Derechos de Privacidad y Regulaciones de No Llamar en Ventas de Bienes Raíces

Derechos del consumidor en bienes raíces

Cada vez que realiza una compra, es un consumidor. Como consumidor, tiene derechos, incluido el derecho a ser informado sobre cualquier cosa relacionada con su compra. También tiene derecho a la privacidad para proteger su información personal durante y después de realizar una compra. Estos mismos derechos se aplican al comprar y vender bienes raíces. En esta lección, revisaremos los derechos del consumidor en las transacciones inmobiliarias.

Derechos del consumidor al solicitar financiamiento para vivienda

Cuando alguien compra una casa, a menudo también busca un préstamo para comprar la casa. Este tipo de préstamo se llama hipoteca y lo proporciona un prestamista. Antes de que un prestamista apruebe una hipoteca, primero determinará la solvencia crediticia del comprador de vivienda. La solvencia crediticia es una evaluación realizada por una institución financiera que determina la probabilidad de que alguien reembolse un préstamo. Antes de tomar una decisión, el prestamista solicitará una copia del informe crediticio del consumidor del comprador de vivienda. Un informe crediticio lo emite una agencia de informes crediticios y contiene información personal, como números de tarjetas de crédito, saldos de cuentas e historiales de pago. Este tipo de información se clasifica como información no pública (NPI).

Debido a la sensibilidad de la información no pública, un prestamista debe obtener una autorización para solicitar un informe crediticio. Esta es una de las varias reglas que las instituciones financieras deben cumplir en virtud de la Ley Gramm-Leach Bliley (GLBA). Promulgada en 1999, GLBA requiere que las instituciones financieras protejan la privacidad de los consumidores.

Además de los prestamistas hipotecarios, los proveedores de servicios inmobiliarios como los administradores de préstamos, las compañías de títulos y, en algunos casos, los tasadores se consideran instituciones financieras. También deben proteger la información no pública del consumidor.

Las instituciones financieras pueden compartir información no pública con sus afiliadas. Los afiliados son otras empresas con las que controlan o mantienen un acuerdo comercial. Las instituciones financieras no pueden compartir información no pública con empresas con las que no están afiliadas. Para hacerlo, primero deben notificar al consumidor su intención y brindarle la opción de rechazarlo (por ejemplo, optar por no participar).

Avisos de privacidad

La GLBA también requiere que las instituciones financieras proporcionen políticas de privacidad claras en el momento de la solicitud. Estas políticas incluyen:

• Cómo se recopila su información no personal
• Cómo se distribuirá su información
• Con quién se compartirá su información
• Cómo se protegerá su información
• Derechos a optar por no participar si se niega a que su información se comparta con terceros

Cómo los profesionales inmobiliarios deben proteger los derechos del consumidor

Las leyes de bienes raíces también requieren que los profesionales de bienes raíces protejan la privacidad de los consumidores.

Como ejemplo: Lauren se pone en contacto con Ryan, un vendedor de bienes raíces con licencia para discutir la venta de su casa. Ella le informa a Ryan que sus hijos estaban jugando con una pelota de baloncesto en la casa y causaron daños en una pared. Si Ryan se convierte en el agente de bienes raíces de Lauren, debe revelar a un comprador potencial que hay daños en la pared, pero no cómo ocurrió; hacerlo violaría la privacidad de Lauren.

Si Lauren decide vender la casa ella misma, Ryan y otros profesionales de bienes raíces pueden tratar de llamarla para solicitar su negocio. Si Lauren está registrada en el Registro No Llame, llamarla también sería una violación.

Cómo las regulaciones de no llamadas afectan los derechos del consumidor

El Registro de No Llamar fue creado en 2003 por la Comisión Federal de Comunicaciones (FCC) y la Comisión Federal de Comercio (FTC) como una lista nacional de ciudadanos que no desean ser contactados en sus teléfonos móviles y domiciliarios por vendedores telefónicos. Los telemercaderes se consideran empresas y vendedores que solicitan por teléfono, incluidos los faxes.

Los profesionales de bienes raíces a menudo intentan solicitar negocios poniéndose en contacto con los propietarios de listados de propiedades vencidos o casas que están en venta por el propietario (FSBO). Debido a las regulaciones de ‘No llamar’, llamar a los propietarios en el registro sería una violación. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR) tiene pautas para ayudar a los profesionales de bienes raíces a evitar infringir la ley.

Excepciones a las regulaciones de no llamar

Puede llamar o enviar un fax a un consumidor cuyo nombre esté registrado en la lista No llamar si ya tiene una relación comercial con él. También necesitará el permiso por escrito de la persona antes de llamar.

Aplicación de los derechos de privacidad del consumidor

La Comisión Federal de Comunicaciones (FCC) supervisa el registro No Llame y la Comisión Federal de Comercio (FTC) hace cumplir las reglas tanto del registro como de la Ley Gramm-Leach Bliley (GLBA). Los consumidores tienen derecho a presentar una queja ante la FTC si creen que se han violado sus derechos.

Resumen de la lección

Los derechos del consumidor se aplican a todas las compras, incluidas las inmobiliarias. La información no pública (NPI) de compradores y vendedores de viviendas está protegida por la Ley Gramm-Leach Bliley (GLBA). Las instituciones financieras como los bancos, los prestamistas hipotecarios y las compañías de seguros y títulos de propiedad deben cumplir con las pautas sobre cómo recopilan y distribuyen información no pública. Las agencias inmobiliarias no se consideran instituciones financieras pero están obligadas por las leyes inmobiliarias a proteger los derechos del consumidor. Las instituciones financieras y las agencias inmobiliarias también deben cumplir con las Regulaciones de No Llamar.