Leyes de beneficios mínimos obligatorios de salud mental

Impacto de los problemas de salud mental

Imagina que tienes dolor de muelas. La cobertura dental no está incluida en su paquete de seguro médico. ¿Irías al dentista a la primera señal de un problema? ¿Qué pasa si el problema persiste o aumenta? ¿Cuánto tiempo puede llevarle ver a un profesional para obtener ayuda? Es probable que espere hasta que el problema sea grave, momento en el que la solución sería sustancialmente más costosa e intrusiva de lo que hubiera sido si se hubiera sentido capaz de buscar ayuda antes.

Para muchas personas, la cobertura médica determina su disposición a buscar ayuda profesional.

Sabemos que un problema que no se trata puede empeorar. Los problemas de salud mental y / o abuso de sustancias no tratados pueden llevar a que una persona se deprima gravemente, sea extremadamente irracional en pensamientos y acciones, o incluso en violencia. De hecho, existen leyes (como la Ley Baker en Florida) que permiten la hospitalización involuntaria de emergencia de personas que se consideran un peligro inminente para ellos mismos o para otros.

Cobertura obligatoria

Entonces, ¿por qué debería incluirse el tratamiento de trastornos de salud mental y uso de sustancias en toda la cobertura de salud? He aquí algunas razones:

1. La discriminación de personas por motivos de salud es ilegal. La falta de cobertura de estos problemas equivale a una discriminación basada en la condición médica.
2. La salud mental de una persona está directamente relacionada con su salud en general.
3. Los costos monetarios relacionados con no cuidar la salud mental y el trastorno por uso de sustancias podrían ser exponencialmente más altos que cubrir los problemas básicos.
4. Cubrir estos temas anima a las personas a buscar tratamiento, y el tratamiento, en la mayoría de los casos, tiene éxito.

Las leyes federales y estatales supervisan diferentes aspectos de la cobertura de salud mental para las personas que viven en los Estados Unidos. En casi todos los casos, los tratamientos por abuso de sustancias están cubiertos por los beneficios de salud mental. Denominados por el acrónimo MH / SUD , los problemas de salud mental y trastornos por uso de sustancias a menudo se analizan juntos.

Leyes federales relativas a los beneficios de salud

El gobierno federal supervisa las agencias que ofrecen seguro médico a los clientes. Regula a las empresas que brindan cobertura médica, incluida la cobertura de problemas de salud mental y abuso de sustancias.

En 2008, el gobierno federal aprobó una ley que garantiza que las compañías de seguros de salud deben brindar beneficios igualmente favorables a quienes requieren atención de salud mental o por abuso de sustancias que a quienes requieren atención médica o quirúrgica tradicional. Esta ley, Ley de Igualdad de Adicciones y Paridad en la Salud Mental (MHPAEA) , brinda protección contra la discriminación por parte de los proveedores de seguros de salud para pacientes con adicción a sustancias y salud mental. Esta ley fue enmendada por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 para aplicarse a los planes de salud grupales, así como a los planes de cobertura de seguro de salud individuales.

Estas leyes afectan las pólizas de seguro ya existentes. Las excepciones a estas leyes se aplican a empresas privadas y no federales con 50 empleados o menos y otros empleadores no federales que optan por no cumplir con los requisitos de MHPAEA.

Papel del estado en la cobertura de beneficios de salud

Si bien el gobierno federal regula a los proveedores de seguros médicos y garantiza un trato justo y equitativo para quienes buscan atención MH / SUD, cada estado es libre de establecer sus propios beneficios mínimos obligatorios para estas reclamaciones. Por esta razón, los requisitos de beneficios de salud mental son diferentes de un estado a otro. Algunas de las áreas donde se pueden encontrar diferencias son:

• Número de visitas permitidas / cubiertas
• Límites de copago
• Límites deducibles
• Límites anuales y de por vida

Un copago es la cantidad monetaria que se espera que pague un paciente al recibir los servicios. Esto podría oscilar entre $ 0 por el mejor plan de cobertura y hasta el 50 por ciento del costo de cada visita. Si tiene un copago del 20 por ciento por medicamentos para ayudar con el trastorno por uso de sustancias, eso significaría que tendría que pagar $ 20 por un medicamento que cuesta un total de $ 100. Por lo general, cuanto más bajo es el copago, más altas son las primas mensuales de la cobertura.

Los deducibles son la cantidad que cada paciente debe pagar «de su bolsillo» en un año antes de que su compañía de seguros comience a brindar beneficios. Por ejemplo, si tiene un deducible de $ 500 por inquietudes de MH / SUD, deberá pagar $ 500 antes de que su compañía de seguros comience a complementar los costos por usted. Si paga $ 150 por hora para ver a un psiquiatra, estaría en su cuarta hora antes de que la compañía de seguros deba realizar un pago parcial. Al igual que con los copagos, su prima mensual aumenta a medida que disminuye su deducible.

No todos los estados requieren el mismo nivel de cobertura MH / SUD; tampoco exigen que las empresas ofrezcan paridad (equivalencia en cobertura compensatoria) entre la cobertura de MH / SUD y la cobertura médica / quirúrgica.

Arkansas es un estado que tiene fuertes leyes de paridad para los beneficios de MH / SUD. Otros estados que ofrecen paridad total para los beneficios de salud mental son: Alabama, Connecticut, Delaware, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Maryland, Minnesota, Montana, New Hampshire, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Rhode Island, Carolina del Sur. , Dakota del Sur, Vermont, Virginia, Virginia Occidental y Wyoming. Los otros 27 estados no requieren paridad de salud mental en la cobertura de salud; sin embargo, todos requieren al menos ofertas de salud mental, si no algún nivel de beneficios mínimos obligatorios.

Resumen de la lección

El trastorno de salud mental / uso de sustancias (MH / SUD) es un campo grave de afecciones médicas que históricamente se han descuidado en la cobertura de atención médica. Es importante que los beneficios incluyan cobertura de salud para estas afecciones porque tratar estas afecciones temprano es ahorrar en las ramificaciones (para el paciente y otros) más adelante si el problema se vuelve exagerado. El papel federal en los mandatos de beneficios de salud mental es regular a los proveedores de pólizas con leyes, como la Ley de Paridad en la Salud Mental y Equidad en las Adicciones (MHPAEA) de 2008 seguida por la Ley de Atención Médica Asequible en 2010. Estas leyes eliminan la discriminación contra las personas con enfermedades mentales o trastornos por uso de sustancias por parte de los proveedores de seguros médicos.

Solo 23 estados ofrecen paridad completa de salud mental (cobertura equivalente para problemas de salud mental y problemas médicos / quirúrgicos). Los otros estados requieren algún nivel de beneficio MH / SUD pero no alcanzan el nivel de paridad.

Las diferencias en el número de visitas, copagos , deducibles y límites anuales / de por vida permitidos bajo los beneficios de MH / SUD se encuentran de un estado a otro.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador