Programas de préstamos del USDA: elegibilidad y requisitos

Requisitos del programa de préstamos para viviendas rurales

Todos sabemos que el sueño americano es ser dueño de su propia casa. Para ayudar a las personas en las áreas rurales a realizar este sueño, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece varios programas diferentes de préstamos para viviendas unifamiliares. Para calificar para uno de estos préstamos, debe cumplir con los requisitos de ingresos, los criterios de elegibilidad y vivir o querer vivir en las zonas rurales de Estados Unidos.

Requisitos de ingresos

Para calificar para un programa de préstamos hipotecarios rurales, debe cumplir con los requisitos de ingresos. Más específicamente, debe pertenecer a uno de los tres niveles de ingresos. Estos niveles de ingresos se clasifican como:

• Ingresos muy bajos
• De bajos ingresos
• Ingresos moderados

Los requisitos de ingresos se basan en los niveles de ingresos regionales y el tamaño del hogar. Por ejemplo, en Flagstaff, Arizona, un ingreso anual familiar de una persona de $ 35,000 se clasifica como ingresos muy bajos, $ 56,000 se clasifican como ingresos bajos y $ 61,500 se clasifican como ingresos moderados. En comparación, si vive en San Francisco, California, un ingreso anual familiar de una persona de $ 73,300 se clasifica como ingresos muy bajos, $ 108,550 se clasifican como ingresos bajos y $ 114,050 se clasifican como ingresos moderados.

Se puede encontrar una lista completa de límites de ingresos y tamaños de hogares en el sitio web del USDA, www.rd.usda.gov .

Requisitos de elegibilidad del solicitante

Los requisitos generales de elegibilidad de un solicitante son similares a los requisitos de otros programas de préstamos. Por ejemplo, debe tener la capacidad de devolver el préstamo (los puntajes de crédito pueden ser tan bajos como 640), ser ciudadano de los Estados Unidos o tener un estatus de no ciudadano elegible, tener un ingreso confiable y poseer un historial crediticio de bueno a justo. . Los otros requisitos de elegibilidad son específicos del tipo de programa de préstamos para el que está tratando de calificar. Exploraremos estos con más detalle en las descripciones del programa de préstamos a continuación.

Requisitos de ubicación

Para cumplir con el requisito de ubicación, debe comprar una casa en una zona rural. En términos generales, un área rural es cualquier área fuera de las ciudades o pueblos. Según la Oficina del Censo de Estados Unidos de 2017, el 97% de los Estados Unidos se considera rural. Para calificar como un área rural para propósitos de préstamos de vivienda del USDA, la población del área tiene que ser menos de 35,000.

Tipos de programas de préstamos

El USDA ofrece tres programas diferentes de préstamos para viviendas unifamiliares:

• Préstamo directo para vivienda unifamiliar
• Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares
• Préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares

Préstamo directo para vivienda unifamiliar

El Programa de Préstamos Directos para Vivienda Unifamiliar brinda asistencia con el pago a prestatarios de ingresos bajos y muy bajos que necesitan un lugar decente y seguro para vivir y que no pueden calificar para otros programas de préstamos. La casa tiene que ser su residencia principal, 2,000 pies cuadrados o menos, no tener una piscina o generar ingresos.

La tasa de interés es la misma que la tasa de mercado actual, pero con la asistencia mensual aplicada, puede ser tan baja como el 1%. El plazo se extiende más allá de los típicos 30 años a 33 años o incluso 38 años para que el pago mensual sea asequible. No se requiere un pago inicial a menos que el prestatario tenga activos, en cuyo caso, se le puede solicitar que utilice estos activos para pagar una parte del pago inicial.

Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares

El Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares brinda asistencia al prestamista al garantizar el 90% del monto del préstamo. Está disponible para prestatarios de ingresos bajos y moderados que utilizarán la casa como su residencia principal. Este préstamo se puede utilizar para construir, remodelar o trasladar una vivienda. Además, se puede utilizar para refinanciar un préstamo elegible. Este préstamo proporciona financiamiento al 100% con tarifas de cierre y costos de transacción que se agregan al préstamo. La tasa de interés de este préstamo es menor que la tasa de interés actual del mercado. Por ejemplo, los préstamos convencionales hoy están al 4%, mientras que el préstamo garantizado está al 3,75%. Este préstamo no requiere un seguro hipotecario privado, pero tiene algunas tarifas asociadas, por lo que querrá consultar con un prestamista para averiguar cuál es el costo de las tarifas.

Préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares

El Programa de préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares ofrece préstamos a propietarios de viviendas de muy bajos ingresos para que su vivienda sea moderna o segura. Las subvenciones están disponibles para propietarios de viviendas mayores de muy bajos ingresos (62 años o más) para eliminar los peligros para la salud y la seguridad. El ingreso familiar debe estar por debajo del 50% del ingreso medio del área. El límite del préstamo es de $ 20,000 y el límite de la subvención es de $ 7,500; se pueden combinar para un total de $ 27,500 en asistencia.

La tasa de interés es del 1% y se puede pagar durante 20 años. Las subvenciones deben reembolsarse si la propiedad se vende en menos de tres años. Si está solicitando este tipo de préstamo, deberá comunicarse con la Oficina de Desarrollo Rural de su área porque los préstamos se basan en los fondos disponibles y se procesan en el orden en que se reciben.

Resumen de la lección

Al ofrecer programas de préstamos asequibles para viviendas, el USDA hace posible la propiedad y la rehabilitación de viviendas en las zonas rurales de Estados Unidos para las personas que no califican para los programas de préstamos tradicionales.

Rural es definido por el USDA como un área que tiene una población con menos de 35,000 personas.

Los solicitantes deben cumplir con los límites de ingresos y hogares según las regiones y se pueden encontrar en el sitio web del USDA.

Los requisitos generales de elegibilidad incluyen:

• Posibilidad de devolver el préstamo
• Ciudadanía estadounidense o condición de no ciudadano elegible
• Ingresos confiables
• Buen historial crediticio

El Programa de Préstamos Directos para Viviendas Unifamiliares brinda asistencia mensual para que los pagos mensuales sean asequibles y está disponible para solicitantes de ingresos bajos a muy bajos. Los plazos del préstamo pueden extenderse a 38 años para satisfacer la necesidad de los solicitantes de un pago mensual bajo.

El Programa de préstamos garantizados para viviendas unifamiliares puede financiarse al 100% y proporciona al prestamista la garantía de liquidación del USDA. Está disponible para solicitantes de ingresos bajos a moderados y se puede utilizar para construir, mudar, remodelar o refinanciar una casa.

El Programa de préstamos y subvenciones para la reparación de viviendas unifamiliares proporciona hasta $ 20,000 a propietarios de viviendas de muy bajos ingresos para mejorar la seguridad de su hogar o subvenciones de hasta $ 7,000 a propietarios de 62 años o más para que su hogar sea seguro. El programa de préstamos y subvenciones se puede combinar por un total de $ 27,000 si los solicitantes califican. El plazo es de 20 años al 1%. Las subvenciones deben reembolsarse si la vivienda se vende antes de los tres años.