Normas de práctica de planificación financiera de la Junta de CFP

¿Qué es un planificador financiero certificado?

Si ganaras la lotería mañana, ¿qué harías con el dinero? ¡Necesitaría que un experto le dijera qué hacer para no tener que volver a trabajar nunca más! Incluso si no gana la lotería, probablemente tenga metas, ya sea que desee jubilarse algún día, ir a la universidad, comprar una casa, enviar a sus hijos a la universidad o posiblemente comenzar su propio negocio. Todos estos objetivos se pueden lograr con la ayuda de un planificador financiero certificado. Los planificadores financieros certificados , los CFP, trabajan con las personas para alcanzar las metas financieras a corto y largo plazo.

¿Le resultaría fácil confiarle a un total extraño su dinero, su futuro y sus sueños? Para que sea más fácil confiar en los CFP, existe una Junta de Planificador Financiero Certificado , una organización que se asegura de que los CFP estén calificados para brindar asesoramiento. Establecen estándares profesionales , o reglas, que todos los planificadores financieros certificados deben seguir para ser certificados o reconocidos oficialmente por la junta como calificados para brindar asesoramiento financiero. Discutiremos seis estándares profesionales que la Junta exige que sigan todos los planificadores financieros certificados.

Estándares uno y dos: Establecer la relación

El primer estándar es establecer y definir la relación con el cliente . Esto significa que un CFP y un cliente deben poner los siguientes elementos por escrito :

(1) los nombres de la CFP y del cliente para que quede claro a quién prestará el servicio la CFP;

(2) la fecha en que los servicios comenzarán y terminarán;

(3) cómo terminar la relación;

(4) cómo se pagará la PPC;

(5) los servicios que proporcionará la CFP;

(6) lo que el CFP tiene permiso para hacer y qué necesita el CFP para pedir permiso para hacer;

(7) si se utilizarán otras empresas para prestar servicios; y

(8) si hay algún conflicto de intereses o si el CFP tiene alguna otra relación o responsabilidad que afectará sus decisiones.

Una vez que se define la relación con el cliente, el CFP debe recopilar datos del cliente o conocer al cliente para hacer un plan financiero que funcione. Una buena forma de obtener esta información del cliente es mediante una entrevista o un cuestionario detallado. La CFP debe averiguar lo siguiente:

Estándares tres a cinco: el consejo de expertos

Una vez que se han recopilado los datos del cliente, es hora de pasar a la parte experta del trabajo. El tercer estándar es analizar y evaluar el estado financiero del cliente . Aquí es donde la CFP analiza los datos personales del cliente junto con los factores económicos. Los factores económicos son piezas de información sobre la economía que no son personales para el cliente, pero que tendrán un efecto en los objetivos financieros del cliente. Entre los ejemplos de factores económicos se incluyen las tasas de interés (la tasa que los bancos cobran por pedir dinero prestado) y la inflación (cambios en el valor de un dólar, o en lo que comprará un dólar; piense en cuánto costaba la leche hace veinte años y cuánto cuesta ahora. Este cambio es inflación en acción).

Después de analizar el estado financiero del cliente, el CFP está listo para pasar al cuarto estándar para desarrollar y presentar recomendaciones de planificación financiera al cliente. Aquí es donde entra en juego la experiencia financiera. El CFP debe analizar todas las herramientas financieras disponibles y determinar qué puede hacer el cliente para alcanzar sus objetivos. Una vez que el CFP ha elaborado uno o más planes de acción recomendados, debe explicar las opciones en un lenguaje que el cliente comprenda, presentar los riesgos, pros y contras de cada plan y explicar todos los factores (personales y económicos). ) considerado.

Una vez que el CFP y el cliente eligen un plan, el CFP pasa al quinto estándar: implementar las recomendaciones de planificación financiera o poner el plan en acción. Aquí, el CFP usa su juicio profesional para encontrar los productos y servicios adecuados para que el plan funcione.

Estándar seis: seguimiento

La responsabilidad de la CFP no puede terminar una vez que se compran los servicios y productos. Si el cliente decide pagar por un servicio de monitoreo, la Junta ha establecido un sexto estándar para cubrir el monitoreo . Aquí, la PPC debe establecer claramente:

(1) qué hará para supervisar el plan (y qué será responsable de hacer el cliente);

(2) la frecuencia con la que la CFP verificará el progreso del plan; y

(3) cómo se contactará al cliente en caso de un problema con el plan. Si el plan no funciona según lo planeado, es posible que el cliente y el CFP necesiten revisar el plan o desarrollar uno nuevo.

Resumen de estándares de práctica para planificadores financieros certificados

Resumen

La Junta del Planificador Financiero Certificado existe para establecer estándares para la profesión de modo que las personas puedan confiar en que los CFP están calificados para brindar asesoramiento financiero. Establecieron seis estándares que deben seguir los CFP: (1) establecer y definir la relación con el cliente; (2) recopilar datos del cliente; (3) analizar y evaluar la situación financiera del cliente; (4) desarrollar y presentar recomendaciones de planificación financiera; (5) implementar las recomendaciones de planificación financiera; y (6) monitorear los resultados según sea necesario. Seguir estos estándares brinda orientación sobre cómo asesorar mejor a los clientes.