Servicios de asesoría financiera
¿Puede recordar un momento de su vida en el que se encontró en una crisis financiera? Si no lo ha hecho, considérese afortunado porque muchas personas han experimentado problemas financieros en algún momento. Estas situaciones pueden deberse a gastos relacionados con la salud, emergencias en el automóvil o simplemente por tener más dinero saliendo del que ingresando.
Cuando surgen problemas financieros, es importante que las personas comprendan que existen opciones para ayudarlos en forma de asesoramiento financiero. Los servicios de asesoramiento financiero son servicios diseñados para ayudar a las personas o familias con sus necesidades financieras. Existen muchos tipos diferentes de servicios de asesoramiento financiero. En esta lección, veremos algunos de los servicios más comunes para comprender mejor a quién sirven y cómo funcionan.
Asesoramiento crediticio
Cuando se enfrentan a dificultades financieras, una de las primeras cosas en las que la gente suele pensar es en tratar de salir de la deuda. La asesoría crediticia es un servicio útil en esta situación porque es un tipo de asesoría financiera orientada a ayudar a las personas o familias a escapar de la deuda o evitarla. Algunos de los servicios que ofrecen los asesores crediticios pueden incluir educación financiera, asesoramiento presupuestario y asesoramiento sobre cómo administrar el dinero y las deudas.
Se ofrecen servicios gratuitos de asesoramiento crediticio a través de algunos programas sin fines de lucro. Por ejemplo, muchos colegios, universidades, autoridades de vivienda y bases militares ofrecen este tipo de programas sin costo para el consumidor. Las sesiones gratuitas de asesoramiento crediticio también pueden estar disponibles a través de organizaciones como iglesias y bibliotecas. Algunos bancos e instituciones financieras incluso ofrecen asesoramiento crediticio de forma gratuita a sus clientes. Por supuesto, no todo el asesoramiento crediticio es gratuito. Algunos servicios cobran una tarifa. Es importante evaluar las ofertas, el costo y la reputación de un servicio antes de recibir asesoramiento crediticio de cualquier agencia.
Asesoramiento sobre quiebras
El asesoramiento sobre quiebras se refiere a los servicios de asesoramiento y educación que se brindan a quienes se han declarado en quiebra (o están a punto de hacerlo). Hay dos tipos básicos de asesoramiento sobre quiebras: asesoramiento previo a la declaración de quiebra y educación para deudores después de la quiebra . El asesoramiento crediticio se lleva a cabo antes de que alguien se declare en quiebra, mientras que la educación del deudor se lleva a cabo después de la declaración. Ambos servicios generalmente se basan en tarifas, aunque hay casos en los que las tarifas se eximen o se reducen para los consumidores que tienen problemas para pagar.
Por lo general, la ley exige asesoramiento previo a la declaración de quiebra, con pocas excepciones. Esta forma de asesoramiento ayuda a los contribuyentes a evaluar su situación financiera y determinar si la quiebra es la mejor opción. La ley también puede exigir educación para el deudor después de la quiebra para obtener la condonación de deudas. Esta forma de asesoramiento ayuda a educar a los contribuyentes sobre los presupuestos, la administración del dinero y el uso responsable del crédito.
Asesoramiento sobre préstamos para estudiantes
Otro tipo de asesoramiento financiero es el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles . Esta forma de asesoramiento educa a los estudiantes pasados, presentes y futuros sobre la deuda de préstamos estudiantiles. Con frecuencia, el gobierno federal, las universidades y otras instituciones educativas ofrecen asesoramiento sobre préstamos para estudiantes y agencias independientes de asesoramiento financiero, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.
Aunque el asesoramiento sobre préstamos estudiantiles puede ser voluntario, a veces es obligatorio por ley. Por ejemplo, los estudiantes que obtienen préstamos federales para estudiantes por primera vez, como un préstamo del Direct Loan Program, deben completar la asesoría de ingreso para que comprendan completamente las implicaciones financieras de la deuda de préstamos estudiantiles. También se requiere asesoramiento de salida para los estudiantes que hayan obtenido préstamos del Direct Loan Program. Esta asesoría está diseñada para ayudar a los estudiantes a comprender cómo pagar los préstamos y se brinda después de que el estudiante se gradúa, deja la escuela o cae por debajo de la inscripción a medio tiempo.
Planificación financiera a corto y largo plazo
El último tipo de asesoramiento financiero que exploraremos hoy se conoce como planificación financiera . Este tipo de servicio de asesoramiento financiero está diseñado para ayudar a las personas y las familias a evaluar su situación financiera actual y planificar el futuro. Los servicios de planificación financiera a veces son gratuitos, pero generalmente implican tarifas. Esto es especialmente cierto si contrata a un planificador financiero certificado o analista financiero para que lo ayude a planificar sus finanzas.
Hay dos tipos básicos de planificación financiera: planificación financiera a corto plazo y planificación financiera a largo plazo . La planificación financiera a corto plazo puede ayudar a los consumidores a cumplir con los objetivos presupuestarios, de ahorro o de inversión para el próximo año. Por ejemplo, una meta financiera a corto plazo podría implicar ahorrar suficiente dinero para unas próximas vacaciones familiares. La planificación financiera a largo plazo, por otro lado, está diseñada para ayudar a las personas a planificar durante muchos años. Los ejemplos pueden incluir planificar la jubilación o ahorrar dinero para la educación de su hijo.
Resumen de la lección
Los servicios de asesoría financiera son servicios que educan y asesoran a los consumidores sobre asuntos financieros, como presupuestos, deudas, uso del crédito y administración del dinero. Algunos tipos comunes de servicios de asesoramiento financiero incluyen:
- Asesoramiento crediticio , un tipo general de asesoramiento financiero que ayuda a los consumidores a desarrollar presupuestos, administrar el dinero, salir de deudas y evitar las deudas por completo.
- Asesoramiento sobre quiebras , que está diseñado para personas que están a punto de declararse en quiebra o que ya se han declarado en quiebra. Los tipos de asesoramiento sobre quiebras incluyen asesoramiento previo a la declaración de quiebra y educación para deudores después de la quiebra .
- Asesoramiento sobre préstamos estudiantiles , que ayuda a los estudiantes actuales, anteriores y futuros a comprender las implicaciones de la deuda estudiantil y a desarrollar planes para pagar la deuda estudiantil. Los estudiantes que obtengan Préstamos del Direct Loan Program del gobierno federal por primera vez deben completar el asesoramiento de ingreso antes de obtener un préstamo estudiantil y el asesoramiento de salida cuando sea el momento de pagar el préstamo.
- Planificación financiera , un servicio que ayuda a los consumidores a evaluar su estado financiero y planificar en consecuencia para el futuro. Los tipos de planificación financiera incluyen planificación financiera a corto plazo y planificación financiera a largo plazo .
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