Descripción general de los términos comunes de los gravámenes hipotecarios

Publicado el 12 noviembre, 2020

Definición de hipoteca

Los compradores de bienes raíces deben revisar y firmar varios documentos legales al cierre de la transacción de venta. Si la propiedad está financiada, uno de los documentos más importantes puede ser la hipoteca.

Una hipoteca es un acuerdo por el cual un prestatario acepta otorgar un gravamen sobre la propiedad que está comprando al prestamista para garantizar el pago del préstamo en caso de incumplimiento. En otras palabras, la hipoteca es un acuerdo en el que el prestatario permite que sus bienes inmuebles sirvan como garantía del préstamo. Si el prestatario incumple, el banco puede solicitar una ejecución hipotecaria judicial y vender su propiedad para cancelar el préstamo.

Se requiere escritura firmada

Una hipoteca es un tipo de contrato entre el prestatario y el prestamista. Dado que es un contrato que involucra un interés en bienes raíces, se aplica el estatuto de fraude. El estatuto de fraudes requiere que ciertos contratos, incluidos los relacionados con un interés en bienes raíces, se realicen por escrito y estén firmados por la persona de quien se buscará la ejecución del contrato. En este caso, el propietario del inmueble deberá firmar la hipoteca.

Términos necesarios

Como ya debería ver, una hipoteca es muy importante y otorgarla puede tener graves consecuencias. En consecuencia, un prestatario debe comprender los términos de su hipoteca. Echemos un vistazo a algunos términos necesarios que se encuentran en una hipoteca:

  • Identificación del deudor hipotecario y del acreedor hipotecario: deudor : el propietario que otorga la hipoteca; acreedor hipotecario – el prestamista que lo recibe
  • Descripción legal de la propiedad sujeta a hipoteca
  • Lenguaje que establece que el deudor hipotecario está otorgando (es decir, transfiriendo) un interés hipotecario sobre la propiedad al acreedor hipotecario
  • Una referencia al pagaré (es decir, el préstamo) y sus términos subyacentes a la hipoteca, incluida la fecha, el principal, la tasa de interés y la fecha de vencimiento.

Cláusulas estándar

La mayoría de las hipotecas residenciales son documentos bastante simples en lo que respecta a los instrumentos legales, pero los términos pueden variar un poco según los requisitos del prestamista. Los términos estándar incluyen:

  • Cláusula de aceleración , que le da al acreedor hipotecario el derecho a acelerar todos los pagos del préstamo para que vencen inmediatamente en caso de incumplimiento del comprador.
  • Cláusula de pago anticipado , que aborda el derecho del prestatario a pagar el préstamo anticipadamente y las sanciones por hacerlo según lo permita la ley.
  • Cláusula de vencimiento a la venta , que le da al prestamista el derecho a exigir el pago del saldo restante adeudado del préstamo en el momento de la venta o transferencia de la propiedad por parte del prestatario.
  • Disposiciones de seguros que requieren que el deudor hipotecario mantenga un seguro de propiedad apropiado sobre el bien inmueble para que la garantía del prestamista esté protegida
  • Disposiciones de mantenimiento que requieren que el deudor hipotecario mantenga adecuadamente la propiedad de modo que la propiedad no se deteriore y socave el valor de la garantía del prestamista
  • Las disposiciones de fideicomiso a menudo se incluyen cuando se requiere que el deudor hipotecario no solo pague al prestamista el capital y los intereses del préstamo, sino que también presente pagos prorrateados mensuales por seguros e impuestos que se presentarán en nombre del hipotecario cuando se vence
  • Se incluirán disposiciones por defecto con respecto a cosas como sanciones tardías y derechos de ejecución hipotecaria.

Por supuesto, habrá otros términos estándar ‘repetitivos’ con respecto a cómo se debe proporcionar la notificación, qué ley estatal se aplica y las disposiciones que impiden la enmienda oral de la hipoteca, solo por nombrar algunos.

Resumen de la lección

Repasemos lo que hemos aprendido. Una hipoteca es un contrato entre un prestatario y un prestamista en el que el prestatario acepta otorgar un gravamen sobre la propiedad inmobiliaria que se compra con el préstamo para garantizar el pago del préstamo en caso de incumplimiento del prestatario. El estatuto de fraudes requiere que una hipoteca sea por escrito, firmada por el deudor hipotecario .

Todas las hipotecas tendrán algunos términos esenciales con algunos términos estándar. Los términos esenciales incluyen la identificación del deudor y acreedor hipotecario , descripción legal de la propiedad, lenguaje de concesión de la hipoteca, identificación del pagaré subyacente y sus términos clave. Los términos estándar que se encuentran en las hipotecas típicas incluyen cláusulas de aceleración , cláusulas de pago anticipado , cláusulas de vencimiento en venta , cláusulas de seguro y mantenimiento, cláusulas de depósito en garantía y cláusulas de incumplimiento.

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