Seguro de vida individual: tipos y características

Seguros a término vs seguros de vida entera

Conoce a Bob aquí. Se está preparando para comprar una póliza de seguro de vida para él mismo, de modo que si algo le sucede, su familia será atendida. Mira, tiene una esposa y dos hijos en los que pensar. Entonces, ahora mismo, está analizando todas las opciones disponibles para él.

¿Qué es un seguro de vida? El seguro de vida es un seguro que paga un beneficio en caso de fallecimiento. Hay dos tipos principales de seguros de vida. Existe un seguro de vida permanente , también llamado seguro de vida total, que es un seguro que lo cubre hasta su muerte y luego está el seguro de vida a término , un seguro que lo cubre por un período de tiempo determinado. El seguro de vida temporal es más económico y asequible que el seguro de vida permanente. Además, el seguro de vida temporal garantiza que sus primas no cambiarán durante el plazo de la póliza.

El seguro de vida a término es más asequible que el seguro de vida permanente

La razón por la que el seguro de vida permanente es mucho más caro que el seguro de vida temporal es porque sus primas cubren las comisiones al agente de ventas, así como otros costos de la compañía de seguros de vida. Sin embargo, existen opciones de seguro de vida sin carga o con poca carga disponibles en las que una mayor parte de sus primas se destina a su valor en efectivo en lugar de a las comisiones de los agentes. Esto significa que sus primas también serán más bajas.

En este momento, Bob se inclina más hacia el seguro de vida a término, ya que es asequible para él y le brinda una buena protección. Y puede convertir su seguro de vida temporal en uno permanente más adelante si así lo decide.

Formularios de seguro de vida a término

Pero Bob no está muy interesado en el hecho de que con el seguro de vida a término, una vez que expira, todos sus pagos se desperdiciarían esencialmente ya que su protección se ha ido y no obtiene otros beneficios de él si todavía está vivo. Qué fastidio.

Bueno, existe otra forma de seguro de vida a término llamado seguro de vida a término con devolución de prima . Con este tipo de seguro de vida a término, se le reembolsarán las primas que pagó si termina sobreviviendo a su seguro de vida a término. Con este método, obtiene valor en efectivo, sin tener que pagar las primas más altas que vienen con las pólizas de seguro de vida permanentes que tienen valor en efectivo.

Formularios de seguro de vida permanente

Cuando se trata de un seguro de vida permanente, tiene más formularios para elegir. He aquí algunos de ellos.

• El seguro de vida universal le permite cambiar el monto de su beneficio, así como el monto de su prima, siempre que su póliza esté activa.
• El seguro de vida de crédito paga cualquier deuda que pueda haber dejado cuando muera. El valor nominal de este seguro disminuye a medida que la deuda se paga con el tiempo hasta que ambos llegan a $ 0.
• El seguro de vida de pago limitado es donde solo paga primas por una cantidad determinada de años. Después de eso, el seguro de vida es suyo de por vida.
• El seguro de vida de prima única es una forma de obtener un seguro de vida permanente pagando una suma global que luego crece con el tiempo a medida que se invierte.
• El seguro de vida de colocación privada es algo que no es tan conocido. Es cuando el seguro se gestiona de forma privada en lugar de a través de una compañía de seguros. Al hacerlo de esta manera, los ricos pueden invertir en acciones sin tener que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital.

El seguro de vida permanente también tiene más opciones disponibles para usted.

• Tiene la opción de agregar una exención de la cláusula adicional de prima a su póliza para que, si queda discapacitado y no puede trabajar, no tenga que pagar sus primas.
• La cláusula adicional del costo de vida es una opción que puede agregar a su póliza para que su valor también aumente si aumenta la inflación.
• Para garantizar que puede agregar un monto de beneficio adicional sin tener que calificar para él, puede comprar una opción de compra garantizada .
• Un beneficio por muerte accidental es una opción que puede comprar y que le dará una cantidad adicional de dinero además del beneficio de su póliza si muere por un accidente antes de cierta edad.
• Otra opción es el beneficio por fallecimiento acelerado que le permite tomar adelantos en efectivo de su beneficio de seguro de vida si se le diagnostica una enfermedad terminal para ayudarlo a pagar los gastos médicos y otros gastos mientras aún está vivo.

Ahora Bob está reconsiderando su decisión. El seguro de vida permanente suena un poco más atractivo ahora.

Factores de suscripción

¿Pero será aceptado? Todo esto depende del departamento de suscripción, el departamento que determina si vale la pena asegurar a Bob y por cuánto. Los factores que analiza el departamento de suscripción son su edad, salud, sexo e incluso su situación económica. Es posible que deba hacerse un examen médico. El seguro de vida, después de todo, es un negocio.

Después de considerar todas estas cosas, Bob cambia de opinión y decide comprar una póliza de seguro de vida universal que puede cambiar siempre que su vida necesite cambiar.

Resumen de la lección

Revisemos.

El seguro de vida es un seguro que paga un beneficio en caso de fallecimiento. Hay dos tipos principales de seguros de vida. Existe un seguro de vida temporal que lo cubre por un período de tiempo determinado con primas fijas garantizadas durante la vigencia de la póliza y hay un seguro de vida permanente que lo cubre de por vida. Puede obtener un seguro de vida permanente más asequible comprando un seguro de vida sin carga o con poca carga en el que sus primas no pagan las comisiones de los agentes, sino que se destinan más a su valor en efectivo.

Otra forma de seguro de vida a término se llama seguro de vida a término con devolución de prima, en el que se le reembolsarán las primas que pagó si termina sobreviviendo a su seguro de vida a término.

El seguro de vida permanente tiene más formas que el seguro de vida temporal. Aquí hay una lista de estos formularios.

• Seguro de vida universal : puede cambiar el monto del beneficio y el monto de la prima
• Seguro de vida de crédito : paga la deuda existente
• Seguro de vida de pago limitado : solo paga primas durante un número determinado de años
• Seguro de vida de prima única: pague solo una suma global
• Seguro de vida de colocación privada seguro privado en lugar de a través de la empresa

El seguro de vida permanente también tiene más opciones disponibles para usted.

• Exención de prima : renunciará a los pagos de su prima si está discapacitado
• Costo de vida : aumenta su beneficio a medida que aumenta la inflación
• Opción de compra garantizada: garantizado que puede aumentar sus beneficios sin un examen de salud
• El beneficio por muerte accidental le brinda cobertura adicional si muere a causa de un accidente
• Beneficio por fallecimiento acelerado : le permite recibir adelantos en efectivo de su beneficio de seguro de vida si se le diagnostica una enfermedad terminal

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Rodrigo Ricardo Editor y fundador