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Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: Definición y efectos

Publicado el 26 septiembre, 2020

Definición de escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Lucy y Jude tienen un problema. Lucy perdió recientemente su trabajo y la familia ya no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Para empeorar las cosas, compraron durante la burbuja inmobiliaria y su hipoteca está bajo el agua, lo que significa que el saldo pendiente de un préstamo hipotecario es mayor que su valor justo de mercado actual. En consecuencia, no han podido venderlo. A pesar de que el banco está dispuesto a aceptar una venta corta en la que la casa se vende por menos del saldo adeudado del préstamo, no hay compradores que muerdan.

El banco ha enviado la notificación requerida para comenzar los procedimientos de ejecución hipotecaria donde un tribunal supervisará la venta de la propiedad para cancelar el préstamo. Declararse en bancarrota no ayudará a Lucy y Jude porque tendrán que renunciar a la casa de todos modos o aún deberán dinero por el préstamo hipotecario que no pueden pagar; así que no tiene sentido demoler aún más su crédito con una declaración de quiebra. La pareja, sin embargo, puede intentar convencer a su prestamista de que tome una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.

Una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria es simplemente una escritura que un prestatario moroso le da al prestamista para evitar los procedimientos de ejecución hipotecaria. En otras palabras, Jude y Lucy cederán la propiedad de su casa al banco para satisfacer el préstamo hipotecario. Su banco entonces intentará vender la casa por su cuenta.

Las escrituras en lugar de una ejecución hipotecaria generalmente se reconocen como una satisfacción total del préstamo, por lo que el prestamista no puede perseguir a Lucy y Jude por ningún saldo pendiente (lo que se denomina deficiencia). Sin embargo, es importante verificar cuidadosamente la ley en su estado y su prestamista para confirmar que el banco no puede perseguir una sentencia por deficiencia después de que usted otorgue una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.

Proceso y obstáculos

Un prestamista no tiene que aceptar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria y solo lo hará si cree que aceptarla será la mejor manera de mitigar una pérdida en el préstamo. Tenga en cuenta que los bancos no son empresas inmobiliarias; no quieren poseer propiedades y cuesta dinero mantener, comercializar y vender propiedades.

Antes de que un banco considere aceptar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, es casi seguro que Lucy y Jude tendrán que pasar por algunos obstáculos. El banco puede requerir pruebas de que Lucy y Jude en realidad no pueden pagar sus obligaciones crediticias, como un estado financiero personal con documentos de respaldo que establezcan sus activos e ingresos.

La mayoría de los bancos también esperan que los prestatarios intenten vender la casa solo para demostrar que no se puede hacer fácilmente. Un prestamista típico preferiría aceptar una pérdida de una venta al descubierto sobre una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria porque los prestamistas no quieren incurrir en los gastos involucrados en el mantenimiento y el intento de vender la propiedad.

Finalmente, un banco no aceptará una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria si existen otras hipotecas, gravámenes fiscales u otros gravámenes sobre la propiedad a menos que sea el que los tenga. Un banco no quiere aceptar propiedad gravada por otras deudas porque el banco puede terminar enfrentando una ejecución hipotecaria sobre la misma propiedad que acaba de recibir en lugar de perseguir una ejecución hipotecaria.

Resumen de la lección

Repasemos lo que hemos aprendido. Un prestatario que se enfrenta a una ejecución hipotecaria puede convencer a un prestamista de que tome una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria . Esto implica que el prestatario ceda la propiedad hipotecada al prestamista. El prestamista acepta la escritura en lugar de ejecutar la propiedad. Por lo general, la deuda se considera completamente satisfecha tras la aceptación de la escritura. La mayoría de los bancos solo aceptarán una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria si el deudor establece una incapacidad para pagar, la propiedad no se ha vendido y no hay otros gravámenes pendientes sobre la propiedad.

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