Documentos de financiamiento
John se está preparando para cerrar la venta de su nueva casa y está teniendo una última conversación con su oficial de préstamos hipotecarios. El oficial de préstamos sabe que esta es la primera vez que John compra una casa y quiere avisarle sobre los diferentes documentos financieros involucrados. Echemos un vistazo a estos diferentes documentos.
Acuerdo de prestamo
El contrato de préstamo es un contrato entre el prestatario y el prestamista. Este es el más extenso y detallado de los tres principales documentos financieros que firmará John. El acuerdo establece detalles claros del préstamo, como la duración del préstamo y el pago mensual. También se incluye la descripción legal de la propiedad y la identificación de las partes involucradas. El acuerdo también definirá los derechos legales específicos federales y estatales de John y del prestamista.
Varias cláusulas de un contrato de préstamo típico especifican lo que sucederá en determinadas circunstancias. El acuerdo deja en claro lo que puede hacer el prestamista si el prestatario deja de hacer pagos o vende la casa. El contrato de préstamo también indicará cómo se podría vender el préstamo en el mercado secundario a otro prestamista o inversor.
Pagaré
El pagaré es un instrumento legal emitido por un prestatario a un beneficiario, en el que el prestatario se compromete a pagar una cierta cantidad de dinero en términos específicos. Este formulario se simplifica para incluir detalles clave como la tasa de interés, el monto del pago y la duración del pago. Como un contrato de préstamo, obliga al prestatario a reembolsar el préstamo. El préstamo hipotecario de John podría venderse a otro prestamista o banco, pero aún está sujeto al acuerdo original, que no cambia con una transferencia a otro prestamista.
Dado que el acuerdo es con el prestamista original, se necesita un documento diferente para demostrar la propiedad. Otra diferencia entre un pagaré y un contrato de préstamo es que el contrato debe estar firmado por ambas partes. La razón por la que una nota no tiene que estar firmada por ambas partes es que una nota puede ser un instrumento negociable , que luego puede venderse a otra persona o empresa. Piense en ello como un pagaré escrito a mano para otra persona, o incluso un cheque.
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Instrumento hipotecario o escritura de fideicomiso
El uso del término escritura de fideicomiso o instrumento hipotecario varía según el estado específico. El documento en sí le dirá a John qué formulario tiene, o el papeleo se puede verificar con los registros del condado. Estos documentos no son en realidad préstamos; ese es el papel del pagaré y los contratos de préstamo. En su lugar, crean un gravamen sobre la propiedad, lo que permite al prestamista ejecutar la propiedad en caso de que el prestatario deje de pagar.
Un instrumento hipotecario tiene dos partes involucradas. En este caso sería Juan el prestatario y su prestamista, también conocido como el deudor y el acreedor hipotecario respectivamente. John le da una hipoteca al prestamista, creando el gravamen. En el caso de que el prestamista vende el pagaré a otra parte, está la hipoteca asignado o transferido a la nueva titular de la nota.
Una escritura de fideicomiso tiene tres partes. El prestatario, el prestamista y un fideicomisario. En los estados de escritura de fideicomiso, el fideicomisario tiene el título legal de la propiedad hasta que se cancele el préstamo. La función principal del fideicomisario es vender la casa en casos de ejecución hipotecaria. Las escrituras fiduciarias se pueden ceder como con los instrumentos hipotecarios.
Resumen de la lección
Tres documentos financieros importantes están involucrados en una venta de bienes raíces. El contrato de préstamo proporciona la mayor parte de la información relacionada con el reembolso del préstamo más los derechos y obligaciones legales del prestatario y el prestamista. El pagaré sirve como una promesa escrita de reembolsar el préstamo, así como un instrumento negociable para facilitar la venta del préstamo en el mercado secundario. Un instrumento hipotecario, o escritura de fideicomiso, dependiendo del estado, crea un gravamen que permite la ejecución hipotecaria en caso de que el prestatario no pague el préstamo según lo acordado.
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