Rodrigo Ricardo

¿Qué es una escritura de fideicomiso? – Definición y descripción general

Publicado el 6 septiembre, 2020

Definición de escritura de fideicomiso

Brittany está en su reunión bancaria con su banquero personal, Barry, buscando la aprobación de un préstamo para comprar su primera casa. Se sorprendió al descubrir que no tendrá que hipotecar su propiedad para financiar la compra. En cambio, el banco exige una escritura fiduciaria. Ella le pide a Barry que le explique.

Barry le dice a Brittany que una escritura de fideicomiso es un método alternativo a las hipotecas en algunos estados que los prestamistas pueden utilizar para garantizar el pago de préstamos hipotecarios. Barry explica que una escritura de fideicomiso es un acuerdo que involucra a tres personas:

  • El fideicomitente
  • El fiduciario
  • El beneficiario

El fideicomitente es el prestatario que otorga la escritura de fideicomiso. El fideicomisario es un tercero neutral que recibe el título legal de la propiedad inmobiliaria del fideicomitente y lo mantiene en beneficio del beneficiario. El beneficiario es el prestamista. Si Brittany incumple con su préstamo, el fideicomisario tiene el poder de vender la propiedad en beneficio del beneficiario, de modo que las ganancias de la venta se puedan utilizar para pagar el préstamo incumplido.

Brittany todavía está confundida y le pregunta a Barry por qué debería aceptar renunciar a la propiedad legal de la propiedad. ¿Por qué pagar todo ese dinero y ni siquiera ser propietario legal de la casa? Barry explica que si bien el fideicomisario en virtud de una escritura de fideicomiso tiene un título legal, ella seguirá teniendo el título equitativo de la propiedad, lo que significa que podrá ocuparla, usarla y disfrutarla. Una vez que haya pagado su préstamo, el fideicomisario estará legalmente obligado a otorgar el título legal a Brittany, momento en el que su título equitativo y el título legal se fusionan en uno solo.

Disposiciones clave

Brittany todavía es escéptica y le pide a Barry una copia de la escritura de fideicomiso para estudiarla. Barry está feliz de complacer y deja que Brittany se lleve a casa un formulario de escritura de fideicomiso estándar. Tras una revisión cuidadosa del formulario, observa las siguientes disposiciones importantes:

  • Identificación del fideicomitente (aquí Brittany), el beneficiario (es decir, el prestamista) y el fiduciario
  • Descripción de la propiedad, incluida la descripción legal y su dirección comúnmente conocida
  • Disposiciones relacionadas con la obligación del fideicomisario de pagar el préstamo, pagar impuestos y seguros sobre la propiedad y mantener la propiedad adecuadamente
  • Disposiciones sobre cómo se notificará a las tres partes de la escritura de fideicomiso
  • Una cláusula de devolución que requiere que el fideicomisario vuelva a ceder (transferir) el título legal al fideicomitente cuando el beneficiario (es decir, el prestamista) le notifique que el préstamo ha sido pagado en su totalidad.
  • Disposiciones sobre incumplimiento que abordan los procedimientos a seguir si el fideicomitente incumple el préstamo
  • Una cláusula de aceleración que estipula que si el prestatario incumple, todos los pagos futuros del préstamo se acelerarán y vencerán inmediatamente a opción del beneficiario. Esto significa que un pago mensual de $ 850 puede convertirse en un pago de suma global de $ 175,000 adeuda ahora.
  • Una cláusula de poder de venta , que le da al fideicomisario el poder de vender la propiedad en una subasta sin antes ir a la corte para obtener permiso para ejecutar la hipoteca. Esta disposición es clave a la hora de distinguir una escritura fiduciaria de una hipoteca.

Distinguido de hipoteca

Una hipoteca se utiliza para garantizar el pago de un préstamo subyacente al igual que una escritura de fideicomiso. En el caso de una hipoteca, si el prestatario incumple, el prestamista puede iniciar una acción judicial, denominada ejecución hipotecaria judicial, para obtener el permiso de la corte para vender la propiedad en una subasta pública para saldar la deuda. Por otro lado, si un prestatario otorga una escritura de fideicomiso, el fiduciario puede vender la propiedad sin la participación de un tribunal (lo que se denomina ejecución hipotecaria no judicial) a menos que la ley estatal requiera una ejecución hipotecaria judicial. Y esta es la diferencia más grande y práctica entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso; Los prestamistas pueden evitar el tiempo y los gastos de una ejecución hipotecaria judicial con una escritura de fideicomiso.

Resumen de la lección

Repasemos lo que hemos aprendido. Una escritura de fideicomiso es un instrumento legal que se utiliza para garantizar el pago de un préstamo sobre bienes inmuebles. Se trata de tres personas: el fideicomitente , que es el prestatario que transfiere el título legal de la propiedad inmobiliaria a un fideicomisario , que es un tercero neutral que tiene el título legal de la propiedad para el beneficiario , que es el prestamista. Si bien el fiduciario tiene el título legal, el fideicomitente / prestatario mantiene un título equitativo sobre la propiedad, lo que da derecho al prestatario a la ocupación, uso y disfrute de los bienes raíces.

Si el fideicomitente no paga su préstamo, el fideicomisario está facultado para vender la propiedad inmobiliaria en beneficio del beneficiario / prestamista, a quien se le pagará el dinero adeudado por el préstamo. Una vez pagado en su totalidad, el título legal se devolverá al fideicomitente.

Los prestatarios deben prestar especial atención a los términos y disposiciones de una escritura de fideicomiso. Las disposiciones importantes incluyen la identidad del fideicomitente, fideicomisario y beneficiario y la descripción legal de la propiedad involucrada. La cláusula de devolución , las disposiciones por defecto, la cláusula de aceleración y la cláusula de poder de venta deben examinarse de cerca. Tenga en cuenta que una escritura de fideicomiso permite la ejecución hipotecaria de la propiedad inmobiliaria sin supervisión judicial.

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