Tipos de instituciones financieras: definición, ejemplos y funciones

¿Qué son las instituciones financieras?

Si tiene un trabajo a tiempo parcial o un trabajo a tiempo completo y una tarjeta de crédito o débito, lo más probable es que tenga una relación de cliente con una institución financiera. Las instituciones financieras son organizaciones que procesan transacciones monetarias, incluidos préstamos comerciales y privados, depósitos de clientes e inversiones. Son clave para el proceso de intermediación financiera , mediante el cual las instituciones financieras transfieren fondos de quienes ahorran dinero a quienes lo piden prestado. Echemos un vistazo a los tres tipos principales de instituciones financieras: depositarias, no depositarias e inversiones.

Instituciones depositarias

Las instituciones de depósito permiten a los clientes depositar dinero en una cuenta. Probablemente esté más familiarizado con este tipo de instituciones financieras si tiene una cuenta corriente o de ahorros. Ejemplos de instituciones de depósito incluyen bancos comerciales y uniones de crédito. Los bancos comerciales son entidades con fines de lucro que brindan una serie de servicios a los titulares de sus cuentas. Este tipo de instituciones financieras generalmente operan a nivel local, regional o nacional, tienen grandes presupuestos publicitarios y cobran tarifas más altas que las cooperativas de ahorro y crédito. Las cooperativas de créditoson entidades sin fines de lucro propiedad de los titulares de cuentas, también llamados miembros. Debe estar afiliado a una determinada organización o vivir dentro de una cierta proximidad a la cooperativa de crédito para ser miembro. Las tarifas suelen ser más bajas en las cooperativas de ahorro y crédito. Por lo general, se encuentran a nivel local.

Es relativamente fácil entender cómo funciona la intermediación financiera en las instituciones de depósito porque los clientes depositan dinero en cuentas y las instituciones prestan ese dinero a los prestatarios. Ahora veamos cómo las instituciones no depositarias juegan un papel en este proceso.

Instituciones no depositarias

Como ya habrá adivinado, las instituciones que no son depositarias no permiten que los clientes depositen dinero. Sin embargo, se consideran instituciones financieras porque transfieren fondos de los ahorradores a los prestatarios mediante la inversión de los fondos que reciben. Las compañías de seguros son instituciones no depositarias. Las compañías de seguros brindan a los clientes pólizas que los protegen del riesgo, por lo que les cobran primas mensuales. Solo un pequeño porcentaje de las primas cobradas se paga en pérdidas. Las compañías de seguros invierten el resto de las primas en valores, como acciones, bonos y otros productos básicos, como ganado, oro y plata. A veces, las compañías de seguros compran valores y materias primas directamente de una entidad. Otras veces, hay un intermediario involucrado: una empresa de inversión.

Instituciones de inversión

Los bancos de inversión también son instituciones financieras en el sentido de que desempeñan un papel en el proceso de intermediación financiera al canalizar fondos de los ahorradores a los prestatarios. A diferencia de los bancos comerciales, generalmente no brindan servicios al público. Las áreas de enfoque incluyen ofertas públicas iniciales (OPI), fusiones, ofertas de acciones y suscripción. Los bancos de inversión también pueden funcionar como intermediarios, brindar asesoramiento financiero a corporaciones o actuar como intermediarios entre inversionistas y emisores de valores. Los ejemplos de bancos de inversión incluyen Citigroup, Goldman Sachs, Lehman Brothers y Morgan Stanley. Los organismos reguladores, como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y el Tesoro de los Estados Unidos, supervisan las actividades de los bancos de inversión.

Resumen de la lección

Revisemos. La intermediación financiera es el proceso mediante el cual las instituciones financieras transfieren fondos de quienes ahorran dinero a quienes lo piden prestado. Hay tres tipos principales de instituciones financieras. Las instituciones de depósito permiten a los clientes depositar dinero en una cuenta y luego prestar el dinero a los prestatarios. Las instituciones que no son depositarias no permiten que los clientes depositen dinero, sin embargo, utilizan el dinero recibido de los servicios que brindan para invertir en valores y materias primas. Empresas de inversiónson instituciones financieras, como Goldman Sachs y Morgan Stanley, que actúan como intermediarios y facilitan la canalización de fondos del prestatario a los ahorradores. En lugar de brindar servicios al público, generalmente participan en fusiones corporativas, OPI, ofertas de acciones y actividades de suscripción.

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