Planificar el futuro
Travis acaba de participar en una sesión a la hora del almuerzo en su biblioteca local organizada por un urbanista local, detallando las cosas a considerar al planificar el futuro. La planificación patrimonial es el acto de hacer planes antes de su muerte para aquellos que recibirán las cosas que posee cuando muera. No es un tema fácil para muchas personas, pero Travis ha decidido aprender lo que pueda al respecto ahora. A pesar de que Travis solo tiene poco más de 30 años, la sesión ha reforzado en su mente que necesita obtener algunos papeles para proteger sus activos y su familia en el futuro. A continuación, se muestran algunos documentos esenciales que la sesión le presentó a Travis:
1. Un testamento : si desea asegurarse de que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos después de su muerte, un testamento es un primer paso fundamental. Sin un testamento, el estado donde vive decidirá cómo se distribuirán sus activos. Asegúrese de que la redacción de su testamento coincida con cualquier otro obsequio que ya haya planeado, como un beneficiario que figura en una póliza de seguro de vida. Esos nombres deben coincidir para evitar problemas legales para sus seres queridos. Un testamento es un buen lugar para especificar los recuerdos del hogar que desea dejar a la familia o los activos financieros que desea distribuir de cierta manera.
2. Las designaciones de beneficiarios : Designación de un beneficiario o beneficiarios múltiples en documentos tales como un plan 401 (k) o un seguro de vida pueden asegurarse de que su pareja o herederos reciben ningún dinero que debería ser distribuido después de su muerte. Si no nombra a un beneficiario (o actualiza los beneficiarios, si uno debe morir antes que usted o si nace un nuevo hijo), el sistema judicial puede decidir el destino de sus finanzas. Esta puede ser una consideración importante para las parejas no tradicionales para garantizar que se proporcione un compañero de vida que no esté legalmente obligado por matrimonio después de su fallecimiento.
3. Documentos de poder: Sí, los documentos de poder es plural porque hay más de uno y cada uno tiene un propósito diferente. Un poder notarial financiero le ayuda a designar a una persona de su confianza para que tome sus decisiones financieras en caso de que no pueda hacerlo usted mismo. Sin este documento, el sistema judicial puede intervenir y designar a alguien para que tome estas decisiones por usted. Este documento es especialmente importante si tiene una familia no tradicional o una pareja que no es su cónyuge y que de otro modo no tendría derechos legales otorgados a esposos o esposas tradicionales.
El segundo documento, igualmente importante en esta categoría, involucra el poder médico . Este formulario le permite a alguien tomar decisiones médicas en su nombre si no puede dar su consentimiento a las decisiones médicas porque está incapacitado. Un poder notarial duradero es un documento similar, pero le permite a su designado manejar asuntos relacionados con sus finanzas o bienes raíces si se le considera mentalmente incapaz de tomar esas decisiones o si fallece.
4. Directiva médica avanzada : Dejar las decisiones sobre el final de la vida en manos de los miembros de la familia puede resultar especialmente difícil si no ha expresado sus deseos en ese escenario. Esta directiva le dice a su familia y a los médicos que lo atienden lo que usted quiere y lo que no quiere en caso de que su salud se debilite, como un posible ventilador o alimentación por sonda.
5. Designaciones de tutela : aunque esto puede estar incluido en muchos documentos testamentarios, es importante asegurarse de que esté cubierto de cualquier manera. Si tiene hijos, designar un tutor es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera. Esta es otra consideración importante para las familias no tradicionales, como las parejas del mismo sexo o los abuelos que crían a sus nietos, para asegurarse de que la parte destinataria cuide a sus hijos.
6. Fideicomiso revocable : Incluso si tiene un testamento, pueden surgir problemas para las parejas que son parejas de por vida, pero que no están legalmente casadas. Se puede establecer un fideicomiso revocable que le permita a usted y a su pareja ser co-fideicomisarios y beneficiarios de todos los activos durante su vida. Después de su muerte, el fideicomiso continúa dirigiendo lo que sucede con esos activos con su co-fideicomisario predeterminado.
Resumen de la lección
Planificar el patrimonio de una persona en caso de fallecimiento no es un tema fácil para muchas personas, pero es crucial. La planificación patrimonial da cuenta de sus finanzas y propiedad, y quién recibirá qué, después de su fallecimiento. Para ayudar en el proceso de planificación, hay una serie de documentos que encontrará útiles y que el sistema legal reconocerá, incluido un testamento , designaciones de beneficiarios y documentos de poder notarial, incluida la toma de decisiones financieras y médicas . Estos documentos, y otros como directivas médicas avanzadas , designaciones de tutela y fideicomisos revocables puede ser útil para familias y parejas casadas tradicionales, así como para arreglos no tradicionales, como parejas que no están casadas, parejas del mismo sexo o abuelos que cuidan a sus nietos.
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