores les enseñan. En su trabajo actual, alguien tuvo que instruirlo sobre los matices del trabajo. Lo mismo ocurre con el mundo de las finanzas.
En esta industria, los expertos en la materia se conocen como planificadores financieros certificados. Un planificador financiero certificado , o CFP, es alguien que ha sido certificado para educar a las personas sobre temas relacionados con las finanzas, como inversiones o planificación de la jubilación. Como ocurre con la mayoría de las organizaciones importantes, los planificadores financieros certificados tienen una Junta que utiliza varias reglas de conducta que deben seguirse. Echemos ahora un vistazo a estas reglas de conducta.
Definición de la relación con el cliente potencial
La primera regla de conducta que deben seguir los CFP es definir la relación con los clientes. Este paso implica que la CFP y el cliente establezcan el tipo de servicios que se acordarán mutuamente. Esta regla también garantiza que la CFP proporcione información escrita sobre el acuerdo que especificará los términos del acuerdo.
Un ejemplo de esto sería una relación entre un cliente y un agente de préstamos. El agente de préstamos es responsable de establecer los términos del préstamo, como el monto prestado y los términos de pago del préstamo. Esto también implicaría que cada parte revisara y luego firmara los términos escritos del contrato de préstamo.
Información divulgada a posibles clientes
Esta regla de conducta para los CFP está en vigor para proteger a los clientes contra los CFP que brindan información falsa o engañosa que pueda estar relacionada directa o indirectamente con las calificaciones de los CFP. Por ejemplo, si una persona se encuentra actualmente en el proceso de obtener la licencia adecuada para convertirse en CFP, pero aún no ha completado el programa, entonces la persona no debe tergiversarse afirmando que ya se ha convertido en CFP.
Esta regla también requiere que la CFP divulgue información, incluidos los acuerdos de compensación, una descripción general de los posibles conflictos e información que pueda ser útil para que el cliente decida si los servicios de la CFP están justificados.
Por ejemplo, supongamos que está en el proceso de necesitar información sobre cómo invertir su dinero. Tras la revisión, ha localizado a una persona que dice que está ‘calificada’ para brindarle la información que desea. Sin embargo, después de una revisión adicional (debido a que la información debe ser divulgada), usted descubre que la persona NO está certificada como lo indicó.
Propiedad e información del cliente potencial
Esta sección de las reglas de conducta de las CFP se centra en mantener la confidencialidad en lo que respecta a la información del cliente y del cliente potencial. La regla también aclara la información sobre la propiedad del cliente. Aunque la CFP está obligada a mantener la privacidad de la información del cliente, existen excepciones, como cuando la información se requiere con fines legales, como una demanda civil o para la defensa contra cargos de irregularidades.
Un buen ejemplo de esta regla sería para alguien que busca información de un planificador financiero certificado y espera razonablemente que su información se mantenga privada. Si tuviera que proporcionar información a un CFP, esto protege su información confidencial.
Obligaciones con los posibles clientes
En pocas palabras, esta regla explica lo que un CFP debería estar obligado a hacer por sus clientes actuales y potenciales. La CFP debe tratar a los clientes de manera justa; ofrecer asesoramiento únicamente en su área de especialización específica; mantenerse en cumplimiento; use un juicio razonable; implementar solo recomendaciones adecuadas para el cliente; cuando sea necesario, proporcionar supervisión a los terceros y subordinados apropiados; y avisar al cliente de cualquier suspensión de la Junta de CFP.
Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF/IFRS)
Esta regla de conducta en particular está diseñada para servir como una guía para los planificadores financieros certificados sobre cómo deben tratar a sus clientes. Si buscara consejo u orientación de un planificador financiero certificado, tiene derecho a esperar que lo traten de manera justa y que se use un juicio razonable con respecto a su situación financiera específica.
Obligaciones con los empleadores
En lo que respecta a un CFP que está trabajando o empleado por una empresa, deben completar sus deberes de acuerdo con el Código de Ética de la Junta de CFP. Esto ayuda a garantizar que la CFP se mantenga dedicada a las metas y objetivos establecidos por el empleador. La CFP también debe asegurarse de informar a los empleadores sobre cualquier suspensión o revocación que se obtenga de la Junta de la CFP.
Como sucede con muchas instituciones, un planificador financiero certificado tiene una obligación con sus empleadores. Si un CFP fuera suspendido o se revocara su licencia o certificación, es su obligación ética informar a sus empleadores y a la Junta de CFP. Al hacerlo de manera oportuna, la CFP se adhiere en consecuencia al Código de Ética de la Junta Directiva de la CFP.
Obligaciones con el Consejo de la CFP
La sexta y última de las Reglas de Conducta de la CFP Board son las obligaciones reales para con la CFP Board. La CFP debe adherirse a los términos de los acuerdos encomendados por la Junta de CFP; todos los CFP deben cumplir con todos los requisitos de la Junta; la Junta de CFP debe ser informada de cualquier ajuste a la información de contacto de CFP dentro de los 45 días; el CFP debe informar a la Junta del CFP (por escrito) inmediatamente de cualquier condena penal (con la excepción de delitos menores de tráfico, a menos que haya drogas involucradas) dentro de los diez días calendario posteriores a la notificación de la condena.
Por ejemplo, como paralelo, muchos trabajos tienen departamentos de recursos humanos que requieren un aviso de dos semanas si renuncian. Los planificadores financieros certificados deben informar a la junta de cualquier cambio o ajuste en el estado de su licencia / certificación, así como de cualquier cambio en su información de contacto.
Resumen de la lección
Un planificador financiero certificado es alguien que ha sido capacitado y certificado para educar a las personas sobre temas relacionados con las finanzas, como planificación de seguros, planificación de jubilación, planificación universitaria, etc. Hay reglas de conducta de la Junta de CFP que deben cumplir para cumplir. Aquí están las Reglas de Conducta de las Juntas de CFP:
- Definición de la relación con el cliente potencial
- Información divulgada al cliente potencial
- Propiedad e información del cliente potencial
- Obligaciones con los posibles clientes
- Obligaciones con los empleadores
- Obligaciones con el Consejo de la CFP
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