Préstamos a corto plazo para préstamos no garantizados y garantizados

Definición de préstamos comerciales

Gerald es dueño de una empresa que vende software a escuelas y bibliotecas. En general, es un buen negocio, pero Gerald se ha encontrado con un acertijo. Para competir con las empresas de software educativo más grandes y ganar más dinero, necesita expandir su negocio. Pero no puede expandir su negocio sin más dinero. ¿Qué puede hacer él?

Gerald podría querer considerar un préstamo comercial o dinero prestado a una empresa para financiar su puesta en marcha, expansión u otras necesidades. Si Gerald obtiene un préstamo comercial, tendrá el dinero que necesita para expandirse y luego podrá competir con las empresas más grandes y posiblemente ganar más dinero.

Los préstamos comerciales, como los préstamos personales, vienen en diferentes tipos. Para ayudar a Gerald a elegir el mejor préstamo para su empresa, veamos en detalle los diferentes tipos de préstamos comerciales.

Préstamo comercial a corto plazo frente a largo plazo

Gerald sabe que necesita un préstamo para ayudarlo a expandir su negocio. Pero, ¿cuánto tiempo debe durar el plazo del préstamo? ¿Un año? ¿Cinco años? ¿Diez?

El plazo de un préstamo es el tiempo que se tarda en devolver el préstamo y sus intereses. Un préstamo a corto plazo es por unos meses o un año. Un préstamo que tarda más de un año en devolverse se denomina préstamo a largo plazo . Si el monto del préstamo es el mismo, un préstamo a largo plazo tendrá pagos mensuales más bajos, pero terminará costando más intereses a la empresa. Por esta razón, generalmente es mejor elegir el período de reembolso más corto que la empresa pueda soportar. Gerald piensa que necesita $ 50,000 para expandir su negocio y estima que pueden pagar ese préstamo en siete meses. Por tanto, para su empresa, el endeudamiento a corto plazo es la mejor opción.

Préstamos garantizados frente a préstamos no garantizados

A pesar de que Gerald ha elegido el plazo del préstamo, todavía tiene que tomar otra decisión. Hay dos tipos diferentes de préstamos a corto plazo: garantizados y no garantizados.

Los préstamos garantizados tienen algún tipo de garantía adjunta. En su vida personal, Gerald tiene un automóvil y una hipoteca. Ambos son préstamos garantizados porque si no paga los préstamos, el banco puede quedarse con su coche o su casa. En los negocios, los préstamos garantizados a corto plazo pueden involucrar garantías, como propiedad, que la empresa posee o incluso patenta sobre sus invenciones.

Los préstamos no garantizados son lo opuesto a los préstamos garantizados; no tienen garantía adjunta al préstamo. Esto significa que si la empresa no paga el préstamo, el banco no puede embargar la propiedad de la empresa para su reembolso. Por supuesto, habrá otras consecuencias. El banco podría demandar a la empresa por el dinero que debe, y si la empresa no paga sus préstamos no garantizados, tendrán problemas para obtener préstamos en el futuro. Pero el préstamo no está vinculado a una garantía específica.

Si es posible, es mejor que Gerald pida prestado un préstamo sin garantía. Esto se debe a que los activos de la empresa tendrán un riesgo menor con un préstamo no garantizado que con un préstamo garantizado. Por tanto, es una opción más segura para la empresa. Por supuesto, la opción más segura para el prestamista es tener un préstamo garantizado, por lo que Gerald tendrá que averiguar si puede encontrar un banco u otro prestamista que le otorgue un préstamo sin garantía o si se verá obligado a pedir prestado utilizando una garantía.

Resumen de la lección

Un préstamo comercial es dinero prestado a una empresa para financiar su puesta en marcha, expansión u otras necesidades. El plazo de un préstamo es el tiempo que se tarda en devolver el préstamo y sus intereses. Un préstamo a corto plazo es por unos meses o un año. Un préstamo que tarda más de un año en devolverse se denomina préstamo a largo plazo . Si el monto del préstamo es el mismo, un préstamo a largo plazo tendrá pagos mensuales más bajos, pero terminará costando más intereses a la empresa. Por esta razón, generalmente es mejor elegir el período de reembolso más corto que la empresa pueda soportar.

Los préstamos garantizados tienen algún tipo de garantía adjunta, mientras que los préstamos no garantizados son lo opuesto a los préstamos garantizados en el sentido de que no tienen ninguna garantía adjunta al préstamo. Los activos de una empresa correrán un riesgo menor con un préstamo no garantizado que con un préstamo garantizado, pero lo mejor para el prestamista es otorgar un préstamo garantizado al prestatario.