Instrumentos financieros
Larry, el presidente interino de BRY National Bank, acaba de recibir un aviso de su ascenso permanente a presidente. Unas semanas después, Larry convoca una reunión con ejecutivos bancarios para reiterar la importancia de invertir en instrumentos financieros , activos negociables, para gestionar el riesgo.
Larry comienza la reunión explicando que a principios del siglo XXI más de 400 bancos quebraron. Algunas fallas se debieron a la incapacidad de minimizar el riesgo y amortiguar las pérdidas. Mantener e invertir en instrumentos financieros ayuda a los bancos a gestionar estas pérdidas y les ayuda a aumentar su rentabilidad mediante la recepción de intereses de préstamos e inversiones.
Analicemos varios tipos de riesgos y exploremos cinco instrumentos financieros para gestionarlos.
Tipos de riesgo
BRY National Bank no puede escapar al riesgo. Sin embargo, pueden minimizar su impacto identificando los riesgos involucrados en prestar dinero e invertir en activos. Larry pide a los ejecutivos que comprendan una lista de los riesgos en los que incurre BRY en el curso de sus negocios. Vienen con lo siguiente:
- Individual: asociado con la inversión en muy pocos valores
- Cartera: riesgo desequilibrado de invertir en valores especulativos
- Crédito: la posibilidad de incumplimiento del prestatario
- Concentración de préstamos: la combinación de préstamos en muy pocas categorías
Larry aprueba su mesa, luego dirige la atención del grupo para discutir cómo los instrumentos financieros protegen contra los riesgos.
Instrumentos financieros
Los instrumentos financieros representan activos negociables , que representan propiedad. Un ejecutivo recién contratado pregunta cómo los activos de propiedad del banco minimizan el riesgo. Larry explica que los activos proporcionan un rendimiento o ingresos para aumentar la rentabilidad y reducir las pérdidas. Luego comparte la siguiente tabla para aclarar su punto:
| Instrumento financiero | Regreso | Beneficio | Ejemplo |
|---|---|---|---|
| Efectivo | interesar | fuente de ingresos inmediatos | efectivo y equivalentes (cuentas del mercado monetario) |
| Deuda a corto plazo | interesar | dineros de préstamos con vencimiento inferior a un año; proporciona una fuente de ingresos a corto plazo | préstamo personal |
| Deuda a largo plazo | interesar | dineros de préstamos con vencimiento> más de un año; asegura una fuente de ingresos extendida | préstamos hipotecarios |
| Capital | dividendos y ganancias de capital (precio de venta – inversión inicial) | fuente anual de ingresos si se pagan dividendos y / o se venden acciones | valores |
Larry expone aún más al reiterar que una combinación óptima de préstamos a corto y largo plazo reduce la concentración de préstamos y proporciona a BRY múltiples fuentes de ingresos. Recuerda la debacle de los ahorros y préstamos en la década de 1980 que se relaciona con este punto.
Después de que los reguladores relajaron las estrictas restricciones de préstamos e inversiones, muchos ahorros y préstamos aumentaron los préstamos comerciales (deuda a largo plazo) y las inversiones en bonos basura (valores especulativos a largo plazo). La falta de liquidez se produjo debido a que no se incluyó una combinación financieramente viable de deuda a corto y largo plazo, que es uno de los factores que llevaron a su desaparición. Si bien todavía existen algunos cientos de ahorros y préstamos en la actualidad, su incapacidad para administrar adecuadamente el riesgo casi llevó a las instituciones financieras a la extinción.
Larry dice que BRY tiene un futuro largo y exitoso por delante si emplean estrategias adecuadas de mitigación de pérdidas ahora. Explica que en el futuro, cada ejecutivo será responsable de administrar uno de los riesgos que discutieron hoy. Su tarea para la próxima reunión es proporcionar una explicación detallada de su estrategia de gestión de riesgos.
Resumen de la lección
Los instrumentos financieros son activos negociables que ayudan a gestionar varios tipos de riesgos incurridos. Los ejemplos de riesgos incluyen:
- Individual: asociado con la inversión en muy pocos valores
- Cartera: riesgo desequilibrado de invertir en valores especulativos
- Crédito: la posibilidad de incumplimiento del prestatario
- Concentración de préstamos: la combinación de préstamos en muy pocas categorías
Mantener o invertir en los siguientes instrumentos financieros proporciona los múltiples flujos de ingresos necesarios para amortiguar las pérdidas y minimizar los riesgos. Ejemplos de estos instrumentos financieros incluyen:
- efectivo: una fuente de ingresos inmediatos como las cuentas del mercado monetario
- Deuda a corto plazo: dinero de préstamos con vencimiento inferior a un año, como un préstamo personal.
- Deuda a largo plazo: dinero de préstamos con vencimiento> más de un año como una hipoteca.
- Equidad: una fuente anual de ingresos si se pagan dividendos y / o se venden acciones.
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