¿Qué es el fraude hipotecario? Tipos y ejemplos

Fraude hipotecario

Cuando Dave fue a firmar el papeleo de cierre de su nueva casa, hubo una serie de divulgaciones que le informaron que el fraude hipotecario es un delito. Dave es una persona honesta, pero se pregunta qué tipo de actividades cuentan como fraude hipotecario. Echemos un vistazo a algunos de los esquemas comunes que una persona puede hacer para cometer fraude, así como algunas de las protecciones al consumidor vigentes para protegerse contra el fraude.

Fraude a la vivienda

Como comprador de vivienda, Dave se encuentra sometido a una gran tensión por el hecho de que no podrá comprar una casa si no puede calificar para una hipoteca. Hay una motivación para que él mienta sobre sus ingresos, ya que esa es una consideración importante que los prestamistas utilizan para determinar si alguien puede pagar el préstamo. Para calificar para el préstamo y obtener la casa, Dave podría mentir sobre la cantidad de dinero que gana o incluso sobre su historial laboral actual y reciente.

Imaginemos que Dave está comprando otra casa más tarde para usar una propiedad de inversión. Otro esquema común es cometer fraude de ocupación . Dado que es más probable que un inversionista incumpla con una propiedad de inversión que con su propia residencia personal, las tasas de interés y los estándares para la suscripción de préstamos son más altos en los préstamos de propiedad de inversión que en los préstamos de residencia personal. Dave podría sentirse tentado a mentir y decir que tiene la intención de vivir en la casa para obtener un préstamo más barato cuando en realidad tiene la intención de cambiarla o alquilarla.

También se podría acercar a Dave para que se convierta en un comprador de paja . Un comprador falso utiliza su propio historial crediticio y la información de la solicitud para calificar para un préstamo, pero no tiene la intención personal de vivir en la casa o pagarla con su propio dinero. En cambio, otra persona que no pueda calificar para ese préstamo le pagará a Dave para que obtenga el préstamo en su nombre.

Fraude con fines de lucro

En casos más elaborados, el fraude hipotecario se puede cometer con la participación de profesionales inmobiliarios. Un oficial de préstamos podría presentar varios documentos falsos y, con la ayuda de un tasador sin escrúpulos, crear un préstamo para una casa con un valor de propiedad inflado. Dave, usando la solicitud falsa, obtiene un préstamo por mucho más del valor real de la casa, y el exceso se divide entre Dave, el tasador y el oficial de préstamos.

Otro aspecto del fraude hipotecario es el fraude relacionado con empresas delictivas . El lavado de dinero mediante la hipoteca de propiedades para invertir es uno de esos esquemas. Si Dave era un traficante de drogas y trató de ocultar la fuente de su dinero ganado ilícitamente comprando casas con una hipoteca y revendiéndolas, eso es una especie de fraude hipotecario.

Protecciones al consumidor

Hay una serie de protecciones al consumidor para evitar que Dave sea víctima o perpetrador de fraude hipotecario. Tanto el gobierno federal como el estatal y local tienen leyes vigentes contra el fraude hipotecario y procesan a los infractores. Los profesionales de bienes raíces, como oficiales de préstamos, agentes de bienes raíces, tasadores y compañías de títulos de propiedad, deben tener licencia en los estados donde operan y completar cursos de educación continua. Pueden pertenecer a asociaciones profesionales, que hacen cumplir códigos de conducta entre los miembros. Finalmente, la Oficina Federal de Investigaciones monitorea la actividad financiera de bienes raíces y responde a evidencia o quejas de fraude hipotecario con la amenaza de un proceso penal federal.

Resumen de la lección

El fraude hipotecario implica que un comprador de vivienda o un profesional de bienes raíces comete un fraude que involucra préstamos de bienes raíces con el propósito de comprar una casa. Algunos ejemplos incluyen mentir en una solicitud para calificar para un préstamo que el comprador no está realmente calificado o obtener acceso ilícitamente a mejores tasas de préstamo a través del fraude de ocupación . Las personas también pueden cometer fraude hipotecario con fines de lucro, como comprar un valor de propiedad inflado artificialmente con un valor inflado y dividir los fondos adicionales entre los involucrados en el esquema. Las hipotecas inmobiliarias se pueden utilizar incluso para ocultar una empresa delictiva cuando el dinero obtenido mediante el delito se lava mediante la inversión de propiedades.

El gobierno intenta proteger a los consumidores mediante leyes en cada nivel de gobierno. Los profesionales de bienes raíces deben tener una licencia y una educación continua. Las asociaciones profesionales también hacen cumplir los códigos de conducta entre sus miembros. La Oficina Federal de Investigaciones responde a las quejas de fraude hipotecario y monitorea la actividad inmobiliaria en busca de indicios de fraude, lo que a su vez puede conducir a un enjuiciamiento federal.