FINRA
Dwayne tiene un fondo mutuo. Debido a que su fondo mutuo invierte en muchas cosas diferentes, a menudo tiene cenas de negocios con personas que realizan inversiones en las que él invierte. A veces también se comunica con asesores de inversiones, quienes venden su fondo a sus clientes. ¿Está bien este tipo de cosas?
Una de las organizaciones que establece reglas y limitaciones sobre el tipo de cosas que está haciendo Dwayne es la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera , o FINRA , que es una organización autorreguladora para el sector financiero.
Para ayudar a Dwayne a comprender cómo sus relaciones con los demás podrían violar las reglas de FINRA, echemos un vistazo a tres áreas que están estrechamente reguladas: obsequios y gratificaciones, compensación no monetaria y entretenimiento empresarial.
Obsequios y propinas
Muchas de las personas que compran acciones en el fondo mutuo de Dwayne lo hacen a través de su asesor de inversiones. El asesor de inversiones les dice que el fondo de Dwayne es fantástico y que deberían comprar acciones. De esta manera, el asesor de inversiones es como un vendedor del fondo de Dwayne. Obviamente, Dwayne quiere que los asesores de inversiones vendan más acciones de su fondo y cree que una forma de hacerlo es hacerles obsequios muy bonitos.
La Regla 3220 de FINRA establece límites estrictos sobre los obsequios y gratificaciones que pueden dar los profesionales financieros. La parte principal de la regla dice que los profesionales financieros no pueden dar obsequios o gratificaciones a personas que trabajan para otras empresas. Los asesores de inversión a los que Dwayne quiere incentivar todos trabajan para empresas diferentes a la que trabaja Dwayne, y por lo tanto no puede darles obsequios ni gratificaciones.
Se aceptan ciertos tipos de obsequios y gratificaciones. Estos son los que tienen un valor justo de mercado de muy poco. Se llaman de minimis , que en latín significa ‘muy poco’. Por ejemplo, si Dwayne quiere dar a todos los asesores financieros que vendieron acciones de su fondo una tarjeta de regalo de $ 100 al final de cada año, estaría bien porque tiene un valor justo de mercado pequeño.
Todos los obsequios y gratificaciones, incluidos los de minimis, deben documentarse y mantenerse registros. Esta es una forma de asegurarse de que los asesores financieros no pasen por alto la excepción de minimis. También hay ciertos tipos de pagos que son excepciones a esta regla y, por lo tanto, no tienen que documentarse. Estos incluyen el pago de cualquier trabajo por contrato y obsequios por ciertos eventos raros de la vida, como duelo, bodas o el nacimiento de un hijo. Entonces, si Dwayne contrata a un asesor de inversiones para que haga algún trabajo para su empresa, o si un asesor de inversiones se va a casar, no tiene que registrar lo que les dio.
Compensación no monetaria
No son solo las veces que Dwayne quiere dar cosas; también recibe cosas de otras personas. Por ejemplo, cuando una compañía de seguros quería que el fondo de Dwayne invirtiera en su seguro, le ofrecieron comprarle un automóvil nuevo.
La compensación no monetaria es un pago que no es dinero. Esto puede venir de muchas formas: entradas para un evento, tarjetas de regalo, una nueva tableta o vacaciones, entre otras. La Regla FINRA 3221 dice que los profesionales financieros no pueden dar ni recibir una compensación que no sea en efectivo por tratar con ciertos valores. Por lo tanto, Dwayne no puede aceptar el automóvil de la compañía de seguros.
También hay excepciones a esto. Las cantidades de minimis anuales están bien, al igual que los eventos comerciales ocasionales y las comidas, siempre que no requieran que se cumpla un determinado objetivo de ventas. Además, las reuniones de formación o educativas están bien. Entonces, si la compañía de seguros quiere pagar para que Dwayne asista a un seminario educativo y aprenda más sobre los productos de seguros que venden, está permitido.
Al igual que con los obsequios y gratificaciones, se deben mantener registros de todas las compensaciones no monetarias recibidas y entregadas. Estos registros deben especificar de quién fue la compensación, el valor justo de mercado de la compensación y otra información importante.
Negocios de entretenimiento
Toda esta charla sobre regalos y compensaciones pone nervioso a Dwayne. A menudo sale a cenar con asesores de inversiones y ejecutivos de empresas en las que está invirtiendo. ¿Debería preocuparse de que estas cenas de negocios sean inapropiadas?
El entretenimiento de negocios, incluidas las cenas de negocios, está cubierto por la Regla FINRA 3222 . Esta regla dice que cada empresa necesita una política escrita sobre entretenimiento empresarial que enfatice la importancia de mantener razonables los gastos comerciales. Esta política debe describir claramente los límites del entretenimiento empresarial y cómo se utilizará el entretenimiento empresarial. Además, se deben mantener registros de todo el entretenimiento comercial, incluido quién estuvo en la función, el propósito del entretenimiento, el costo y otra información.
Siempre y cuando se documente el entretenimiento comercial de Dwayne y siempre que esté dentro de los parámetros de la política escrita de su empresa, debería estar bien.
Resumen de la lección
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera , o FINRA , es una organización autorreguladora para el sector financiero. La Regla FINRA 3220 dice que los profesionales financieros no pueden dar obsequios ni gratificaciones a personas que trabajan para otras empresas. Las excepciones incluyen aquellas que son de minimis , lo que significa que cuestan muy poco, el pago por trabajo por contrato y los obsequios por ciertos eventos raros de la vida. Todos los obsequios y gratificaciones deben documentarse y mantenerse registros.
La Regla FINRA 3221 cubre la compensación no monetaria , que es un pago que no es dinero. La Regla 3221 dice que los profesionales financieros no pueden dar ni recibir una compensación que no sea en efectivo por tratar con ciertos valores. Las excepciones a esta regla incluyen cantidades de minimis, eventos comerciales ocasionales y comidas que no requieren que se cumplan los objetivos de ventas, y capacitación o educación. Se deben mantener registros de todas las compensaciones no monetarias recibidas y entregadas.
El entretenimiento de negocios está cubierto por la Regla FINRA 3222 . Esta regla dice que cada empresa necesita una política escrita sobre entretenimiento empresarial que enfatice la importancia de mantener razonables los gastos comerciales. Esta política debe describir claramente los límites del entretenimiento empresarial y cómo se utilizará el entretenimiento empresarial. Además, se deben mantener registros de todo el entretenimiento comercial, incluido quién estuvo en la función, el propósito del entretenimiento, el costo y otra información.
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