USA PATRIOT Act: Disposiciones contra el blanqueo de capitales

Publicado el 6 septiembre, 2020 por Rodrigo Ricardo

El terrorismo cuesta dinero

Si bien las mejores cosas de la vida pueden ser gratis, el terrorismo ciertamente no es una de ellas. Las actividades de los terroristas requieren un suministro constante de fondos entrantes, especialmente los de las grandes organizaciones terroristas internacionales. Cuesta dinero reclutar miembros para los grupos, entrenarlos, adoctrinarlos y armarlos. Sin embargo, un líder terrorista no puede simplemente ir al banco local y pedir un préstamo. Tiene que ser un poco más sutil que eso, y los terroristas suelen serlo. Son buenos en el lavado de dinero , que es el proceso de tomar dinero ganado o destinado a actividades delictivas y hacer que parezca que proviene de una fuente legítima. El costo del lavado de dinero es muy alto en dólares, así como en términos de lo que hace para comprometer la estabilidad financiera de la economía global.


El lavado de dinero hace que el dinero sucio parezca limpio
lavado de dinero

Título III de la Ley Patriota de EE. UU.

La Ley de Unión y Fortalecimiento de Estados Unidos proporcionando las herramientas necesarias para interceptar y obstruir el terrorismo , o Ley Patriota de Estados Unidos, fue aprobada por el presidente Bush en octubre de 2001, poco después del ataque terrorista al World Trade Center. El propósito de esta ley es promover la cooperación entre los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y ampliar sus poderes de investigación en la persecución y captura de terroristas.

El Título III de la Ley Patriota de EE. UU. Se conoce como Ley Internacional de Reducción de Lavado de Dinero y Financiamiento Antiterrorista de 2001 , y está dedicado a prevenir y descubrir la actividad ilegal de lavado de dinero que los terroristas suelen utilizar para financiar sus esfuerzos. El Título III, en muchos sentidos, no era una pieza legislativa totalmente nueva, ya que existían preocupaciones sobre las lagunas en las leyes existentes que afectaban al lavado de dinero antes de que se aprobara. En su mayor parte, el Título III simplemente modificó dos estatutos ya existentes, que eran la Ley de secreto bancario de 1970 y la Ley de control de lavado de dinero de 1986.

Ley de secreto bancario de 1970

La Ley de Secreto Bancario (BSA), también conocida como Ley de Reporte de Transacciones en el Extranjero y Moneda , es una legislación que requiere que los bancos e instituciones financieras de EE. UU. Trabajen con el gobierno cuando se sospecha de casos de lavado de dinero. Cualquier transacción grande (más de $ 10,000) promulgada por una sola persona debe informarse al gobierno. Esta ley no solo rige a los bancos, sino también a los casinos y comerciantes de oro y gemas. El Título III de la Ley Patriota aumentó el alcance de la BSA.

La Ley de Control de Blanqueo de Capitales de 1986

La Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 se redactó para convertir el lavado de dinero en un delito federal. También hizo que la violación o el incumplimiento de los requisitos de la Ley de secreto bancario se castigara con sanciones penales y civiles, incluido el encarcelamiento de hasta 20 años.

Desarrollo de programas contra el blanqueo de capitales

Uno de los requisitos más urgentes del Título III de la Ley Patriota de EE. UU. Era que todas las instituciones financieras debían establecer un programa contra el lavado de dinero de algún tipo antes del 24 de abril de 2002. El Secretario del Tesoro debía entonces proporcionar regulaciones más específicas sobre cómo se debe hacer esto para diferentes tipos de instituciones financieras, como agentes de fondos mutuos, bancos, cooperativas de crédito u otros.

Funciones básicas del programa

Independientemente del tipo de institución financiera, los programas de lucha contra el blanqueo de capitales debían tener algunas características básicas en común. Estos incluyeron:

  • Oficial de cumplimiento designado: la institución financiera debe designar a una persona o comité para administrar el programa de cumplimiento contra el lavado de dinero y asegurarse de que todos sus componentes estén operativos.
  • Capacitación Continua -Los empleados de la institución financiera deben recibir educación continua sobre prevención de lavado de dinero, reporte de actividades sospechosas y regulaciones y actualizaciones.
  • Auditoría: la institución financiera debe auditar su programa contra el lavado de dinero para ver si está funcionando. Esto no tiene que ser realizado por una empresa externa y se puede hacer internamente.
  • Identificación del cliente: este puede ser uno de los requisitos más importantes. Todo el personal de las instituciones financieras debe obtener la identificación de cada cliente que haga negocios con ellos y compararla con listas y bases de datos que brindan información sobre terroristas conocidos o sospechosos. Se debe informar cualquier actividad sospechosa.

Mejora de la comunicación entre organizaciones

Para que el programa contra el lavado de dinero de cualquier institución financiera sea efectivo, debe comunicarse con las agencias gubernamentales responsables de descubrir y desmantelar la actividad terrorista. La sección del Título III que se refiere a esto trata tanto del flujo de información entre instituciones financieras como entre instituciones financieras y el gobierno federal.

El intercambio de información

La Financial Crimes Enforcement Network , o FinCEN , es una agencia gubernamental dirigida por el Departamento del Tesoro cuyo objetivo es enjuiciar a los delincuentes involucrados en actividades financieras ilegales y prevenir el lavado de dinero. Según la Ley Patriota, FinCEN puede solicitar registros e información de cuentas de las instituciones financieras si se sospecha de actividad terrorista, y las instituciones deben cumplir.

Informes de actividad sospechosa

Se debe presentar un Informe de Actividad Sospechosa , o SAR , cuando una institución financiera cree que ha habido una violación de cualquiera de las leyes o regulaciones contra el lavado de dinero. Esto se presenta a la FinCEN y debe presentarse dentro de los 30 días si hay un sospechoso específico involucrado, y dentro de los 60 días si no hay tal sospechoso. Las instituciones financieras deben mantener registros de cualquier SAR que hayan presentado durante al menos cinco años.

Resumen de la lección

El blanqueo de dinero es el proceso de ocultar dinero que se utiliza en actividades delictivas y hacer que parezca que procede de una fuente legítima. Los terroristas utilizan el blanqueo de capitales para ocultar el dinero que utilizan para financiar sus actividades.

El Título III de la Ley Patriota de EE. UU. Se conoce como la Ley Internacional de Reducción de Lavado de Dinero y Financiamiento Antiterrorista de 2001 , y está dedicado a descubrir actividades financieras terroristas. Agrega más alcance y poder a las leyes previas contra el lavado de dinero, como la Ley de secreto bancario y la Ley de control de lavado de dinero de 1986 .

El Título III de la Ley Patriota requiere que todas las instituciones financieras establezcan programas contra el lavado de dinero que tengan un oficial de cumplimiento designado, capacitación continua, auditoría e identificación de clientes. También tiene estipulaciones para mejorar el intercambio de información entre las instituciones financieras y el gobierno. Toda actividad sospechosa debe informarse a la Red de Ejecución de Delitos Financieros , o FinCEN .

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