Profesionales involucrados en la financiación de compras inmobiliarias

Profesionales de financiación inmobiliaria

Jim está un poco en shock. Cuando comenzó a buscar casa, todo parecía muy simple: encontrar un agente, buscar casas, hacer una oferta y luego ver a alguien en un cierre unas semanas más tarde para firmar algunos papeles. Jim había solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil y un préstamo para estudiantes en el pasado y esos procesos eran bastante sencillos. Pero ahora, su agente le está contando sobre el amplio elenco de personajes con los que tendrá que trabajar antes de cerrar una casa. Afortunadamente, Jim tiene un buen agente de bienes raíces que se toma unos minutos para explicar quiénes son estas personas y qué hacen.

Originadores de préstamos: agentes de préstamos y corredores de hipotecas

La primera parada para que Jim obtenga una hipoteca es un originador de hipotecas . Un originador de hipotecas es un profesional que representa a los prestamistas en el mercado hipotecario primario. Crean préstamos para prestatarios. Jim puede optar por trabajar con un oficial de préstamos en una institución financiera o un corredor de hipotecas. Un oficial de préstamos es un originador que trabaja con un banco o institución crediticia específica. Los oficiales de préstamos generalmente ganan una comisión basada en el monto de la hipoteca.

De manera similar, un corredor de hipotecas toma la información del prestatario y la busca para encontrar la mejor oferta para el prestatario. Los agentes de préstamos y los corredores de hipotecas trabajan para unir a prestatarios y prestamistas. Sin embargo, con un agente hipotecario, la agencia en sí no está otorgando el préstamo. A los corredores se les paga mediante un cargo de apertura o una prima de diferencial de rendimiento. Una prima de diferencial de rendimiento es una forma de comisión que el prestamista paga a los corredores. El diferencial es la diferencia entre la tasa que se le cobra al prestatario y la tasa a la par que el comprador califica.

Aseguradores

Jim ha sido aprobado para una hipoteca con The Very Large Lender of America. Cree que el proceso ya está hecho. ¡Pero no tan rápido, Jim! El suscriptor todavía tiene que aprobar la solicitud de préstamo antes del cierre. Los aseguradores actúan como guardianes y le demuestran al banco que el prestatario es capaz de hacer los pagos del préstamo. Examinarán con gran detalle los puntajes crediticios, los ingresos, la relación deuda-ingresos y el historial laboral de Jim. Los bancos quieren prestarle dinero a Jim, pero no otorgarán un préstamo si no están razonablemente seguros de que el préstamo se reembolsará y generará ganancias para el banco. El suscriptor también se asegurará de que la tasación de la casa regrese a un valor que al menos coincida con el monto del préstamo. Los suscriptores generalmente reciben un salario.

Tasadores

Antes de que la hipoteca de Jim sea aprobada, un tasador visitará la propiedad. Existe la posibilidad de que Jim ni siquiera se reúna o no hable con el tasador. El trabajo del tasador es ofrecer una evaluación imparcial del valor justo de mercado de la vivienda. Los prestamistas no podrán originar una hipoteca que exceda el valor de tasación. A los tasadores se les paga una tarifa fija por inspeccionar la casa. Sus ingresos no se basan en comisiones, por lo que no ganan más dinero si el valor de la casa es alto o bajo, y no quieren cerrar un trato. Si la casa de Jim fue valorada en más de la tasación, tendría que hacer un pago inicial que reduzca el monto de la hipoteca por debajo del valor justo de mercado. Afortunadamente para Jim, el monto de la hipoteca está muy por debajo del valor de tasación.

Agentes de título

Todo va bien hasta ahora, pero hay un detalle más que debe abordarse. ¿Cómo saben Jim y el banco que el vendedor es realmente el propietario y puede vender legalmente la propiedad? Sería una pena que Jim fuera víctima de un fraude o una complicación legal. Aquí es donde el agente de títulos entra. El agente de títulos investiga la historia del título y los intentos de encontrar cualquier fraude o gravámenes desconocidos. El prestamista requerirá que Jim compre una póliza de seguro de título para proteger al prestamista en caso de que surja un problema futuro. Jim también puede comprar una póliza para protegerse personalmente en caso de una futura disputa de título. Los agentes de título generalmente reciben un salario.

Resumen de la lección

¡Nuestros profesionales de bienes raíces se han beneficiado de Jim! El oficial de préstamos trabajó con él para completar una solicitud y calificar. Jim podría haber usado un corredor para comparar fácilmente, pero estaba contento con el primer oficial de préstamos con el que habló. El asegurador verificó toda la información de Jim y, después de consultar con el tasador, dio luz verde al banco para otorgar el préstamo. Finalmente, el agente de títulos se aseguró de que el vendedor pudiera vender la casa legalmente y que no tuviera problemas legales relacionados con la propiedad que pudieran impedir la venta.

Rodrigo Ricardo Editor y fundador