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¿Qué es la tasa preferencial? – Historia y explicación

Publicado el 15 septiembre, 2020

Definición de la tasa preferencial

La tasa preferencial es la tasa de interés establecida por los bancos más grandes de los Estados Unidos para usar como referencia para las tasas que cobran por los préstamos y otros instrumentos de deuda. La tasa preferencial solía considerarse la tasa más competitiva que un banco ofrecía solo a sus clientes más solventes. Si bien algunos bancos aún pueden ofrecer préstamos a los clientes a su tasa preferencial, hay situaciones en las que los bancos cobran una tasa menor que la tasa preferencial, como los préstamos a corto plazo con tasa ajustable.

Cómo se calcula la tasa preferencial

Cuando hablamos de ‘tasa preferencial’, realmente podríamos estar hablando de una de dos cosas. La primera podría ser la tasa preferencial publicada , la tasa que aparece en sitios web financieros y publicaciones bancarias. Esta tasa no se toma de un solo banco; es el promedio de las tasas preferenciales ofrecidas por los 25 bancos más grandes de Estados Unidos.

También podríamos estar hablando de una tasa preferencial específica , como la tasa preferencial del Bank of America, JP MorganChase o Wells Fargo. Los bancos individuales calculan su propia tasa preferencial, aunque en su mayor parte son consistentes y casi siempre un 3% más alta que la tasa de fondos federales.

Actualmente, la tasa de fondos federales tiene como objetivo el 0% – .25%, lo que hace que la tasa preferencial para la mayoría de los bancos sea del 3,25%. De hecho, si encontrara un Wall Street Journal o un sitio web financiero que publicara la tasa preferencial actual, eso es lo que diría.

Cómo utilizan los bancos la tasa preferencial

Como se mencionó anteriormente, la tasa preferencial solía ser la mejor tasa que un banco daría a sus clientes más solventes. Si bien esto puede ser cierto en algunas situaciones, la invención de nuevos tipos de tasas de interés y condiciones de préstamo ha hecho posible obtener un préstamo con una tasa más baja que la tasa preferencial. Eso solo iría a un cliente con un excelente perfil crediticio e implicaría tasas ajustables y una garantía bastante significativa. Pero usar la tasa preferencial como tasa de referencia es más común que usar la tasa preferencial como la tasa real de un préstamo.

Una tasa de referencia es una tasa estándar que se utiliza para calcular otras tasas. Muchas tarjetas de crédito ahora ofrecen tasas variables que son ‘tasa preferencial +’. Por ejemplo, un buen cliente con un perfil crediticio decente podría tener una tarjeta de crédito con una tasa de interés de ‘tasa preferencial + 8,99%’. Eso significa que la tasa de interés de cualquier compra es la tasa preferencial en ese momento, más el 8,99%. En este momento, con la tasa de interés preferencial en 3,25%, eso significaría que la tasa de interés es de 12,24% (8,99% + 3,25%).

Las tarjetas de crédito no son los únicos préstamos que se refieren a la tasa preferencial. Las hipotecas de tasa ajustable también suelen utilizar la tasa preferencial como referencia para sus tasas. Al igual que las tarjetas de crédito, la tasa real del préstamo generalmente se define como ‘tasa preferencial +’, aunque la cantidad agregada a la tasa preferencial suele ser significativamente menor con una hipoteca porque hay una garantía involucrada.

Resumen de la lección

Una parte importante de la seguridad financiera personal es comprender las tasas de interés y cómo afectan su propia situación financiera. Si bien la tasa de fondos federales no es algo que vería nunca en un préstamo que recibió, se convierte en el punto de referencia para la tasa preferencial, una tasa de interés que importa para su plan financiero. Ahora que lo hemos discutido en detalle, ¡responda el cuestionario de cinco preguntas para probar su comprensión!

Términos clave

  • tasa preferencial: la tasa de interés establecida por los bancos más grandes de los Estados Unidos para usar como referencia para las tasas que cobran a los préstamos y otros instrumentos de deuda
  • tasa preferencial publicada: la tasa que aparece en sitios web financieros y publicaciones bancarias
  • Tasa preferencial específica: la tasa preferencial de un banco o institución crediticia en particular.
  • tasa de referencia: una tasa estándar utilizada para calcular otras tasas

Los resultados del aprendizaje

Con esta lección, prepárese para estos pasos:

  • Definir tasa preferencial
  • Calcule la tasa preferencial
  • Resumir la forma en que los bancos utilizan la tasa preferencial

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