Administración del dinero: liquidez y crédito
Gestión de dinero, liquidez y crédito
La administración del dinero personal es tan importante para su futuro como lo son los presupuestos y las finanzas para el director financiero de una gran empresa. De hecho, mientras hablamos de conceptos financieros en esta lección, piense en ellos en términos de cómo lo impactan a usted, al CFO de su familia oa usted mismo.
Tanto la liquidez como el crédito son conceptos financieros que puede controlar. Ambos también tienen beneficios y costos financieros. Algo que no puede convertir en efectivo rápidamente (por ejemplo, una casa) puede ser una inversión muy importante y productiva. Estos activos también pueden ofrecer una tasa de rendimiento financiera. Tener efectivo, el activo más líquido, tiene un costo.
¿Qué es la liquidez?
Entonces, Sr. CFO, hablemos de liquidez. La liquidez se refiere a la facilidad con la que un activo se puede convertir en efectivo. Pensemos en dos activos: un automóvil y un bono de ahorro de US $ 1.000. Si poseyera estas dos cosas y experimentó algo que requiriera obtener efectivo ahora, ¿cuál de esos dos activos podría convertir en efectivo más rápido?
El bono de ahorro de $ 1,000 se podría convertir en efectivo llevándolo a un banco. Su automóvil debería estar publicitado y, una vez que encuentre un comprador, deberá completar el papeleo, todo antes de recibir el pago. Entre esos dos activos, ¿cuál es el más líquido? La respuesta es el bono de ahorro porque es el más fácil de convertir en efectivo.
Después de esa breve descripción, señor director financiero, ¿cómo respondería cuando alguien le pregunte: “¿Qué porcentaje de mis activos deberían ser líquidos?” Con suerte, su respuesta sería ‘depende’. La liquidez de su cartera general , en este contexto, su cartera general es básicamente todo lo que posee o todos los activos que tiene, depende de sus necesidades de flujo de efectivo. Si gana lo suficiente para pagar sus facturas cada mes, debe mantenerse mucho más líquido que si su cheque de pago cubriera con creces sus obligaciones mensuales.
¿Qué es el crédito?
El crédito puede definirse como la capacidad del individuo u organización para acceder a dinero prestado. Cuando alguien obtiene un préstamo estudiantil, compra una casa con una hipoteca o paga la cena con una tarjeta de crédito, está usando crédito. Ese es un crédito que algún banco, basándose en un análisis de la solvencia económica del individuo, ha decidido que el individuo puede usar de manera responsable y devolverlo en una fecha futura.
Al igual que la liquidez, existen beneficios financieros y costos del crédito. Rara vez los bancos le otorgan crédito de forma gratuita. Puede haber promociones que ofrezcan un interés del 0% durante un período determinado, pero por lo general hay que pagar intereses a crédito; es decir, devuelve más de lo que pide prestado. La tasa de interés es básicamente el costo de pedir dinero prestado.
Si pide prestados $ 10,000 para comprar un automóvil y la tasa de interés es del 5%, es probable que termine pagando alrededor de $ 10,500 – $ 10,000 por el automóvil y $ 500 por pedir prestado el dinero para comprar el automóvil. La cantidad exacta de interés depende de si se le ofrece una tasa simple o compuesta, pero esas definiciones son demasiado para esta lección.
El crédito también puede ayudarlo con la administración del dinero al permitirle comprar ahora y pagar más tarde. Por supuesto, para que el crédito sea una buena herramienta de administración de dinero, debe usarlo de manera responsable. Abusar del crédito (por ejemplo, vivir de las tarjetas de crédito o solo hacer pagos mínimos) puede complicar su situación financiera, dificultando la administración del dinero.
Resumen de la lección
La liquidez y el crédito pueden ayudarlo en sus esfuerzos de administración de dinero, siempre que los comprenda y el papel que pueden desempeñar. Recuerde, los activos líquidos , incluido el efectivo, los ahorros y las inversiones que se pueden vender casi de inmediato, son importantes en caso de emergencia. El crédito también es importante, pero tiene un costo. Puede usarlo para aumentar sus activos (por ejemplo, para comprar un automóvil), pero también requiere pagos en efectivo al prestamista. La liquidez y el crédito son dos de una serie de piezas que puede utilizar para armar el rompecabezas de su situación financiera.
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