Cómo calcular el valor neto de la vivienda y los pagos iniciales

Publicado el 13 noviembre, 2020

¿Qué es la garantía hipotecaria?

Sus nuevos clientes están interesados ​​en comprar una casa nueva y están considerando cuánto pueden pagar. Un recurso que pueden considerar es el valor acumulado de la vivienda , la diferencia entre lo que deben por su vivienda y el valor de su vivienda. En otras palabras, cuánto dinero les quedará después de vender su casa y liquidar su hipoteca.

Cálculo del valor de la vivienda

Valor de la vivienda = valor de mercado – valor de la hipoteca

Supongamos que sus clientes actualmente deben $ 125,000 por su casa y creen que su casa vale alrededor de $ 200,000.

Valor de la vivienda = $ 200,000 – $ 125,000

Su valor neto estimado de la vivienda es de $ 75,000. Si vendieran su casa por $ 200,000 y pagaran su deuda de $ 125,000, les quedarían alrededor de $ 75,000 (sin considerar los costos de cierre, tarifas o comisiones de bienes raíces).

Comprensión de los anticipos

Un pago inicial es la cantidad de efectivo que un comprador tiene que destinar a la compra de una casa. Este dinero puede provenir de ahorros, obsequios de la familia / padres o el valor acumulado de la vivienda (hablaremos de eso en un segundo). El pago inicial reduce la cantidad de dinero que sus clientes necesitarán pedir prestado para comprar su casa. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la hipoteca. Si bien hay algunos préstamos que no requieren un pago inicial, la mayoría de las hipotecas requieren hasta un 20% para comprar una casa, y los compradores pueden necesitar más que eso para poder comprar una casa por encima de la cantidad que prestará un prestamista.

Cálculo del anticipo

Por ejemplo, si sus clientes están buscando una casa de $ 500,000, pero solo están aprobados para una hipoteca de $ 400,000, deberán hacer un pago inicial de $ 100,000 con su propio efectivo para poder comprar la casa.

Otra forma de ver el pago inicial es la cantidad requerida para comprar la casa. En este caso, el pago inicial es el precio de venta multiplicado por el porcentaje necesario requerido por el prestamista.

Imaginemos que sus clientes encuentran una casa de $ 400,000 y se les aprueba un préstamo de $ 400,000; sin embargo, el prestamista requiere un pago inicial del 20%. Aunque estén aprobados por el precio total de compra, su prestamista solo les dará el 80% del precio de venta. Su cliente debe tener $ 80,000 en efectivo para invertir en la compra de la casa para que el prestamista le otorgue un préstamo por el monto restante.

¿Por qué necesitan un pago inicial cuando el precio de compra es el mismo que el monto de aprobación del préstamo? El prestamista quiere que el comprador invierta financieramente en la casa, lo que reduce el riesgo del prestamista de que el comprador no realice los pagos de la hipoteca. Si el comprador ha invertido un 20% en la vivienda, existe una probabilidad mucho menor de que no pague el préstamo.

Equidad de la vivienda como pago inicial

¿Cómo se le ocurre a su cliente un pago inicial? En este ejemplo, $ 80 000 es una cantidad sustancial de dinero y es posible que muchas personas no hayan ahorrado tanto. Una de las formas más comunes de realizar un pago inicial es utilizar el valor líquido de la vivienda. En nuestro ejemplo de garantía hipotecaria anterior, sus clientes tenían una diferencia de $ 75,000 entre el valor de su casa y el monto de su hipoteca. Si pueden vender su casa por el valor estimado, tendrán $ 75,000 para el pago inicial de su nueva casa. En lugar de tener $ 80,000 en ahorros, solo necesitan $ 5,000 para poner con el valor acumulado de la vivienda de $ 75,000 para tener su pago inicial completo. Esta es una forma muy común de financiar un pago inicial para la próxima casa de un cliente.

Resumen de la lección

Comprender el valor líquido de la vivienda y los pagos iniciales lo ayudará a ayudar a su cliente a calificar para un préstamo hipotecario. El valor líquido de la vivienda es la diferencia entre el valor de una vivienda y la cantidad adeuda a un prestamista. El pago inicial es la cantidad de efectivo necesaria para calificar para un préstamo para comprar una casa nueva. Puede ayudar a sus clientes a descubrir cómo utilizar el valor líquido de su vivienda como pago inicial para su próxima casa.

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