FINRA
Uma trabaja en una empresa de inversiones y un cliente envió recientemente una carta a Uma diciéndole que Jack, una de las personas que supervisa Uma, le mintió sobre las tarifas asociadas con un fondo que le vendió. ¡Eso es un gran problema! Cuando Uma investiga, descubre que Jack probablemente engañó al cliente sobre las tarifas. Le da a Jack una advertencia por escrito, pero también se pregunta si hay algo más que pueda necesitar hacer.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera , o FINRA , es una organización autorreguladora para profesionales financieros. Empresas como la de Uma quieren estar al día con FINRA y una forma de hacerlo es informar las quejas de los clientes.
Para ayudar a Uma a comprender lo que debe hacer con respecto a la situación de Jack y los requisitos de informes de FINRA, echemos un vistazo a la regla 4530 y el proceso requerido para ello.
Regla 4530
La Regla 4530 de FINRA requiere que los profesionales de finanzas informen sobre ciertos eventos. Estos incluyen acciones disciplinarias internas, acuerdos y quejas de clientes. El hecho de que Uma haya recibido una queja de un cliente automáticamente significa que debe informar a FINRA.
Los informes deben presentarse dentro de los 30 días calendario posteriores a cualquier queja escrita del cliente. Las quejas escritas pueden significar una carta pasada de moda, un correo electrónico o incluso un tweet o mensaje de texto. Cada vez que un cliente se queja de que alguien en la firma de Uma violó una regla, Uma debe presentar un informe a FINRA.
Además de la regla de los 30 días, FINRA también requiere que a más tardar el día 15 del mes siguiente al final del trimestre, las empresas deben enviar información resumida y estadística sobre todas las quejas a FINRA. Este es solo un resumen rápido de todas las quejas presentadas contra la empresa de Uma en el trimestre anterior. Por ejemplo, cuando envía un informe trimestral el 15 de abril, cubrirá las quejas realizadas desde enero hasta marzo.
Informes
Uma comprende que debe presentar un informe escrito sobre la queja del cliente de Jack en un plazo de 30 días. ¿Pero cómo hace eso? ¿Y qué incluye ese informe?
FINRA dispone de una pasarela electrónica para realizar este tipo de informes. El informe en sí incluye información básica como el número FINRA de la empresa y la información de contacto, la información de contacto del cliente, las fechas del problema y la fecha de la queja, la respuesta de la empresa y el monto de los daños.
Además, hay dos códigos importantes que Uma tendrá que buscar y usar. El primero de estos códigos es el código de producto . Se trata de qué producto se queja el cliente. Hay muchos de estos que cubren todo tipo de productos financieros como fondos mutuos, seguros y CD. El cliente se quejó de que Jack mintió sobre las tarifas de los fondos mutuos, por lo que el producto son fondos mutuos. Uma lo busca y el código de producto para fondos mutuos es 09, así que eso es lo que pondrá en el código de producto.
El otro código importante que necesita Uma es el código del problema . Este es un código que describe brevemente cuál es el problema. Los códigos de problemas cubren todo tipo de problemas, como comercio excesivo, idoneidad y documentación. Cuando Uma busca códigos de problemas, encuentra dos que podrían relacionarse con la situación de Jack. El código de problema 01 es tergiversación, que incluye mentir. Pero el código de problema 10 implica problemas con la divulgación de tarifas. ¿Cuál es?
Cuando hay más de un problema en una queja, FINRA le pide a la persona que informa que elija el más atroz de los problemas. Pero en el caso de Uma, no es que haya dos problemas, es que dos códigos podrían cubrir el único problema. En ese caso, probablemente querrá elegir el más específico. Si bien la tergiversación puede referirse a una serie de declaraciones engañosas, la divulgación de tarifas implica tergiversación o mentir específicamente sobre las tarifas. Dado que eso es más específico, eso es lo que Uma debería elegir.
Resumen de la lección
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera , o FINRA , es una organización autorreguladora para profesionales financieros. La Regla FINRA 4530 requiere que los profesionales de finanzas informen sobre ciertos eventos, incluidas las acciones disciplinarias internas, los acuerdos y las quejas de los clientes. Se debe presentar un informe a FINRA dentro de los 30 días calendario posteriores a cualquier queja por escrito del cliente. Además, las empresas deben enviar información resumida y estadística sobre todas las quejas a FINRA a más tardar el día 15 del mes siguiente al final del trimestre. Los informes se realizan a través de la puerta de enlace electrónica de FINRA para informar.
El informe en sí incluye información como el número FINRA de la empresa y la información de contacto, la información de contacto del cliente, las fechas del problema y la fecha de la queja, la respuesta de la empresa y el monto de los daños. Además, hay dos códigos importantes que deben especificarse: el código del producto , que especifica el producto del que se queja el cliente, y el código del problema , que describe brevemente cuál es el problema. Cuando hay más de un problema en una queja, la persona que informa debe elegir el más atroz.
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