¿Cómo funcionan los deducibles?

¿Qué es un deducible?

Imagina que te acaba de pasar un montón de accidentes extraños. Primero, un niño vecino rompió accidentalmente la ventana de su sala de estar con su pelota de béisbol. Pero, no está preocupado porque tiene un seguro de vivienda. Luego, chocas por detrás a alguien en un accidente automovilístico. Su automóvil está dañado y termina en el hospital con un brazo herido. Pero, afortunadamente, también tiene seguro médico y de automóvil. Sabe que su seguro cubrirá algunos de los costos totales de estos accidentes anormales, pero ¿cuánto cubrirán?

Bueno, eso depende tanto del tipo de seguro como de los deducibles que tenga. La palabra deducible está asociada con los planes de seguro y es la cantidad que debe pagar antes de que su seguro comience a pagar los servicios. Esto es válido para el seguro de automóvil, el seguro de vivienda y el seguro médico.

Si bien es posible que no crea que sea tan importante saber acerca de los deducibles, en realidad, los deducibles le dicen cuánto debe esperar pagar por ciertos servicios o reparaciones y afectan cuánto paga realmente por su cobertura de seguro. ¡Vamos a ver!

Los seguros de salud tienen deducibles que deben cumplirse antes de que comiencen a ayudarlo a pagar

¿Cómo funcionan los deducibles?

La forma en que funciona el seguro es que paga una determinada prima mensual para tener el privilegio de estar cubierto por la compañía de seguros. Sin embargo, cuando compra sus pólizas, se ofrecen diferentes planes, algunos con deducibles más bajos y otros con deducibles más altos.

Si elige una póliza con un deducible más alto, eso significa que será responsable de una cantidad mayor cuando haga un reclamo. Por el contrario, esto significa que la compañía de seguros tendrá que pagar menos del monto total. Por lo tanto, cuanto mayor sea el deducible, menores serán sus primas mensuales.

Hoy en día, es muy raro que alguien ofrezca un deducible de $ 0. Los seguros de automóvil y de vivienda suelen ofrecer un deducible de $ 250, $ 500 o incluso $ 1000. Estos deducibles se aplican por ocurrencia / incidente.

El seguro médico, por otro lado, tiene deducibles que llegan a miles. Su deducible puede ser de $ 2000, $ 5000 o incluso más. Estos montos deducibles son siempre por un año calendario completo. Por lo tanto, una vez que haya alcanzado su deducible anual, su seguro cubrirá el resto de los costos.

Por lo tanto, la cantidad deducible es la cantidad que tiene que pagar personalmente por los servicios y las reparaciones antes de que su seguro comience a ayudar a pagar las cosas. Veamos cómo funcionan los deducibles con sus accidentes anormales.

Ejemplo

Obtiene un presupuesto para su automóvil y descubre que costará $ 1,500. Serán $ 500 para reemplazar la ventana de la sala, ¡y su estadía en el hospital le costará $ 16,000! Estás mirando todo este dinero y sabes que no puedes permitirte pagarlo todo. Entonces llama a su compañía de seguros para ver cómo pueden ayudar. Es entonces cuando le dicen que lo ayudarán a pagar solo después de que se haya alcanzado su deducible.

Reparación de coches

El deducible de su seguro de automóvil es de $ 500, después de lo cual su seguro de automóvil cubre todos los costos (pero solo por este accidente). Por lo tanto, usted será responsable de pagar $ 500 al taller de reparación de automóviles y la compañía de seguros cubrirá los $ 1000 restantes.

Reemplazo de ventana

El seguro de su vivienda tiene un deducible de $ 500 por incidente. Bueno, dado que la ventana cuesta tanto reemplazar, estos $ 500 es la cantidad que tienes que pagar. El seguro no cubrirá eso ya que ese es su deducible.

Cuentas del hospital

Su seguro médico tiene un deducible anual de $ 5,000 y, una vez que haya alcanzado su deducible, le ayudarán a pagar el 80% de los costos cubiertos. Esto significa que por su estadía en el hospital, termina pagando los primeros $ 5,000 y luego el 20% del saldo restante ($ 11,000 * 0.20 = $ 2,200) para un total de $ 7,200.

¿Qué cubre el seguro entonces?

Quizás se esté preguntando qué cubre realmente su seguro si primero tiene que pagar una cierta cantidad antes de que comiencen a pagar. Para las pólizas de automóviles y propietarios de viviendas, generalmente pagan el 100% de su factura después de que haya pagado su deducible (nuevamente, esto es por incidente).

El seguro médico es muy diferente y más complicado que los seguros de automóvil y de vivienda. Las compañías de seguros de salud generalmente pagan un porcentaje establecido después de que haya pagado su deducible; todo depende de su plan.

Además, dependiendo de su plan de seguro médico, algunas cosas están cubiertas y no van hacia su deducible. Estas son cosas como chequeos anuales de atención preventiva, vacunas, etc. Y algunas cosas están cubiertas al 100% según su plan.

Una vez más, las primas de su seguro de automóvil, de vivienda y de salud se ven afectadas por su elección de coberturas y los deducibles que elija. Cuanto más esté dispuesto a pagar de su propio bolsillo en caso de pérdida, menor será el costo del seguro.

Se cuidadoso con esto

Muchas veces, las pólizas de seguro médico tienen varios montos deducibles diferentes. Por ejemplo, puede tener un deducible para sus medicamentos recetados y otro deducible para todos los demás servicios médicos, como hospitalizaciones, visitas al médico, etc. Por lo tanto, incluso si ha alcanzado su deducible para sus medicamentos recetados, es posible que deba pagar sus facturas médicas hasta que haya alcanzado ese deducible separado.

Por ejemplo, su seguro médico puede tener un deducible separado de $ 500 para medicamentos recetados. Esto significa que después de haber pagado un total de $ 500 por cualquier medicamento recetado que necesite, su seguro comenzará a ayudarlo a pagarlo. Pero no olvide que, según su plan y sus coberturas, es posible que su seguro médico solo pague una parte.

Resumen de la lección

Un deducible es la cantidad que debe pagar antes de que su seguro comience a pagar por los servicios. Los seguros de automóvil, de vivienda y de salud tienen un deducible. Al comprar sus pólizas, usted elige qué deducible desea. Cuanto mayor sea el deducible, menores serán sus primas mensuales, pero más tendrá que pagar de su propio bolsillo en caso de una pérdida.

La mayoría de los seguros de automóvil y de vivienda pagarán el 100% después de que haya alcanzado su deducible, pero esto es por cada pérdida. Los seguros de salud, por otro lado, tienen deducibles anuales que deben cumplirse. Además, normalmente solo pagarán un cierto porcentaje. Algunos seguros médicos también tienen diferentes deducibles para diferentes servicios.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador