Presupuesto para el éxito
Jason se graduará de la escuela secundaria en unos pocos meses. Sus padres saben que los estudiantes universitarios pueden tomar malas decisiones financieras, lo que podría afectarlos de por vida. Ellos programan una reunión para que su hijo se reúna con la asesora financiera de su familia, la Sra. Sanders. Los asesores financieros personales proporcionan un plan financiero personalizado para garantizar que los clientes cumplan con sus objetivos financieros.
La Sra. Sanders comienza pidiendo a Jason que complete un cuestionario sobre sus metas financieras a corto y largo plazo. Luego ella le explica que comenzarán con el presupuesto . El presupuesto es una estimación de ingresos y gastos, que sienta las bases del éxito financiero.
La cuenta de resultados
La mayoría de las personas no se dan cuenta de que un presupuesto es simplemente un estado de resultados de los ingresos y gastos del individuo. Los ingresos incluyen salarios, dinero de inversiones o, en el caso de Jason, los préstamos universitarios que recibirá. Todos se consideran ingresos.
El otro componente de una cuenta de resultados son los gastos. Los gastos son los costos incurridos para administrar un hogar. Los ejemplos incluyen el alquiler, la comida, los servicios públicos y el pago del automóvil. La diferencia entre ingresos y gastos son ingresos discrecionales. Los ingresos discrecionales son el dinero sobrante que normalmente se utiliza para ahorros, emergencias y gastos no recurrentes. La Sra. Sanders le explica a Jason que es importante presupuestar mensualmente, completar un análisis comparativo de los ingresos y gastos reales, revisar cualquier variación y hacer ajustes para el próximo mes.
Préstamos y crédito
La Sra. Sanders explica que es importante que los jóvenes comprendan que ningún crédito es un mal crédito. El crédito es la capacidad de pedir dinero prestado. Si un prestamista no puede evaluar su capacidad para pagar las facturas a tiempo, es posible que le nieguen el crédito o le cobren una tasa de interés más alta. Una tasa de interés es una tarifa por pedir dinero prestado.
Si bien tiene sentido establecer crédito, liquidar el saldo al final de cada mes o pagar más de su pago mensual asegurará un puntaje crediticio alto. Un puntaje de crédito es un valor numérico consolidado de su historial de pagos.
Jason pregunta si usar una tarjeta de débito lo ayudará a aumentar su puntaje de crédito ahora. Una tarjeta de débito le permite realizar transacciones que están directamente vinculadas a su cuenta corriente o de ahorros. La Sra. Sanders continúa diciendo que, dado que está usando su propio dinero con una tarjeta de débito, esas transacciones no se informan a la oficina de crédito (las empresas que rastrean el dinero que pide prestado).
Sin embargo, asegurarse de no sobregirar su cuenta corriente y establecer una cuenta de ahorros en una institución financiera se verá favorablemente si solicita un préstamo en esa institución. Jason le pregunta a la Sra. Sanders si puede hablar más sobre préstamos, ya que pronto comprará un automóvil. La Sra. Sanders explica que un préstamo de automóvil tiene tres componentes:
- El principal que es la cantidad prestada
- El interés, que es el costo del préstamo.
- El plazo o la duración del préstamo.
Los préstamos para automóviles suelen durar de tres a cinco años y los pagos varían según los componentes anteriores. Sin embargo, mantener un buen crédito como se mencionó anteriormente le asegurará pagar un pago más bajo y un interés más bajo durante la vigencia del préstamo.
La Sra. Sanders también menciona que los préstamos hipotecarios y para estudiantes tienen los mismos tres componentes, excepto que el plazo de un préstamo hipotecario suele ser de 15 a 30 años, y el plazo de los préstamos para estudiantes varía según la cantidad que se pidió prestada. Sin embargo, el plazo puede extenderse tanto como una hipoteca.
Jubilación
La Sra. Sanders pasa la página de su cuaderno al tema de la jubilación. Jason sonríe y le dice que no necesita aprender sobre la jubilación porque es para personas mayores. La Sra. Sanders le explica a Jason que en realidad podría aplicarse a él ahora. Muchos empleadores ofrecen beneficios de jubilación a los empleados a tiempo parcial.
Hay dos tipos principales de planes de jubilación: patrocinados por el empleador y cuentas individuales. Un ejemplo de un plan patrocinado por el empleador es una pensión. Una pensión es cuando un porcentaje específico del salario del empleado se deposita en un fondo. Estos fondos se invierten y cuando el empleado se jubila, recibe un beneficio mensual de por vida.
Otro tipo de plan de jubilación es un 401k, que puede ser patrocinado por el empleador o abierto por el empleado en una institución financiera. Un 401k suele ser más voluntario, donde el empleado decide cuánto depositar y el beneficio de jubilación se determina por la contribución del empleado.
Desafortunadamente, no todos los estadounidenses invierten tanto como necesitan para la jubilación en su 401k y se ven obligados a trabajar después de la jubilación. Por lo tanto, es importante invertir para la jubilación anticipada.
Resumen de la lección
El presupuesto es una estimación de ingresos y gastos, que en suma es la creación de una cuenta de resultados personal. La diferencia entre ingresos y gastos es el ingreso discrecional , que se usa para ahorros, emergencias y gastos no recurrentes. El siguiente aspecto importante de la planificación financiera explora la gestión de créditos y préstamos. Ambos tienen un impacto directo, ya que el crédito afecta las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, para automóviles y para estudiantes. Por último, planificar la jubilación anticipadamente mediante la participación en un plan de jubilación individual o patrocinado por un empleador garantizará que pueda vivir cómodamente en sus años dorados.
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